随着我国电子商务的快速发展,银行线上支付业务已经形成了一条完整的产业链。前期由于政府监管的不平等,非银行机构特别是第三方机构支付业务的快速发展,已经改变了原有银行的支付地位,但随着政府监管体系的不断完善,非银行机构与银行机构之间合作与竞争并存的发展模式将更加突出。同时随着我国4G网络和智能手机的快速普及,支付服务市场参与主体不断增加,线上支付业务的形式和服务形式也更加多样化。商业银行线上支付业务如何增强用户粘性,扩大交易规模成为竞争的关键。通过服务创新弥合商业银行线上支付业务的服务质量差距,对提升商业银行线上支付的用户体验和交易规模,以及商业银行的服务转型,都具有重要的现实意义。Z银行作为国内传统大型国有商业银行,已经充分认识到互联网金融的重要性,支付业务作为银行最核心的基础业务之一,对增强客户粘性、提高中间业务收入、积累基础数据有重要的作用。自互联网出现以来,Z银行支付电子化、业务线上化的进程一直走在银行业的前列,但是受内部系统不统一、管理体制不健全及风险控制等原因,Z银行后期线上支付业务发展相对迟缓,手机银行、网上银行等电子支付渠道的市场份额始终与同业有较大的差距。与此同时非银行机构的野蛮生长给银行机构支付业务带来了巨大的冲击,特别是小额支付业务被快捷支付、红包转账等新兴支付形式代替。第三方支付机构在线上商户拓展方面发展也十分迅猛,通过返现、优惠、积分等多种方式,鼓励客户使用其支付通道,Z银行的业务份额不断被蚕食。为应对市场发展要求,Z银行已经将互联网金融业务作为全行战略性发展重点,成立网络金融部统筹全行线上业务发展,逐步通过整合现有支付渠道、开发创新支付模式、场景金融应用等多种方式来巩固现有客户,拓展市场份额。本文通过分析我国线上发展历史、非银行机构线上支付发展情况,探索支付业务发展的脉络,并针对Z银行线上支付业务发展历程及现状,利用案例分析法、SWOT分析法等研究方法对Z银行的线上业务进行深入剖析,结合支付业务发展方向及Z银行自身特点,提出合理化建议。本文通过研究得出,Z银行要抓住时代机遇,保持开放、共赢的心态,重点关注移动互联、网络社区、云计算等技术应用的变化趋势,积极与非银行机构开展合作,寻找与业务及用户潜在需求的契合点,充分发挥线上支付业务的价值,这对指导Z银行未来业务发展有重要意义。