1992年我国个人住房抵押贷款开始实行。截止2009年12月,我国个人住房贷款余额达4.38万亿,与1999年个人住房贷款余额(1357.71亿)相比增长了30多倍。由于个人住房贷款以房产作为抵押,而且我国房价处于快速上升期,个人住房贷款的不良贷款率相对较低(2008年0.93%),个贷成为各银行竞相争夺的优质业务,银行放松了对个人住房贷款信用风险的管理。美国次贷危机起源于银行对个人住房贷款信用风险防范的疏忽,其严重后果提醒我们必须注意加强对商业银行个人住房贷款业务信用风险的管理,提升我国银行信用风险管理水平。因此,研究个人住房贷款信用风险问题具有很强的现实意义和应用性。论文以个人住房贷款信用风险为主要研究对象,首先在第一章分析了研究的背景,总结了其他学者对这一问题的看法、介绍了本文的写作思路以及论文的创新点;其次在第二章中从风险和信用风险的定义出发,通过区分银行贷款种类和风险种类,得出了个人住房贷款信用风险的涵义;第三章中从信息不对称角度分析了信用风险产生的理论原因,并结合影响个人住房贷款信用风险的宏微观因素进行了分析,提出了房价变动与首付比例缺乏联动、个贷业务行业、地域集中、楼盘销售与个贷业务绑定的贷款模式都会造成信用风险上升的新观点;第四章主要从个人资信评估体系不完善、信用风险度量方法落后、风险转移机制不健全、缺乏相关制度环境几个方面研究了我国个人住房贷款信用风险管理的发展现状,特别是通过分析美国次贷危机形成过程,得出了证券化等风险转移手段不能消灭风险,风险转移在一定条件下可以衍生出更大信用风险的结论;最后,提出加强个人住房贷款贷前风险防范、风险过程控制的建议,认为可以通过担保、保险、住房储蓄等措施来促进信用风险的转移,对于资产证券化,应通过设置银行与次贷衍生品的“防火墙”来避免新的风险对银行的影响。