伴随着2015年内的六次降息,银行业利率市场化的全面放开,我国银行业面临着更加变幻莫测的经营环境。我国金融行业以银行间接融资为主导,贷款收入是商业银行的主要利润来源,因而信贷风险是商业银行需要面对的主要风险。为了更好的实现银行的经营目标,银行需要不断调整自身金融职能,健全经营与管理机制,加强对信贷风险方法必要性及重要性的认识,将银行风险管理提高至全行部门核心的高度,努力防范与化解各种信贷风险,为地区的建设做出更大的贡献。本文从信用风险理论入手,通过与其他上市城商行的纵向对比,并结合米花市农村商业银行的实际情况,深入分析米花市农村商业银行信贷管理过程中面临的各种信贷风险,从而进一步深入剖析信贷风险形成的原因。本文主要从六个部分逐步进行分析：第一部分主要介绍了论文研究背景及意义、国内外研究现状、论文研究内容及方法、技术路线等；第二部分为信用风险管理的相关理论,介绍信息不对称理论、信用风险管理的程序等；第三部分主要从资产现状分析和监管风险指标分析这两大角度,全方位的介绍了米花市农村商业银行信用风险管理现状；第四部分主要分析了米花市农村商业银行信用风险管理中存在的问题,主要包括贷款结构不均衡、不良贷款比率持续上升、保证贷款及逾期贷款余额偏高这三大类;第五部分主要针对米花市农村商业银行的不动产押品,将不动产押品变现率设为压力因素,通过轻度压力、中度压力和重度压力这三种不同的压力情景,分析出风险因子与风险敞口之间的逻辑关系,并得出这个风险因子在极端环境下的变化情况,以及这些变化对米花市农村商业银行风险敞口的影响；第六部分主要针对发现的问题,提出完善米花市农村商业银行信用风险管理的对策。本文通过对米花市农村商业银行的信用风险管理研究,对支持新农村建设,维护银行持续稳定发展,促进金融系统的稳定等,都具有积极的意义。本文可能的创新：以往学者关于银行信用风险的研究是从银行信用风险识别、评估、计量等方面来对商业银行信用风险管理状况进行研究,而本文主要对银行信用风险管理主要对象———信贷资产进行数据剖析,分别从产品类型、行业分布、五级分类分布、损失准备分布四个维度,全方位解析米花市农村商业银行信贷资产状况,从而进一步了解米花市农村商业银行信用风险管理情况。考虑到米花市农村商业银行为地方性商业银行这一重要特征,本文在横向分析对比其风险指标时,针对性的选择了上市城商行与米花市农村商业银行进行横向对比,从而在较大程度上体现了地方性商业银行的共性与特性。考虑宏观经济环境和不动产抵押贷款的风险特征,本文在第五章中通过设定不动产押品变现率为压力因素,从而评估在压力因素出现不利变动的情况下米花市农村商业银行相关贷款的风险敞口变化情况。本文的不足之处：本文研究的数据为2014年末米花市农村商业银行信贷数据,而在论文的完稿已在2016年初。而在2015年中,米花市农村商业银行的发展较为迅速,论文中提及的许多观点与措施在现在看来都有一定的滞后性。同时,由于本文研究手段和信贷数据的制约,一方面本文在对信贷风险形成原因方面不够深刻,另一方面对不动产押品压力因素方面也考虑的还不周全。