个人经营类贷款主要是个人借款客户贷款用于日常的经营需要、资金周转、购买经营设备、支付经营场所房租等用途的为生产经营提供资金的贷款。个人经营类贷款的借款人往往是小微企业的企业主或实际控制人,或个体工商户,因个人经营贷款申贷门槛低于企业贷款,所以受到了小微企业主及个体工商户的青睐。小微企业及个体工商户作为市场经济中占比最多、最灵活的群体,为国民经济的发展做出了巨大贡献。截至2017年末我国有2000多万的小微企业法人,6000多万的个体工商户,占到了市场主体的90%以上,贡献了全国80%的就业、70%左右的专利发明权、60%以上的GDP和50%以上的税收。由此可见小微企业及个体工商户在国民经济中具有非常重要作用。由于小微企业及个体工商户相关财务制度不健全,内部经营制度不完善,难以通过申请企业贷款获得资金,个人经营贷款就成为了这一群体获得信贷资金的主要来源。但随着个人经营贷款放款金额的增加,相关风险问题也暴露了出来,一方面个人经营所需资金量巨大,另一方面银行风险管理存在较大难度,个人经营类贷款不良率居高不下。本文以C银行A支行为例,对该行个人经营类不良贷款数据进行了深入分析,研究了不良贷款形成的原因及A支行风险管理存在的问题。相关成因有:受到经济转型及经济周期的影响,借款人无力偿还贷款。借款人和银行间不可避免的信息不对称使得银行在贷前、贷后都无法完全掌握借款人的真实情况。C银行A支行风险管理也存在问题:银行内部管理问题制约了风险管理的实施,系统建设和技术水平落后限制了风险管理工作开展。研究发现:要解决C银行A支行的问题需要加强经济周期研究,减少因外部环境给该行带来的影响;提升内控水平,为风险管理工作开展做好保障;从信贷风险管理流程着手,做好风险管理的每一步:做好风险识别、风险评估、风险控制。