人口结构转变对我国经济社会的发展产生了极为重要的影响,本文首先从宏观层面的人口结构角度出发,分析人口结构对商业健康保险发展产生的影响。我国自1982年恢复商业健康保险以来,商业健康保险不仅成为了保险行业的重要一部分,也成为我国社会医疗保险保障体系中的重要组成部分,同时也是我国构建“健康中国2030”战略的内在要求,是经济社会发展的重要一环。经历了 30多年的积累,商业健康险市场无论从保险经营主体的数量,还是健康险原保险保费收入规模、保险密度和保险深度来看,都随着经济的不断飞跃实现了飞速的发展。但商业健康保险的市场规模,保险产品覆盖面仍与发达国家有很大差距,也低于人们的预期。研究人口结构转变对于商业健康保险发展的影响能够为破解这些难题提供一些思路,进而促进商业健康险市场良性健康发展。本文首先对我国人口转变现状作了分析得知,自2000年起,中国逐步开始迈向老龄化社会,我国65岁以上人口数占总人口总数的比重达到7.0%,0—14岁人口数占总人口数比重达22.9%,人口老龄化现象初步形成。直到2018年,我国65岁以上人口数占总人口数比重大幅上升至11.9%,0—14岁人口数占总人口数比重则下降至16.9%,人口老龄化程度不断持续加重,少子化现象也愈发严峻。我国人口年龄结构由成年型结构步入老年型结构仅仅用了 18年左右的时间,相较于国外发达国家,我国人口老龄化进程十分迅速,老龄化进程最快速的日本也用了 25年的时间,英国则用了 45年的时间,美国则使用了 60年的时间,瑞士完成这一转型使用了 85年的时间,耗时最久的法国,完成这一转变则使用了 115的时间,相比之下我国人口结构转型速度惊人。这一转型带来的人口老龄化和少子化的加速极大程度地加重了我国社会基本保障和公共服务压力,削减人口红利,并对我国的整体社会活力、科技创新动力和社会经济潜在增长效率产生许多负面的影响,这将是我国进入新时代人口发展面临的重大挑战,但同时也会是商业健康保险发展的一个机遇。其次本文从健康险保费收入、健康险赔付支出、健康险保险密度、健康险保险深度以及经营主体几个方面对我国商业健康险市场现状作了分析,发现目前我国健康险市场存在长期护理保险与失能保障保险供给严重不足的现象,无法满足我国老龄人口及失能人群的庞大需求。根据中保协调查显示,2017年底我国28家受调查保险公司发行的商业健康保险产品总数为2432个,主要以医疗保险产品为主,且占比已超过50%,长期护理保险、失能收入保险占比分别为5.4%、3.9%。发展水平呈严重不均衡趋势。本文还通过对2008-2018中国统计年鉴以及最近三次人口普查相关数据做了相关分析,从年龄结构、家庭结构、婚姻结构、教育结构、城乡结构这几个角度入手分析得出人口结构对商业健康险发展的影响路径,为后续模型实证分析做了理论铺垫。最后本文以2008-2018年全国30个省,直辖市,自治区（港,澳,台,西藏除外）的面板数据为基础,采用广义矩估计（系统GMM）模型,用少年儿童抚养比、老年人口抚养比代表年龄结构,用平均家庭户规模代表家庭结构,用15岁以上有配偶人口占比代表婚姻结构,用平均受教育年限代表教育结构,用城镇化水平代表城乡结构,通过建立模型进行实证分析得出结论:少年儿童抚养比、平均家庭户规模、15岁以上有配偶人口占比、平均受教育年限这四个变量对商业健康险保费收入、保险密度、保险深度的影响十分显著,但老年人口抚养比对健康险保费收入、保险密度影响不显著,对健康险保险深度影响显著。控制变量中选取的城镇化水平、城镇人均可支配收入占比、城镇人均基本医疗保险支出水平都对商业健康险发展有显著影响。针对上述几个人口结构角度对商业健康险发展的影响实证分析结果从商业保险公司和政府两个角度提出了相关建议。