我国实现碳达峰、碳中和的决心空前,绿色低碳循环发展的要求促使与绿色金融相关的政策、产品及产业发展成为银行业关注的重点。但总体上,我国还没有基本形成绿色的生产生活方式,能源资源的有效利用、生态环境治理的效果还不够扎实,实现碳达峰、碳中和的任务还很艰巨。随着我国稳步推进生态文明建设,金融业开始向环境友好型过渡,也逐渐把绿色金融理念提升到操作层面,并在国内掀起一场绿色金融风暴。绿色转型要更加依托绿色金融,以绿色信贷为重要的金融工具,引导和促进更多资金投向节能环保领域。而我国的绿色金融产品还不能很好地满足碳中和需求,其中,针对绿色信贷产品在配置金融资源作用方面的研究有限,对银行业绿色信贷产品发展成效和问题的挖掘力度不够。湖州银行目前正向国内第一家绿色金融上市银行发起冲击,建立了多层次、全方位的绿色信贷产品体系,并树立了独特的绿色品牌形象。湖州银行从2019年开始率先开发绿色信贷管理系统,并将其运用于贷款的绿色识别。该行依托于大数据和人工智能,实现绿色贷款的自动识别,再加上人工纠错的补充,最终实现每一个信贷客户和业务在系统里呈现一份体检报告。其中,符合相关绿色要求的客户与业务会获得绿色贴标,并保持实时动态可查询,从而有效提升绿色信贷的质量。因此,湖州银行的绿色信贷产品发展有着政策和技术支持的背景。在此基础上,本文采用对比数据分析、定性分析和文献研究的方法,以绿色信贷产品为切入点,以理论基础为铺垫,从湖州银行绿色信贷产品的发展现状出发,挖掘出湖州银行存在信息机制的缺陷、品种设计单一、考核激励成效不显著、风险管控能力欠缺等阻碍银行自身绿色转型和产业绿色发展的问题。在借鉴国内外发展经验的基础上,提出建立健全信息共享机制、培育专业型创新人才、开发多样化绿色信贷产品、挖掘绿色信贷产品的考核激励新形式、完善风险识别与预警机制等进一步发展绿色信贷产品的举措。从而,引导湖州银行进行业务战略转型,最终打造区域特色绿色信贷产品,树立城商行中具有影响力和代表性的绿色品牌形象。