以经济福利为出发点，检验普惠金融发展的经济福利效应，不仅能够丰富相关理论，而且也可以详细测度分析中国普惠金融和居民经济福利的发展水平，检验当前普惠金融的发展是否有效增进居民的经济福利，从而为政策制定者制定相关政策促进金融发展，增进中国居民经济福利水平，为中国全面建成小康社会提供建议。
　　本文在厘清普惠金融和经济福利概念的基础之上，探讨了普惠金融影响经济福利的直接机制和间接机制。直接机制分析了金融科技对普惠金融的影响，普惠金融提供信贷、储蓄、保险和理财等金融产品和服务对经济福利的影响以及普惠金融的降低门槛效应、减贫效应和消除排斥效应。间接机制分析了普惠金融发展的经济增长效应，以及通过促进经济增长间接影响居民经济福利。
　　在理论分析的基础之上，从覆盖广度、使用深度和技术支持三方面出发构建普惠金融评价体系，计算得出普惠金融指数，从收入水平、消费水平和生活质量水平三方面构建经济福利评价体系，计算得出经济福利指数，分别对中国普惠金融发展水平和居民经济福利水平进行评价分析。发现中国普惠金融发展以及经济福利发展存在明显的省际差异和区域差异，各维度发展现状也存在明显的差异。然后通过2011年-2018年省际面板数据，建立动态面板模型，采用SYS-GMM估计法实证分析了普惠金融的经济福利效应及机制，结果显示：全国范围内普惠金融发展有助于改善居民经济福利，区域范围内，普惠金融整体发展及其各维度发展对经济福利的效应存在差异；普惠金融覆盖广度和使用深度对经济福利有显著正向影响，技术支持维度对经济福利提升有微弱的负向影响；全国范围内普惠金融发展与经济福利之间存在倒U型关系，目前我整体普惠金融发展水平较低，处于该曲线的左侧，发展普惠金融能够提高中国居民的经济福利。区域范围内，东北地区和东部地区普惠金融与经济福利之间存在倒U型关系，中部地区和西部地区的普惠金融发展水平与经济福利之间存在U型关系。其中东北和东部地区普惠金融均值水平处于其对应曲线的左侧，中西部地区普惠金融均值水平处于其对应曲线的右侧，当前各地区普惠金融发展能够促进其经济福利的改善，且中西部地区普惠金融发展的正向经济福利效应会越来越明显。
　　最后，本文从金融产品和服务的供给者、金融产品和服务的需求者和金融政策的制定者金融环境3个角度出发，对提高普惠金融覆盖广度、使用深度、发挥数字支持的正向作用提出政策建议，发展普惠金融，改善居民经济福利。