互联网保险从2013年以来就成为媒体讨论的热词,根据《互联网行业发展报告》中的数据显示,2014年互联网保险累积实现保费总收入为858.9亿元,同比增长达到195%,同时互联网保险网站访问量超过18亿人次,同比增长近40%。互联网的飞速发展给我国的保险行业带来了历史性的新机遇。互联网保险在中国发展已有20多年,1997年的首个网上保单,到现在的4家互联网保险公司拿到牌照,以及可能的更多牌照的开放,市场对互联网带来的保险增长有更强的期待。本文从价值链的角度,将互联网保险的整个行业价值链分成了 4大主要部分:保险营销、产品设计、产品定价、产品运营,逐一分析了互联网带来的大量数据帮助互联网保险企业发现、引导客户需求,弥补需求的空白,并且创新设计保险产品,从而提高顾客价值;通过大量的数据分析,形成自己特有的产品优势和定价优势,从而提高自己的核心竞争力。不同公司的互联网运营模式,除了节省了人力、物力成本之外,还体现了不同价值链环节的相互关系,在整体的连接当中帮助了客户价值的实现,创造了更多的价值。移动互联网的影响如同PC端的影响,不过其更加极致,不同互联网产品场景化竞争以及跨界竞争都是在争夺顾客价值的创造渠道,在争夺形成核心竞争力的特殊资源。移动互联网让保险的整条价值链更加细分化,造成了诸如连接这类价值链当中相互关系的环境,可以更好地实现客户价值。国外互联网保险公司发展形态各具特色,其兴衰成败也各不相同。美国是互联网保险发展相对较早的国家,其互联网保险现在的形态也有很多种类,其中最为著名的是INSWEB公司,但是由于没有核心产品,只在线上渠道的模式并没有给公司带来成功。相比之下GEICO则是在美国具有悠久历史,其线上与线下渠道都有所建树。日本的Lifenet公司则选择了纯线上运营模式,其根据用户需求选择合适产品的模式,保留住了忠实客户,也让公司从激烈的竞争中脱引而出。英国的DirectLine公司也是由传统的保险公司转战互联网保险,其线下的电话销售渠道历史悠久,具有庞大的客户群,线上的销售则相对细化,不同品牌不同网站。在通过对美国、日本、英国等典型代表公司的分析后,本文指出对我国的借鉴意义和互联网保险未来的发展方向。