在经历二十多年连续增长之后,我国汽车市场于2018年开始步入下行态势,受此影响,汽车经销商盈利及周转能力普遍下降,经营不确定性增加,基于汽车经销商购车融资需求的汽车金融业务,面临着更为严峻的风险控制压力。C银行J分行位于国内汽车消费大省,汽车金融业务规模曾经在国内排名前列,由于历史原因导致区域市场份额大幅萎缩,为了挽回市场地位,该行计划再次对汽车金融业务进行大力拓展。但今非昔比,随着银行业竞争日益加剧,汽车金融的融资条件不断降低,同时C银行系统内厂商网络办理权限逐渐集中到其他分行,J分行开展传统三方模式越来越受限,只能依靠不具备厂商协议、融资条件更低的两方模式来实现市场突破,但新模式对业务操作和风险管理提出了更高要求。因此,如何对汽车金融风险管理模式进行优化,使其更加适合市场环境及产品模式的新变化,从而在做大业务规模的同时实现有效的风险管理,无疑成为J分行亟需解决的问题。基于以上背景,本文对C银行J分行汽车金融风险管理优化问题进行了探索研究。首先,通过梳理相关文献研究,总结汽车金融主要业务模式及特点,分析业务风险成因以及风险管理的核心内容,并结合主要理论构建了理论分析框架。其次,对J分行汽车金融业务开展情况、风险管理模式和主要流程进行了详细介绍,总结了该行在业务开展中面临的风险管理关键点。然后,结合内外部环境变化及对风险管理提出的新要求,通过相关风险案例的复盘,查找出风险管理相关环节存在的问题,进而结合理论框架,进一步剖析深层次原因。最后,针对问题本质,结合当前银行业数字化转型的新思路,利用数字化技术手段,提出了以汽车金融全流程风险管理系统为主体的优化方案,并对可行性及改进效果进行了评价。本文通过研究发现,在现有模式下C银行J分行汽车金融风险管理主观程度较高,对风险信息的识别与处理也不够及时、全面,难以适应市场环境与业务模式的新变化。为解决上述问题,本文建议应用汽车金融全流程风险管理系统方案进行优化,加强对业务操作的客观化控制和对风险信息的动态获取及智能分析处理,对现有风险管理的薄弱环节进行了有力补充,有助于解决J分行业务发展与风险控制相平衡的管理痛点。同时,该优化方案也可以推广到类似银行业分支机构,并可进一步扩展至其他供应链融资业务,希望能为商业银行提升相关业务风险管理水平提供参考。