20世纪80年代后期,我国住房抵押贷款仍处于探索阶段,到90年代中期以后,开始大规模发展。各家商业银行积极面对新形势,广泛开拓金融市场,推出了面向不同客户的个人二手房按揭贷款业务,总体规模不断扩大。但由于国家政策、监管政策和金融环境的频繁变化,商业银行正面临更加复杂的市场形势,潜在的风险因素也日益增多,风险管控压力日益突显。本文以中邮储兰州分行为研究对象,对该商业银行的个人二手房按揭贷款的风险管控现状进行了梳理,从个人二手房按揭贷款的内涵及特点、业务种类及比较、市场构成及影响因素入手,让读者对个人二手房按揭贷款有了更加深刻的认识。论文进而通过大量的一手数据,对中邮储兰州分行个人二手房按揭贷款的现状和存在的风险问题进行了揭示,明确了当前面临的客户还款意愿下降、贷款业务操作、法律纠纷、外部声誉和信息科技等五大风险。充分运用经济学理论、金融学和管理学方法以及社会学等方面的理论,利用宏观分析与微观分析、理论研究与实证研究相结合的研究方法,将风险成因归结于居民住房消费心理、居民收入预期、地方政府政策、抵押房屋价格、个人信用制度和国家法律法规等六大因素。在此基础上,作者为中邮储兰州分行提出了完善规章制度管理、优化风险识别管理流程、细化风险报告内容、开展风险检查及预警处置、加大风险考核及问责力度、拓展诚信举报渠道等风险管控措施,及时识别贷前、贷中管理中的风险点来加强贷后管理的风险管控体系。