随着国民经济的不断发展，住房分配货币化制度的实施，我国商业银行开办的个人住房贷款帮助越来越多的人圆了住房梦。但是，随着个人住房贷款业务开办时间的延伸、贷款总量的加大，其风险逐渐显现，最明显的就是个人住房贷款的信用风险。在我国商业银行发放的个人住房贷款余额快速增长的同时，违约率也开始攀升。因而当前加强个人住房贷款信用风险的研究，科学合理地对个人住房贷款信用风险进行评估对于我国商业银行防范金融风险有着重要的现实意义。本文在总结国内外学者对个人住房贷款信用风险及风险评估方面研究成果的基础上，对个人住房贷款信用风险评估的相关理论进行了系统的梳理，着重对风险评估的主要方法进行了比较分析，并结合个人房贷信用风险评估的特点和我国实际，构建了基于层次分析法(AHP)的模糊综合评估模型，这也是本文的创新之处。具体过程是：首先根据个人住房贷款信用风险评估指标影响因素和评估原则确定了7个一级指标和27个二级指标所构成的评估指标体系，然后在运用AHP法确定评估指标权重的基础上，用模糊数学方法建立信用风险评估模型。信用风险是个人住房贷款业务中的主要风险，同时由于其是由多种不确定性的模糊因素引起的，也是最难以量化的风险之一。基于层次分析法的评估模型采用定性分析与定量分析相结合，既集中了专家的经验判断，又利用模糊数学的方法进行数据处理，因而具有较强的客观性，并可通过多次赋权来提高其方法的科学性。在具体的实务中，商业银行可以把借款人的信用情况录入到构建好的模型中，以此为依据来确定借款人的信用风险水平，用以进行信贷决策和个人住房贷款信用风险的管理。同时，本文研究的方法也可用来构造其它评估模型。最后，论文就完善我国个人住房贷款信用风险评估模型的应用环境提出了相应的建议。