贵州省位于云贵高原东北部,山地、丘陵众多,平坝、盆地较少,素有“八山一水一分田”之说。同时,贵州省也是我国乃至全世界喀斯特地貌发育最典型、分布最集中的地区,喀斯特作用加上水土流失导致了该地的植被被破坏,地表土壤被侵蚀,进而引起石漠化灾害。土地的石漠化减少了农民的耕地数量,严重影响了农业的生产。贵州省气候温和,属于丰收性温带气候。由于地貌复杂,贵州省的气候也相应的比较多变,各地的差异较大。多种多样的气候类型使得贵州省的植被种类极其丰富,这也为特色农业的发展提供了得天独厚的条件。在贵州省总人口中,农村人口素质偏低,占总人口的比重偏高,是我国贫困人口最多、贫困范围最广、贫困程度最深的省份。贵州省的农业作物以水稻、玉米、红薯等粮食作物为主,农业产品基本能够自给,但对提高农民收入来说,粮食作物所起的作用不大。由于农业经济落后,贵州省的农民主要依靠进城务工提高收入。但是,随着这些年贵州省农业结构调整和产业结构转型,这种落后状况正在得到改观。近年来,贵州省农产品产量屡创新高,农业结构调整有了较大进展,农产品加工业和产业化经营正在加快发展,为农民增收打下了良好的基础。改革开放以来,贵州省的各项经济指标不断得到改善,这为农村经济的发展提供了良好的外部环境。这表现为：第一,经济实力不断增强,国内生产总值大幅提高。第二,国民经济结构趋于合理,工业和服务业的发展速度超过农业的发展速度。第三,财政收入增长迅速,省级财政用于农业的支出不断增加。第四,居民收入不断增加,提高了农业的自我积累能力。第五,基础设施趋于完善,改善了农业发展的基础条件。随着贵州省农村经济的进一步发展,农村居民收入持续增长,农村居民收入中基本收入、财产性收入和转移性收入均增长迅速,但与城市居民相比仍有较大差距。很多学者指出,自20世纪70年代以来,我国城乡分配不平等有不断加剧的趋势,并认为这种趋势将对我国的经济发展和政治稳定产生严重不利影响。贵州省的情况也不例外。农村居民收入按收入的来源可以划分为三部分：基本收入、财产性收入和转移性收入,基本收入包括家庭经营收入和工资性收入。其中,转移性收入占农村居民收入的比重比较小,而且由于它是农户从二次分配中获得的收入,并不能从根本上解决农村居民增收问题；财产性收入的取得要以拥有可供租借的资产为基础,而农村居民则缺乏此类资产,因而财产性收入对提高农民收入的作用有限；农村居民的工资性收入主要来自农村居民外出打工,属于农村居民的副业收入,近年来有较快增长,但不稳定,并非长久之计。农村居民家庭经营收入,尤其是占比最大的农业收入,增长则比较缓慢。要想提高农民收入,应该在提高农民农业收入方面下功夫。也就是说,收入增长不快的直接原因是是农业收入增长太慢,根本原因是农村相关产业尤其是农业的发展不力。因而,制约农村居民收入增长的因素事实上就是制约农村经济发展的因素。这些因素包括：土地资源日渐减少、农业人口多、素质低、自然条件恶劣、农村基础设施薄弱、农村经济发展的资金投入不够等。很显然,恶劣的自然条件、土地资源稀缺和农业人口过多是导致农民农业收入难以快速增长的主要原因之一。针对这个问题,我们自然可以想到通过增加农村居民人均土地耕种面积的方法来增加农民农业收入；另外,农村资金缺乏和农村基础设施年久失修也导致农业产出难以提高,并且,农村基础设施薄弱其实也是由农村资金缺乏造成的,因为在没有外部资金投入的情况下,农民仅仅依靠自己微薄的资金积累很难完成农村基础设施的建设和维护工作。这对这个问题,我们可以想到通过增加对农资金投入的方式支持农民提高农业收入,也就是说可以通过增加农村居民人均农业贷款的方式促进农民增收。通过对贵州省农民人均纯收入与农民人均农业贷款的关系进行描述性分析,我们发现：农村金融和农民收入之间具有正相关关系,一般来说,在农民收入高的时期,人均农业贷款的规模也较大。通过计量分析和检验,我们可以进一步得出下面的结论：农业贷款与农民收入是密切相关的,两者具有明显的正相关关系。这印证了上文的结论：我们可以通过增加对农资金投入的方式支持农民提高农业收入,也就是说可以通过增加农村居民人均农业贷款的方式促进农民增收。农民增收需要外部资金的投入才能实现,而外部资金的投入需要通过农村金融体系才能实现,这就提示我们：外部资金投入的缺失很可能与农村金融体系的缺陷有关。我们已经知道,农民收入低的原因是农村资金缺乏,但资金缺乏和农民收入低的内在联系究竟是怎样的?本文提出,从资金缺乏到农民收入低之间有四大传导途径：农业产业化缺乏启动资金、农业基础设施缺乏建设资金、农业信息网络缺乏开发资金、农村城镇化缺乏改造资金。提高农民收入需要金融支持,贵州省农村居民之所以收入较低,跟贵州省农村金融体系一定有非常重要的关系。目前,贵州省农村金融体系的现状是：农业银行集中在城镇经营,基本放弃了农村业务；农发行只从事对农资金批发业务,不从事对农资金零售业务；农村信用社转型为商业性金融机构,非农化明显；邮政储蓄银行开始对农小额信贷试点,实际效果仍需观察；农业保险模式还处在探索阶段,有待进一步完善；非正规金融受到打压,但死而不僵,处于地下发展状态；新型农村金融组织正处在试点阶段,尚未发展壮大。针对贵州省农村金融体系的问题,本文提出以下改革措施：扩充农业发展银行的职能范围和资金来源、强化农村信用社的合作性质、鼓励民间出资设立农村社区银行、继续增大对农业保险的财政支持力度、引导民间金融合法高效运行、继续鼓励新型农村金融组织的发展、推进农村金融产品和服务方式的创新、改善农村金融生态环境。本文的最后是一个真实案例：黔东南州的农民收入水平原来很低,但在贵州省黔东南州农村信用社的“摇钱树”小额贷款工程的支持下,经济作物种植、畜牧养殖、林业种植、少数民族原生态旅游等高附加值农业快速发展起来,与此同时,该州农民的收入稳步增加,生活水平大幅提高。通过对黔东南州的案例分析,我们可以看出,要想提高农民收入,必须增大经济作物种植、畜牧养殖、林业种植、少数民族原生态特色旅游等非粮食作物种植的规模,而要增大其规模,单单依靠农民自身的资金积累是远远不够的,必须要增加外部的资金投入,尤其是信贷投入。而要增加外部资金投入应通过改革现有农村金融机构才能实现——本例中,黔东南州农信社就是通过金融产品和服务方式的创新才成为农民增收的“助推器”的。总之,本文的大致框架是这样的：首先通过数据分析,发掘出贵州省农民收入特征。然后提出制约贵州省农民收入增长的几大因素,并对影响贵州省农民收入增长的两大因素进行了计量分析,最终得出结论：增加农村信贷资金投入可以大幅提高农民收入,信贷资金投入不足是贵州省农民收入较低的重要原因。接着对贵州省现有的金融体系进行剖析,发掘其支农力量不足的原因并提出改革建议。最后通过对黔东南州的案例分析,进一步印证了原先的判断结论：农民增收需要外部资金的投入才能实现,而外部资金投入可以通过深化农村金融体制改革来实现,也就是说,农村金融体制改革应成为解决农村金融问题的入手点。