利率结构理论和信贷配给理论对商业贷款定价有着非常深刻的指导作用。通过分析国内外主要贷款定价模型，尤其是商业银行的风险补偿、边际经营成本、目标利润，以及市场竞争和客户关系等因素，可以发现其中蕴涵着深刻的贷款定价的基本原理。在我国宏观经济背景下，利率市场变化历经了严格利率管制时期、尝试利率调整时期、放宽利率波幅时期、利率自由浮动时期。然而，由于我国政府意图和行为的干涉，特别是“外部环境”对商业银行的作用和干预，使得商业银行缺乏自主性，使得我国的利率改革不是激进而是渐进的过程。近几年，我国商业银行贷款定价模式不断发展创新，新措施频频出台，国内利率市场改革不断深入，但问题也必然随之凸显出来。商业银行信贷业务经营中的贷款定价必须扬长避短、趋利避害，科学、合理的定价，必须综合考量市场竞争和银行自身发展目标等因素，目前国内相关研究都是通过完善利率定价体系，建立利率市场化制度等方法来实现，特别是通过对基准利率定价的确定、对利率风险内控机制的完善、对风险控制能力及管理能力的提高。由于商业银行贷款定价问题很大程度受市场竞争现状的影响，不仅如此，银行的企业文化和经营管理目标等因素同样影响着商业银行的贷款定价，本文在分析商业银行的贷款定价时充分应用了管理学理论，并且广泛借鉴市场营销学的观点和经验。针对具体贷款定价行为，本文推出前瞻性、操作性较强的经济资本定价模式。本文不足之处在于因商业机密问题导致数据、信息来源有限，如若不然则更能增强说服力。