在如今的经济社会发展中,金融制度的健全与否与金融机构的运营效率已经成为了一个国家经济发展水平和现代文明发展水平的重要标志。而商业银行作为金融机构中的领头羊和核心重要组成部分,更是被各个国家当成经济发展中的重点关注对象,这一点无论从监管力度还是政策调控力度上都可见一斑。而我国的银行业经过多年的发展和转型,已经从开始的计划经济体制下的政策主导性质企业转向盈利主导的金融服务机构,银行的分类不断丰富,规模不断增大,业务不断丰富,银行业的竞争也就越来越激烈。早期的国有银行独占市场,“五大”银行雄踞天下的局面早已改变,新兴股份制银行登上市场竞争的舞台也已经超过20年,城市商业银行以前所未有的速度蓬勃发展,农村信用社和农商行更是纷纷进入竞争行列,力求在市场中取得一席之地。整个行业呈现出不同以往的激烈竞争态势,迸发出非凡的活力和发展可能性。于此同时,国家对商业银行的管理和监督也顺应着时代发展和市场要求发生变化,从“大一统”的国家银行体系到现在的市场化运作,人民银行和银监会在商业银行的监督和管理上也不断参考国际先进经验,在监管体系设计和指标上多次改进,并且逐步放开对银行存、贷款利率的的管制,给予银行更加宽松的发展环境,提供市场竞争力量为主导的发展方向；中国正处于经济发展的关键转型时期,同时金融体制也处变局当中。在政策环境不断变动的大潮之下,作为金融行业领头羊的商业银行也面临着自己的发展瓶颈,那就是如何在体制的限制下发挥出最大的创新能力和发展活力,从而在竞争者众多的情况下冲出重围。尤其是近两年出现的虚拟金融和利率市场化问题,给商业银行的转型发展带来了更多挑战和新的思路。总结当下的银行竞争态势,国有大型银行依靠自己发展时间长而积累下的客户资源,利用国有控股所带来的政策和资金的双重支持,在市场占有率、分支机构覆盖率、客户忠诚度和品牌知名度上拥有很大优势；股份制银行则是通过专业度较高的产品和盈利推动下的高效率业务办理取胜,不同的银行根据自身的特点树立专属的银行品牌,通过针对性挖掘客户群取得市场占有率；而城市商业银行则基本上依靠当地政府的资金和政策支撑寻求发展,由于规模和业务范围的限制,城市商业银行的发展现状和未来的发展方向都不甚明确,同时不同城市商业银行之间的发展速度和发展水平差异较大,成为银行业中值得关注的一份子。作为具有特定历史背景和一定发展历史的城市商业银行,在近几年才成为社会和民众关注的焦点。在快速发展的同时,城商行暴露出来的问题也非常明显：风险管理薄弱、架构设置不合理、产品同质性较强等,与此同时,城市商业银行从成立之初的功能性和先天的条件限制都决定了它对当地经济发展的重要程度,也导致了它在发展过程中必然遇到的重重障碍。本文从城市商业银行的特殊性和重要性出发,在银行业发展进入关键转型阶段,金融行业面临制度束缚和新进竞争者挑战的大背景下,对城市商业银行的综合经营效率进行研究和影响因素分析。经过对城市商业银行效率研究的经典文献和近期研究成果的阅读,本文选择了运用频率较高、模型比较成熟以及测算结果得到事实支撑的DEA方法来作为文章的主要研究手段。同时考虑到可获得数据的完整性和口径一致性,选择了10家城商行和5家股份制银行的财务数据作为实证研究样本。最后从城商行发展的成熟度和区域发展水平考虑,选择了江浙沪地区的城商行作为研究对象。本文共由四个章节组成,按照以下的逻辑安排内容：第一章为前言。首先是简要说明进行研究的背景情况和本文的研究切入点。主要说明了当今银行业面临放开利率管制的必然趋势,同时受到网络金融模式的强烈冲击,再加上“大金融”企业成为可能,整体的发展走向瓶颈和转型期,在白热化的竞争背景下,作为地位特殊功能重要的城市商业银行如何在夹缝中获得自己的发展空间成为了一个重要而值得探讨的问题。其次对现有的银行效率研究文献进行了综述说明。这里又分为两个层次,第一个层次是对银行效率的不同定义和分类进行说明,然后对不同定义下的银行效率研究进行综述。发现对银行效率的研究已经涉及了不同角度和不同的切入点,并且对效率影响因素的讨论也非常丰富,总的来说研究认为银行具有一个效率最佳的规模,并且技术发展对银行的成本控制有着重大的推动作用；第二个层次是从银行效率的测算方式差异的角度来进行论述,国内、外常有的测算方法大多相似,但是在样本的选择和具体的方法运用方式上有着许多差别,因此也导致结果的差异。而对城商行的研究大多表明城商行的效率比较低,在许多方面存在发展上的硬伤。第二章为理论方法与模型,分为两节,第一节对研究的对象城市商业银行以及银行效率的概念进行分析说明。这里首先是通过城商行的发展历史说明了城商行与其他银行的核心差异,这种差异直接导致了城商行发展的路径和方式必须区别于其他类型的银行。总结了城商行的性质和特点之后,明确城商行的定义,为下文的样本选择打下基础。第二节详细介绍了以往研究中用与实证测算的方法和各自的特点、使用范围。其次介绍了本文选用的数据包络方法。从该方法的原理、发展过程、模型特点和具体操作流程等角度进行详尽说明,并结合本文要研究的问题说明了选用该方法的原因。第三章是实证分析部分。同样分为两节,首先对样本数据进行初步的说明和分析,其次详细说明了筛选指标的典型相关方法,并且利用所选指标对样本进行效率测算。第二节是结合现实情况和其他背景资料对技术效率和全要素生产率的分解结果进行解读。得出了当下城商行发展整体效率偏低,但是由于存在差异较大的值,所以也看出城商行整体的发展差异巨大,发展水平参差。通过对全要素生产率的分解笔者认为造成全要素生产效率低下的原因主要有两个：其中之一是盲目的同业业务增加导致的规模过渡扩大,同时引起风险管理的缺陷,从而导致无效率。另一个是技术创新的不足,导致产品的同质性过高,无法在竞争中取得优势和创造出核心竞争力,从而导致无效率。第四章是根据第三章的分析结果和前几章的背景介绍所给出的政策建议。根据上一章的分解结果,本文从政府层面和银行内部层面分别提出建议。一方面政府应该健全社会信用制度,尽可能减少逆向选择的信息干扰,同时利用政策引导和支持来帮助城商行找到自身发展定位。另一方面城商行应该在创新能力和风险管理两方面下功夫,提升效率的关键在于明确自身定位和创造异质性产品。