中小企业在我国经济发展进程中，在经济、就业、创新等方面起着越来越重要的作用。但是缺乏发展资金、融资不足使中小企业起步难、发展缓慢，也使得社会资源没有得到充分的利用。相对的，我国商业银行尽管有大量的资金余额，却缺乏向中小企业贷款的畅通渠道。那么，如何激励银行贷款给中小企业，使企业获得急需的资金，并且使银行闲置的资金运转起来获得利润，就成了目前社会关注的焦点。在当前利率市场化的背景下，本文提出的解决方法是中小企业以相对基准利率“高”一些的价格获得银行资金的使用权，而银行以相对高的利息来补偿风险。本文首先解释了为什么基于信用评级的贷款定价方式能解决中小企业融资难问题；它的理论依据与现实依据何在。其次，本文在考察中小企业现状，并结合以往企业评级标准，进行指标初选；再用专家问卷法进行指标精选，并用层次分析法确定权重，从而构建了中小企业指标评级体系。在信用评级的基础上，本文在比较多种定价模型后，采用价格领导模型作为本文的定价模型。并根据中小企业的特点进行模型修正和重要变量筛选，通过关键变量违约风险溢价的确定最终确定贷款定价。为具有更强的可操作性，本文采用案例来直观的演示企业信用评级与贷款定价整个过程。另外，本文在写作过程中，出现了物权法的颁布与“穷人银行”模式的推广，本文下一步还可对此作进一步的深入研究。本文所作的研究不仅适合于商业银行贷款，同时可为信用担保机构向中小企业贷款提供参考。