随着经济业态的不断调整和居民可支配收入的提升,以及我国社会保障兜底体系的完善,消费理念由实用性向享受型过渡,消费方式由“储蓄消费”向“贷款消费”转变,也由此推动了商业银行个人消费贷款业务的蓬勃发展。据央行发布《2021年金融机构贷款投向统计报告》,截至2021年末,我国住户消费性贷款余额54.89万亿元,已连续十年保持高位增长。面对日益增长的消贷需求,消费潜能加速释放,充分发挥居民消费在经济增长的促进作用,可见,个人消费贷款业务对国计民生、经济转型起到了很好的促进作用。在我国经济大环境的支撑下,已有不少商业银行深耕大零售业务范畴,并着重发展个人消费贷款产品。不过,由于商业银行在个人消贷业务的野蛮增长以及个人消贷业务的监管相对缺位,其不但严重影响了我国个人信贷业务的可持续性发展,同时也在一定程度上危害了国民经济的平稳运转。因此,探索个人消贷业务风险控制的现状及改进建议是十分必要且迫切的,是当前重点要研究探索的课题。本文在系统分析个人消费贷款风险成因、特征与类型的基础上,以中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）A分行为研究样本,总结了在个人消费贷款业务发展中所面临的问题,并沿着风险识别、风险评估、风险控制的基本思路逐步展开。通过借鉴国内外关于个人消费贷款信用风险评估的理论和研究成果,运用信用评分模型对邮储银行A分行个人消费贷款风险进行实证分析的方法,进而提出从健全银行内部管理体系、改善银行外部信用环境等两大方面,进一步提升邮储银行A分行个人消费贷款风险管理水平。文中所用的研究方法主要包括学习借鉴、因素分析、实例应用等,并将理论和实践相互结合,给出了切实的风险管控对策,对现实应用具有一定指导意义。