自1999年实施西部大开发战略以来,西部地区的经济得到了空前的发展。但相对于经济发达的东部地区,还存在较大的差距。西部地区的经济在发展过程中除了其自身特有的缺陷,如地域差异,地区财政政策不平等等因素,投资不足是导致其经济发展落后的另一重要直接原因。资金投入状况直接影响一个地区的经济发展,尤其是在一个国家或地区经济发展的初期阶段,投资对经济的拉动效应非常显著。西部地区非国有经济力量薄弱,除了国家投资外,西部开发的主要融资渠道是商业银行。然而国有商业银行不良资产比例较高,其对西部地区的信贷资金投入主要集中在主干线公路、铁路、石油、电力、天然气等大中型基础设施建设项目上,而对于民间中小企业发展融资领域,仍存在相对资金不足的情况。西部城市商业银行正是弥补这一缺陷的重要金融机构。中国城市商业银行作为国内银行业中小力量的代表,被称为我国银行业的“第三梯队”。西部大开发以来,西部地区的城市商业银行通过体制、机制创新,凭借西部大开发政策优势和地缘优势、本地中小企业和个人客户为服务对象的经营策略获得了极大的发展,对地方经济的发展、金融改革尤其是地方性中小企业的发展和壮大方面起了极其重要的作用。同时自身实力也得到了空前的壮大。然而,与全国性的大中型银行相比,城市商业银行仍然存在总体资产质量差,不良资产包袱重,资本严重不足,缺乏权益性融资渠道等缺陷。如何进行经营模式的创新,提高竞争力,把握西部大开发的契机,实现自身平稳健康的发展,是目前西部城市商业银行亟需思考的问题,寻求新的发展模式成为西部地区城市商业银行面临的难题。笔者认为,可行的途径有三种：一是利用区域政策优势,寻找更多的政策扶持,集中财力帮助地区政府促进地区经济发展；二是引进外部战略投资者,增大资产规模提高资本充足率；三是上市,从资本市场引入社会投资资金,走自主经营的道路。在这三种途径中,上市无疑是补充自有资本最为有效的途径,使银行筹集和运营资金更为自由化。因此,本文主要的研究目的是为西部地区城市商业银行选择使其利益最大化的上市方式,并结合相关政策和市场环境,分析上市对其公司治理可能带来的影响,为其上市后的战略选择提出建议。本文的主要研究内容如下：第一,上市为城市商业银行带来的效应。通过对成功上市的城市商业银行(北京银行、南京银行、宁波银行)上市前的数据和上市后近三年的数据研究,笔者认为,上市能为银行带来的积极效应包括：解决融资途径的问题,提高资本充足率,改善公司治理结构和风险控制水平,增加银行运作的透明度,从而提高银行声誉和市场价值。第二,案例的选择。在选择案例银行的时候,笔者主要考虑的因素包括：一是案例银行所处城市的经济状况在西部城市中的地位,二是案例银行在西部地区同类银行中的代表性。首先,西部大开发的12个省、自治区、直辖市中,重庆作为直辖市,名列西部之首。重庆以其得天独厚的地理位置和自然资源,在西部大开发中占据着至关重要的地位。重庆地区的经济发展,很大程度上带动和代表着西部地区的经济发展,因此,笔者认为重庆可作为案例银行的选择地。其次,重庆银行——重庆最大的城市商业银行,成立于1996年9月18日,是长江上游和西南地区最早的地方性股份制商业银行,经过十四年的发展,已成为中国西部地区最大的城市商业银行之一,目前已是世界银行1000强之一。从股东构成来看,重庆银行的最大股东为国有股东,但同时引入了外资和民营资本,地方政府一股独大的现状得以缓解,外资和民营资本为其公司治理引入了更多的新鲜元素,有利于完善公司治理、提高绩效及规范运作,使重庆银行的资本构成更具现代企业的特点。从治理结构来看,其管理层级少,决策链条短,这样的管理模式具有经营手段灵活,能够对市场变化做出快速反应,在信贷资金的投向上自主性较强,便于提供个性化金融服务的优势。从近几年的财务指标来看,重庆银行资产质量良好、资金流动性好、盈利能力逐年增强、发展潜力巨大,但存在自有资金不足、限制其快速发展的问题。上市成为重庆银行冲破资金瓶颈的首要选择。因此,笔者认为将重庆银行作为西部城市商业银行的代表,对其上市进行研究,对其他西部城市商业银行具有一定的借鉴意义。第三,上市方式的选择和具体策略。上市方式的选择是西部城市商业银行实现成功上市的核心内容。城市商业银行由于受其区域发展的限制,在资产规模、盈利水平等方面存在一定的局限性,完全达到政府规定的上市条件有一定难度,因此,笔者认为拟上市城市商业银行应结合自身发展现状和政策规定,选择正确合法的上市途径,达到上市的目的。首先,城市商业银行的上市是个复杂和漫长的过程,选择符合该拟上市的城市商业银行具体情况的上市地点是十分重要的,这不仅因为恰当的上市方式能够缩短上市时间和降低上市成本,更重要的是一切上市准备工作都建立在上市地点的选择的基础上。通过比较分析,对于城市商业银行,由于其地理分布和知名度的局限性,以及受地方经济影响较大难以经受国际经济波动的威胁且不宜承担较高的上市成本等特点,再综合考虑融资成本,笔者认为,在符合条件的前提下,中国大陆主板资本市场是城市商业银行上市的首选地。其次,由于我国金融市场的实际情况和法律规定,我国的城市商业银行宜选择在中国大陆资本市场申请上市。再次,通过分析各种上市模式,联合上市易带来产权、管理界限等缺陷,银行控股模式在我国尚属新兴范畴,笔者认为结合实际情况,我国西部城市商业银行银行采取单个申请上市的模式。具体的策略包括内部策略和外部策略。内部策略主要包括做好上市的内部筹划工作,完善公司组织构架、提高公司治理水平,明晰产权结构、规范股权管理,实行财务核算向上市公司过渡,控制不良资产比例等内容；外部策略包括与上市有关的各个相关部门建立良好的外联关系,加大外部宣传力度、为上市创造好的市场舆论氛围等。第四,在成功上市后,上市的城市商业银行将面临的哪些经营活动和应做出的战略选择。笔者利用SWOT方法,分析重庆银行上市后所具有的优势,劣势,机遇和挑战,以及可能面临的经营活动,针对具体情势,为其发展提出建议,包括加快金融电子化进程、实行跨区域经营战略、拓展中间业务、加快体制改革创新、提升核心竞争力等五点。最后,第六章提出了重庆银行上市研究对于其他西部城市商业银行的借鉴意义。本文主要采用的研究方法是案例研究,对重庆银行的财务数据及其近几年的发展趋势进行分析,分析其上市可能性及途径选择,由此提供对西部地区城市商业银行上市模式选择的参考；前景分析方面,利用SWOT分析法进行分析,从而确定为西部城市商业银行提出上市后发展战略的选择建议。本文的创新之处在于：一是对西部地区经济和西部城市商业银行发展现状进行分析研究,研究具有针对性,对地区经济的发展理论上有一定实用性。二是以重庆银行为案例进行研究,研究内容具体化,除对其自身上市提供了有价值的建议外,对其他西部城市商业银行也具有参考性。