金融危机对世界经济的发展产生深远影响,商业银行的外部环境、客户需求、约束条件等因素也随之改变。我国商业银行主要以传统的存贷款业务为主。商业银行的垄断地位造成资金价格错配,导致利率无法充分发挥调节经济的作用。因此,我国迫切需要进行利率市场化改革。利率市场化改革对我国商业银行的影响具有两面性。一方面,利率市场化促使商业银行不断提升服务质量和管理效率,加快金融产品的创新和管理模式的转变;另一方面,利率市场化促使商业银行通过创新产品释放竞争压力,缓解净利润下降和利率风险增加的影响。利率市场化引起存贷利差收窄,对商业银行形成一定的经营风险。因此,我国商业银行积极主动调整结构,转变经营模式,向中间业务发展转型。通过发展中间业务,商业银行可以规避利率市场化带来的影响。本文采用理论与实证相结合的方法,概述我国商业银行中间业务发展的重要意义,在此基础上引出中间业务发展的理论基础,指出我国商业银行发展中间业务的现实意义。本文着重研究中间业务发展对商业银行经营的影响,经营风险实证部分采用Z-score模型分析2011年至2016年间10家商业银行,经营收益实证部分采用因子分析模型分析2016年10家商业银行,研究国有商业银行和股份制商业银行的差异性,得出制约我国中间业务发展的主要因素,印证出中间业务发展对推动商业银行转型升级具有重要意义,证实我国发展中间业务的必要性和现实性。首先,本文对国内外学者的研究成果进行归纳总结,得出我国发展中间业务的必要性;其次,研究我国利率市场化改革的历程以及国内外商业银行中间业务发展的现状,得出我国发展中间业务的现实性。商业银行在激烈的竞争中立稳脚跟,需要对客户和市场制定差异化的产品定价策略,提供差异化的服务。商业银行坚持业务发展与创新发展并重,能有效降低经营风险并增加经营收益。综上所述,利率市场化改革促使我国商业银行竞争日益激烈。商业银行只有明确市场定位、清晰业务和发展战略、准确选择客户才能在激烈的竞争中保持领先地位。本文在理论分析和实证研究的基础上,研究中间业务发展对我国商业银行经营风险和经营收益的影响。商业银行树立正确的中间业务发展经营理念,采取差异化的产品定价策略和模块化的产品开发策略,能有效降低经营风险并增加经营收益,据此提出我国商业银行中间业务发展的政策建议。具体建议包括:提高定价能力,加强业务管理,明确客户定位,加大科技支撑力度,采用差异化竞争策略。