我国拥有全球最大的汽车销售市场，同时自2009年起，也已经连续10年实现了全球汽车产销总量第一。2018年我国汽车总销量更是突破2500万辆，同比增长超过17.2%1，现如今我国汽车产业虽然从2018年下半年开始，出现了增速放缓的态势，然而主机厂旗下汽车金融公司还是为汽车销售公司起到了促进销量的巨大作用，在汽车后市场服务领域增加了汽车消费者的粘性，自身也是汽车产业价值链上利润率较高的一个环节。
　　汽车金融行业虽然整体发展迅速，但伴随着个人零售贷款业务的大规模扩张，也导致信贷风险难以有效控制和管理，大部分汽车金融公司坏账率与不良贷款率逐年提升，信贷风险及问题非常突出。因而本文针对BBAFC汽车金融公司个人零售贷款业务为了适应市场环境的变化过程中，从贷前审批流程的设计、风控技术的运用上以及贷后管理体系的建立等各个业务运营环节中，梳理并总结出存在的诸多难点和挑战。然后以信用风险、操作风险以及声誉风险的视角给出相应的改进措施或优化建议。
　　本文重点以BBAFC汽车金融公司为例，对个人零售贷款业务开展过程中遇到的各类风险及问题进行深入研究，针对个人零售贷款主要存在的信用、操作以及声誉三个方面风险进行识别，并总结出主要的问题及不足之处，从而针对BBAFC汽车金融公司在个人零售贷款业务方面的风险提出科学合理的解决与管理建议，从而更好地规范BBAFC汽车金融公司的个人零售贷款业务，促进该业务更为有序及合理地开展。风险管理是汽车金融公司的核心竞争力，而一套完善高效的风险控制体系包括了不断适应外部市场环境、客群特征变化而及时更新的风险控制政策，高效严谨的运营流程设计以及公司内部以风险控制为导向的员工风险防范意识。这样才有可能从制度规范、实施执行等各个层面得到切实保障。同时，随着近几年来金融科技的快速发展，大数据、人工智能与区块链等新兴技术的引入，结合一些第三方公司创新型金融产品的面市，信贷风险管理的方式和选择也日趋多样化。这些建议与措施的提出和实践，期望能够为国内汽车金融行业的后续发展提供一定的借鉴和帮助。