消费信贷开始于二十世纪五十年代，由于西方国家把引入金融政策作为调控消费的重要手段，消费信贷迅速发展。九十年代初，西方发达国家陷入经济衰退，有效需求不足，各国纷纷发展消费信贷，刺激消费需求。目前，消费信贷业务已经成为银行的主要收入来源，借债消费已经成为许多国家居民的一个重要的消费选择。 我国的消费信贷是在改革开放以来开始的。随着我国经济持续快速发展，居民收入和消费水平不断提高，居民消费成为经济增长的重要力量。消费需求及消费层次呈多元化发展，客观上为消费信贷发展创造了条件。买方市场的出现，是消费信贷发展的宏观经济基础。发展消费信贷，促进居民消费以推动经济增长已经成为我国扩大内需政策的重要组成部分。从银行业的角度，发展消费信贷成为商业银行规避信贷风险，调整信贷结构，寻找新的利润增长点的自然选择。与世界发达国家的消费信贷相比较，我国的消费信贷发展尚处于初始阶段，具有非常大的发展潜力和发展空间。同时，我国的消费信贷的发展也遇到了很多障碍，包括居民观念的扭转尚待时间，政策法规不完善以及地区发展不平衡等问题。如何提高消费信贷风险防范能力及加强消费信贷风险管理也是我国银行业面临的严峻挑战。本文从政治经济学和西方经济学的角度阐述了消费信贷的理论基础，并通过大量的数据证实了我国消费信贷存在的问题，并且对解决这些问题的对策提出了自己的观点，其中，个人破产法的建立对于抵御消费信贷风险的重要意义在国内相关的论文中鲜有提及，这是文章的一个创新之处。个人破产法符合现代市场经济发展要求，是顺应社会历史发展潮流做出的科学抉择。希望本文的阐述对于加快我国出台个人破产法做出微薄的贡献。 本文采用理论与实践相结合的研究方法，通过对数据的分析提出问题，再运用相关的理论分析问题，解决问题。文章采用的另外一个研究方法是对比分析法，通过对不同国家消费信贷发展的对比分析，为我国的消费信贷发展提供宝贵的经验。