近年来，随着我国社会主义市场经济的迅猛发展，国家宏观调控政策和银行贷款利率上浮的影响，被称为“灰色金融”的民间借贷显得异常活跃，呈现出“价升量增”态势。一方面中小企业融资需求得不到满足，而通胀压力下，民间资本也在追寻出路。一拍即合的供需双方互相满足，催生了民间借贷市场的发展壮大。另一方面，非法集资案件频发，民间借贷问题不断，缺乏法律规范的民间借贷暗流涌动。1995年，江苏无锡邓斌非法集资案以32亿元成为新中国成立以来最大的非法集资案；1998年，湖南湘西州非法集资系列案数额接近百亿，参与人数达7.19万人，50家重大企业涉案；2011年4月13日，包头惠龙集团董事长金利斌自焚身亡，其身后高达12.37亿元的巨额民间债务浮出水面；2011年温州民间借贷崩塌，温州、绍兴、义乌、广州以及福建等众多城市和地区的老总纷纷“跑路”；2011年9月浙江玻璃董事局主席冯光成及其他高管涉嫌非法吸收公众存款48亿一案开庭审理；2012年初，浙江高院非法集资7.7亿，实际集资诈骗3.8亿判处本色集团吴英死刑……温州老板跑路事件，不久前判决的吴英案，鄂尔多斯中小企业主“跑路潮”等这一系列案件的发生，不仅使地方经济的正常运行受到冲击，而且增加了社会不稳定因素，并衍生出一系列的社会问题，引发了人们对民间借贷这一现象的高度关注。因此，厘清民间借贷的相关概念，认清民间借贷的发展现状，把握民间借贷存在的发展问题，分析完善民间借贷相关问题的对策，对民间借贷的持续发展具有积极意义。本文以此为出发点，结合过往经历，通过调研、走访、查阅相关法律文件等，主要探讨和分析了四个相关问题：民间借贷的概念及法律属性、民间借贷存在的问题、完善民间借贷的相关对策以及民间借贷阳光化的对策有效性分析。民间借贷在我国已有几千年历史，后来受多种因素影响而销声匿迹。改革开放三十多年来，民间借贷蓬勃发展。近年来，又遇到一系列问题，涉及民间借贷或非法集资的案件争议很大。本文首先论证了民间借贷的内涵、特征、实质和活跃的原因，为下面的剖析打下基础。民间借贷是指自然人之间、自然人和企业之间以及企业相互之间发生的借贷关系，适用于我国民法通则、合同法等法律制度。民间借贷具有主体的特定性、借贷资金应是放贷人自有资金、借贷资金只能用于借款人自己生产或生活的合法目的等特征；民间借贷在充分使用社会闲置资金、调整经济结构等方面发挥着积极作用，但当前民间借贷也存在着一系列的问题，即：专门性法律法规缺失，既有的法律缺乏统一；缺乏完整系统的法律制度；在经济法和刑法等方面存在诸多问题和缺陷；审判实践等方面也存在各方面的问题和挑战。此种情况下，针对业已存在的几类问题，本文针对性地提出相应的解决方案和对策，分别是：制定专门民间借贷单行法规，尽快出台《放贷人条例》，并充分发挥现行法规的作用；修改完善现有民间借贷相关法律法规；完善个人破产法律法规，健全民间借贷主体市场退出机制；明确民间借贷利率，在立法层面适当调高借贷利率不高于同期银行利率4倍的限制；完善民间借贷监管制度，加强对民间借贷的管理力度；审慎审理民间借贷纠纷案件。要慎重分析和评估每种法律法规的出台，所以，要对民间借贷阳光化存在的法律障碍进行分析，剖析民间借贷合法化的对策有效性，验证《放贷人条例》能否有效规范和引导民间借贷，使其在阳光下生存。总的来讲，我们应尽快出台《放贷人条例》，并在立法层面适当调高借贷利率不高于同期银行利率4倍的限制，不仅可以完善民间借贷方面的法律法规，有效引导民间借贷的阳光下发展，促进中小企业，尤其是小微企业的良性发展和壮大，更能够防止犯罪案件的增加，从而维护社会稳定。