有关民营银行的争论已延续10年之久，主要围绕着两个问题：一是民间资本可否进入银行业；二是民间资本如何进入银行业。对第一个问题已无什么争议，对第二个问题还存在着较大的分歧。在吸收借鉴以往研究成果和实践经验的基础上，我采用比较的、历史的和理论与实际相结合的研究方法，提出我自己的观点：民营银行准入不容迟疑。目的是要阐明民营银行准入的必然性，这关系到中国市场经济体制的健全和完善，关系到中国经济的长远发展。 本论文共分三章。 第一章，市场经济和民营银行。本章从对市场经济的制度基础：明晰产权、经济自由、稳健的金融体制、政治条件和法律条件的阐述中，得出的认识就是市场经济的要义在于追求效率。这就要求有效率的银行来配置资源，也只有有效率的银行才能在市场竞争中生存和发展。并对民营银行作了界定，指出民营银行是建立了现代企业制度，采用市场化机制来经营的银行，是运用公众资金生产和销售专业化管理并在经济中起多方面作用的金融服务企业。所谓民营是相对于官办或国有而言的一种经营组织形式。在对国有银行和民营银行的效率比较中，后者有更明显的优势。因此，民营银行就成为我们的必然选择。从国际范围来看，在发达的市场经济国家中，中小型的民营银行大量存在。无论是发展中国家还是发达国家，民营银行都已经成为银行业的主流。在本章的最后介绍了在美国申请新银行的发牌过程。 第二章，金融体制改革和民营银行准入。这一章阐述了民营银行准入和金融体制改革的关系，民营银行准入的方式和准入的意义。首先，从我国高度集中的金融体制形成及特征谈起，紧接着简要回顾了金融体制的改革进程和绩效，指出进一步改革的深层次问题是银行业改革。为此，着重分析了银行业存在的问题：资本充足率低，不良资产比例高；垄断程度高，效益低。从效率角度看就是X低效率和资源配置低效率并存。而国有银行的产权改革只能改善前者，后者只能靠增量改革——民营银行的准入来改善。因此，民营银行准入就成为我们的必然选择，以期打破国有银行的垄断局面，推动国有银行的改革，促进竞争，提高金融资源的配置效率。民营银行的进入方式就是民营经济自身出资组建，彻底实现政企分开。同时，对民资进入金融业的股份制改造方式提出了质疑。民营银行准入的意义主要体现为：为中小企业提供金融服务；提高储蓄——投资转化效率；应对外资银行的挑战等方面。 第三章，民营银行的准入、运营和退出监管。从国际上开放民营银行的经验教一训来看，规则是至关重要的。为此，我们要探索出民营银行的准入法规、监管法规和退出法规。并在结尾部分提出了监管的制度创新:建立存款保险制度;监管机构必须保持其独立性;监管机构必须多元化和引进民营审计机构。 最后是简短的结论，呼吁J!:放民营银行。