为改善金融市场环境,缓解小微企业和“三农”的融资难、融资贵问题,小额贷款公司便应运而生。小额贷款公司的出现有效缓解了传统金融机构对“三农”和小微企业融资支持力度不够的问题,促进了小微企业和“三农”融资渠道多元化,也起到挤压地下钱庄等违法金融组织生存空间的作用,成为我国完善金融组织体系的有益补充。从2005年开始的小范围试点,到2008年在全国铺开,随后,小额贷款行业发展进入快车道,小额贷款行业的发展在2015年到达顶峰。经过十多年的发展,2016年至2019年小额贷款行业逐步呈现机构数量、从业人员、实收资本和贷款余额均减少的萎缩态势,截至2019年,小额贷款行业的公司数量7551家、从业人员80846人、实收资本8097亿元、贷款余额9108亿元,小额贷款行业的持续健康发展前景遭到质疑。从近十多年来的探索实践来看,小额贷款行业的发展为缓解小微企业和“三农”的融资难问题起到重要作用,也吸引部分地下民间资本走向正规化、阳光化,对我国的金融秩序稳定和经济发展作出一定贡献,但是由于小额贷款公司监管法律制度还不完善,导致小额贷款行业的整体发展受阻。所以,如何构建符合我国国情的小额贷款公司监管法律制度,破除不合理的法律障碍,就成为学界的一项亟待解决的课题。本文试图通过文献、数据、案例、比较等分析方法,对如何完善小额贷款公司监管法律制度展开系统研究。首先从小额贷款行业的发展现状出发,结合行业内领先企业HB小额贷款公司的经营情况,充分呈现当前小额贷款公司普遍存在的发展乱象;其次,分析影响我国小额贷款公司发展的法律障碍,主要是有监管法律制度位阶较低、主体身份不明确、存在多头监管、市场准入机制不合理、风险管理不健全、市场退出机制不完善等问题;再次,分析域外成功的小额信贷监管法律制度模式,并总结出符合我国国情的域外监管制度借鉴要点;最后,从出台高阶监管法律法规、明确金融身份、完善准入标准、明确监管主体、改进监管方式、探索分级监管、完善退出机制、强化行业自律等方面提出完善监管法律制度的建议。