目前,随着改革开放的不断进展,我国市场经济日趋成熟,国内小微企业得到了突飞猛进的发展,在国民经济中拥有举足轻重的地位。小微企业数量巨大、行业多样、遍布全国、制度灵活的特点,使其具有调整产业结果、增加社会就业机会、带动城市发展的意义,在国民经济中发挥了重大的作用。2019年,国家已明确要求全社会加大扶持小微企业发展、促进小微企业企业成长,成为了各家金融机构的政治任务。但是以工商银行为代表的传统国有银行因为之前对小微企业贷款业务的不重视、制度僵化的原因,仍然难以为小微企业提供令人满意的金融服务。同时,随着近年来银行数量的激增、互联网金融的崛起,金融业同业之间的竞争程度与日俱增,在小微企业信贷业务方面传统国有银行与这些新晋对手之间的差距逐渐被拉大。因此,为了不被同行彻底甩到身后,失去小微企业市场,工商银行等传统国有银行亟需进行一场小微企业贷款业务的创新革命。本文以工商银行西安分行为例,对该行的小微信贷业务现状、存在问题和创新措施进行了详细的研究。本文界定了小微企业的概念,阐述了创新理论、大数据理论、市场细分理论的内容和在金融领域的意义,着眼于工商银行西安分行的业务现状和存在问题进行研究,结合作者多年从事小微企业信贷工作的经验,从市场需求、风险防控、创新基础、方案措施、创新效果、制度保障等方面对该行小微企业信贷业务的产品创新进行了分析总结,并对工商银行西安分行小微信贷业务的未来发展提出了具体规划方案和后续措施。本文提供的创新方案帮助工行西安分行走出当前的困境,有效地提高了小微信贷业务的市场份额,改善了全行信贷结构并带来了可观的收入,明确了未来的经营方向。本文研究的目的不仅在于推进工商银行西安分行小微企业信贷业务的发展,还能在其他商业银行小微信贷业务的创新发展方面具有一定普遍性的参考意义。