我国经济迅速发展,国民经济迅速提高促进了居民的个人经济水平的提高,从而为个人理财业务的办理和发展提供了良好的物质基础,慢慢健全的投资理念同样满足了该业务非常大的市场需要。在这样的背景下,居民也提升了对于资产保值以及增值的需求,成为理财业务的主要对象。另一方面,投资理财产品种类的扩大,也给投资者带来了更大选择空间,同时这些产品的高收益也激发了投资者们的高热清,对于更专业的理财服务和信息的渴望也快速高涨起来。现在,银行的个人理财市场展现出极为繁荣的势态。每一种商业银行间的竞争也是越来越激烈,商业银行开始重视新产品的开发,这对银行的发展和提高利润都有很大的影响,并且产品的创新是商业银行的核心力量。可是,每个商业银行在不断创新的时候,同样会有产品的构造过于简洁、种类不够多、同质化比较严重以及定位和定价不恰当等状况。虽然商业银行的各种理财产品兴起的不早,可是其发展频率还是比较快的。在产品持续创新的时候,出现了包括投资理念、获益构造和避免风险设计因为投资币种等在内的创新产品,具备了复杂的产品构造和丰富的投资期限,同时有个性的产品设计和具有创新理念的品牌等优点。但是慢慢的问题也就出来了,光大银行北京分行的个人理财产品开始出现产品的设计雷同、不容易满足差异性理财的需要等现象,所以光大银行北京分行一定要继续实行业务的创新,让理财者可以有更多的良好的理财产品可以选择。本文首先对商业银行个人理财产品的发展历程进行了回顾分析,概述了相关概念及创新动因,分析了创新影响。然后对光大银行北京分行个人理财产品创新现状进行了分析,如投资币种、投资期限、收益设计、产品挂钩标的、投资结构以及风险规避等创新现状,指出了其创新特点及发展趋势。其次,对光大银行北京分行个人理财产品创新中存在的问题进行了分析,如产品创新设计能力不足,包括产品创新仅是简单复制,量身定做产品有待完善,产品创新收益不尽人意;产品市场操作能力有待提升,包括市场调研力度不够,人员配置有待提升,潜在风险揭示不够透明;产品风险控制水平不高,包括风险防范能力弱,流动性风险概率较高;产品研发机制有待完善,包括产品研发管理水平不高,研发模式过于单一。最后,针对提出的这四方面问题,提出了相应的创新策略。