与大企业相比,中小企业在诸多方面处于竞争劣势,尤其是在融资方面.融资是企业发展至关重要的因素,企业可以选择不同的融资方式和渠道,但由于中小企业的资金需求特点和偏好,内源直接融资和外源间接融资渠道是中小企业主要的融资渠道.内源融资由于受到中小企业实力较弱、实际税赋较高以及折旧率低等因素的影响,一时难以有效解决中小企业的融资困难.而中国建国以来,一直实行的是以间接融资体制为主体的融资体制,因此外源间接融资对中小企业的发展至关重要.重视通过间接融资体系的建设和融资工具的创新来解决中小企业融资难具有重要的现实意义.然而,由于信息不对称以及交易成本过高,中小企业往往遭到银行的信贷配给.要缓解银行的信贷配给,疏通中小企业的间接融资渠道,应该通过鼓励发展能有效解决与中小企业之间信息不对称和交易成本过高问题的中小银行,鼓励以四大国有商业银行为主体的大银行为中小企业服务,以及通过设立中小企业政策性银行来解决中小企业融资难的问题.在融资方式上,应针对中小企业的融资特点和中国当前转轨经济的特殊时期,开发适合中小企业融资需求的融资方式和工具.另外,借鉴发达国家和地区的做法,通过完善中国的中小企业信用担保体系来构建中小企业间接融资的支持体系,借助中小企业信用担保体系建立起集信用记录、信用评价、信用担保相结合的社会化的信用中心,并以此进一步缓解中小企业融资难的局面.为了更好地解决中小企业的融资问题,除了完善融资体系的建设,还需要完善中小企业融资的社会支持体系.中小企业融资难是一个世界性问题.在中国,中小企业融资难除了具有一般市场经济国家所存在的原因外,还由于中国正处于从计划经济向市场经济转轨这一特殊的阶段,金融体系中存在的制度缺陷使得这一问题尤其突出.因此,在中国解决中小企业融资难问题既要重视通过改革和完善现有的融资渠道,更要重视随着改革开放和中小企业发展壮大而诞生的非正式金融的作用.论文的创新之处在于:第一,针对当前的实际情况,提出无论是中小银行还是国有商业银行都应通过开发适合中小企业融资特点的融资方式和融资工具的创新来解决中小企业的融资难问题;第二,正确认识非正式金融在中国转轨经济中的发展和作用,为其提供制度上的保障和服务体系支持其发展,是中国在解决中小企业融资问题中不应忽视的方面.