在中国,中小微企业贡献了 50%、60%、70%和80%以上的税收、国内生产总值、技术创新和城镇就业岗位,是国民经济中不可或缺的组成部分。近年来,为促进小微企业发展,激发经济活力,普惠金融已成为政府推进的重要工程。商业银行（特别是国有大型商业银行）自然承担起了发放普惠型小微企业贷款主力军的社会责任。但是,由于小微企业自身抗风险能力弱、信息不对称性强、同时又往往缺乏合格的担保方式等原因,银行对其授信的交易风险成本畸高,导致普遍慎贷、惜贷的现状一直没有从源头上得到解决。另一方面,金融科技近年来的发展和它在业界的应用给进一步缓解小微企业“融资难、融资贵”的问题带来了新的希望。本文从银行实务出发,针对如何实现金融科技与普惠金融的结合,提出了一套新的方案。本文第一章是绪论部分,主要介绍研究背景、意义、思路、框架;第二章阐述文献综述和理论基础,介绍了普惠金融的定义、标准、发展普惠金融的意义、普惠金融信贷风险研究的成果以及金融科技在普惠金融实务中应用的研究成果,并着重阐述了信息不对称理论、金融科技创新理论、产品生命周期理论等的重要研究成果;第三章介绍我国普惠金融信贷市场格局和数字普惠金融的发展概况;第四章从银行信贷实务的角度出发,设计一整套数字普惠金融信贷管理模式,并详细介绍了其中“审批平台”的结构;第五章介绍批量拓展数字普惠金融信贷管理模式适用的三个应用场景,并且各举一个应用实例;第六章提出结论和建议。数字技术的引入给普惠金融带来的不只是细枝末节的改善,更推动着银行从信贷流程到信贷文化的彻底转变。本文提出一整套“数字普惠金融信贷管理模式”,为有意拓展数字普惠金融业务的银行提供帮助。同时,对于希望开展数字普惠金融业务的互联网企业、小额贷款公司、消费金融公司、融资租赁公司、P2P平台等金融机构也能提供一定参考作用。