根据微观金融学的观点,个人终生效用最大化的目标使投资者理性选择投资品的种类和数量.作者认为,这一最大限度地优化个人未来的消费或者财富的过程就是个人理财.由于信息不对称,以及交易成本的存在,金融中介机构在非有效的现实市场上具有相对于个人投资者的比较优势,因而也就产生了个人理财服务行业.中国现阶段提供个人理财服务的有银行、券商、保险、基金、信托等全套金融机构.作者通过查阅大量的资料对当前不同金融机构提供的个人理财服务进行了全面的汇总,应用服务营销理论选择了影响个人理财服务质量的六个因素并对他们进行了对比,发现银行在当今中国的个人理财服务能力上仍是当之无愧的老大,其竞争优势非常明显.同时,证券投资基金由于其个性化服务和专家理财的能力也越来越占据了有利的市场地位.证券、信托、保险开始逐步展现他们的理财特色.但是,银行业在金融业总体增长的趋势下,相对于其它金融机构的重要性开始降低.根据"金融中介论"的观点,作者认为这一现象反映了中国金融压制环境下,非银行金融机构正在吸引和发掘潜在的个人金融服务需求.借鉴发达国家的个人理财服务经验,作者认为需求增长为个人理财服务行业增长提供了绝对规模的拓展空间,机构投资者专家理财优势为个人理财服务行业增长提供了可靠的基础,但金融深化和金融市场化程度的不断提高必然使得不同金融机构在个人理财能力上出现差别,从而在未来的时间出现竞争替代的现象.中国金融机构的个人理财服务的未来发展也必然以商业银行控股的全能化金融集团的出现为唯一选择,从而为顾客实现真正意义上的个人理财服务.