智能卡作为金融支付工具逐渐成为趋势,这是由于：(1)智能卡带有一定的逻辑运算和加密功能,使得不易被复制,信息保密性好；(2)小额的支付环境以及支付场所,商户出于节省电话费的考虑,往往不愿意进行刷卡交易,这样就阻碍了银行刷卡支付业务在小额支付场所的扩展,而智能卡可以用于脱机交易,特别适合小额支付的场所,一些小的商户可以把每天用户脱机交易的数据在某一时刻批量上传。这样,就节省了每次刷卡所产生的电话费用,有利于刷卡支付在这些小型商户小型支付场所的普及。目前,各大银行都在扩展业务,基于智能卡的金融支付将会成为各大商业银行业务新的亮点。首先通过对智能卡特性以及智能卡的COS相关指令进行了分析,构建了智能卡内的应用文件。然后,对与智能卡读写设备相关参数进行了分析。结合智能卡以及读写设备指令参数,构建了操作智能卡与读写设备的操作函数,并实现了通过USB端口完成支付系统与智能卡及智能卡读写设备的交互。在此基础上,进行了金融智能卡支付系统的开发。实现了通过智能卡进行商业银行的存取款业务,智能卡账户与智能卡中电子钱包的圈存与圈提业务以及智能卡的金融支付。通过对金融业务的基本分析,支付系统完成了商业用户的基本金融业务操作,以及智能卡账户在商户支付中交易的实现。本文提出的基于智能卡的商业银行支付系统的基本框架对于商业银行相关业务的开展和推广有着积极的意义。