十八大以来,党中央国务院开始大力推进“大众创业,万众创新”战略。后疫情时代,通过促进大众创业进而拉动经济增长显得更为重要。现实中,“中小微弱”群体作为大众创业的重要载体,鼓励其进行创业决策的积极性是当下提升创业活跃度的关键所在。另一方面,我国金融发展不平衡不充分问题依然存在,金融排斥使得“中小微弱”群体获取传统金融服务的难度较大,并不能够充分享受到金融发展水平提升所所带来的益处。而普惠金融的发展带来了福音,其通过将“中小微弱”群体纳入到主流金融服务体系中,降低了其获取金融服务的成本,并提高了其包括交易媒介使用、风险认知、风险管理等在内的诸多层面的金融能力,使得潜在创业意愿者具备了开展创业活动所需的基本条件和素质,进而促进了其创业意愿的形成和确立。本文旨在分析地区普惠金融水平对居民家庭创业的影响。理论分析部分,结合过往对普惠金融内涵界定和其对创业影响的相关文献,本文将地区普惠金融水平作为变量纳入到居民职业选择模型中,探讨了普惠金融对家庭创业的影响及其作用机制;在实证分析部分,本文构建了多维度指标体系来衡量地区普惠金融水平,运用2017年中国家庭金融调查数据,对普惠金融对家庭创业的影响及其作用机制进行探究,分析了该作用在不同人群和不同创业组织形式等情况下存在的异质性,并进一步研究了普惠金融对创业效果的影响研究发现,（1）普惠金融水平会显著增加居民的创业概率,其中普惠金融的使用情况比普惠金融质量对创业概率的提升效果更加明显。（2）普惠金融通过缓解资金约束来促进创业的机制是隐性的,可以通过检验家庭自有资产、数字金融和政策优惠的调节作用以及创业项目初始资金投入等方式验证这一机制的存在;（3）普惠金融水平可以通过提高家庭的金融素养、风险控制能力等企业家能力的方式来提高家庭的创业概率。（4）处于较高的普惠金融水平的地区的家庭,其带来的收入、创新情况等创业效果也会更好。