在现阶段,中国金融结构尚属于银行导向型,商业银行在中国金融体系中更发挥着不可替代的作用。但我国银行信贷结构上存在一定不合理性,例如近几年房地产市场的飞速发展,以及人们对房地产资产价值的乐观预期,导致银行过度的将信贷资产投放于房地产市场,但其导致的信贷结构失衡使银行风险进一步加大,当房地产信贷发展超过了中国银行系统所能承受的红线,势必对中国金融系统造成严重破坏。因此研究房地产信贷与银行体系的脆弱性之间的关系,对于加强中国银行体系健康、稳定发展,有效防御国际金融危机的冲击具有重大的理论意义及现实意义。本文研究主题为房地产信贷对银行体系脆弱性的影响分析。首先,从现当代经济、金融发展的特点出发,结合我国房地产信贷的发展现状,即房地产信贷过度扩张、增速极高的特点。其次,对中国银行体系脆弱性的深层原因进行了探讨,发现我国房地产信贷对银行体系脆弱性影响主要源于银行内部收益、房地产价格、信贷集中等三个渠道。再者,对我国房地产信贷以及银行体系脆弱性的发展现状进行了简要介绍,发现我国信贷发展存在着一定的非均衡性,房地产信贷占据着相当的份额,投资者亦存在一定盲目乐观性的可能;在借鉴国内外银行体系脆弱性指数的基础上,结合中国的实际情况构建的中国银行体系脆弱性指数趋势图显示,我国近些年银行体系脆弱性处于上涨的趋势中,其中经历了阶段性震荡,与我国近些年遭遇的经济冲击息息相关。本文根据所取得的数据对房地产信贷规模和房地产信贷占比及银行体系脆弱性的同期因果关系进行了实证检验,结果显示房地产信贷占比对房地产信贷规模存在同期因果关系,同时房地产信贷规模对银行体系脆弱性存在同期因果关系;通过对房地产信贷规模、房地产信贷占比及银行体系脆弱性数据进行脉冲响应分析和预测误差方差分解,发现房地产信贷规模和房地产信贷占比对银行体系脆弱性有一定的影响,且影响程度随时间而增强。最后本文依据研究结果从房地产信贷经营和房地产信贷管理以及相关信贷业务合理管控的角度提出治理和防范银行体系脆弱性的对策建议,为我国实体经济发展提供更稳定的金融平台。