大数据、云计算、5G等新兴数字技术的发展,使得亿万家庭以更快的速度获取金融服务。数字普惠金融即数字技术与普惠金融的有机结合,在数字技术的支持下通过金融服务促进普惠金融。和传统普惠金融相比,其金融服务的成本更低、效率更高、质量更好。长期以来,信贷市场上的长尾群体由于无信心借款、利率高、担保品不足等原因而被排除在正规金融机构之外,即便能够获得贷款其信贷需求不被完全满足的情况也非常常见。数字普惠金融被认为是缓解家庭资金供给缺口的有效办法,因此,有必要研究数字普惠金融能否增强家庭信贷的可得性,缓解家庭的信贷约束状况。本文以中国家庭金融调查（CHFS）数据库中提取的“家庭信贷约束”为研究对象,运用理论分析与实证分析相结合的方法研究数字普惠金融对家庭信贷约束的直接与间接影响。基于2019年中国家庭金融调查（CHFS）和北京大学数字金融研究中心的数据,控制家庭、户主和省份层面部分变量,运用Probit模型对13989户家庭数据进行回归分析。同时选用“该省/直辖市到杭州市的距离”作为工具变量建立IV-Probit模型进行内生性检验。运用替换计量研究方法为Logit模型和替换自变量的总指标为一级指标的方法进行稳健性检验,最后分样本进行细致化的拓展分析。研究表明:第一,数字普惠金融的发展可显著降低家庭受到信贷约束的概率,包括需求型信贷约束和供给型信贷约束。第二,当家庭面临信贷约束时,高触达、低成本、低风险性的数字普惠金融可直接为家庭送去信贷服务,同时通过增强家庭金融知识水平的途径,改善家庭借款渠道偏好,提高家庭金融市场参与度,间接降低家庭受到信贷约束的概率。第三,基于东中西、城乡和户主年龄的分样本异质性回归,结果表明数字普惠金融对处于东部和西部、城镇家庭、户主年龄较大的家庭信贷约束的缓解作用更大。在当前经济高质量发展的大背景下,发展数字普惠金融,增强各类群体的信贷可得性,不仅能从整体上促进生产经营、消费与投资,深化供给侧结构性改革,推动金融业高质量发展,还可通过增加居民金融知识,提高居民金融素养来促进数字金融与家庭金融的深度融合,推动我国经济的高质量健康发展。