P2P网贷是互联网技术与传统的民间借贷的结合体。它利用互联网技术的特点,将在时间、空间位置上离散的用户连接起来,有效打破了物理区域限制,拓展了民间借贷的市场覆盖范围,同时有效地位中小企业主、个体经营者、个体消费者等在传统民间借贷中受到忽视或限制的客户群,既有可持续的、长期的利润收入,又实现普惠金融的意义,推动了中小企业的发展,促进了个人消费增长。2007年我国第一家国内平台拍拍贷上线,此后我国P2P行业一直保持了较高的增长速度。近年来,由于监管层面的跟进速度落后于行业的发展,P2P网贷行业野蛮增长,在各路风投资金涌入的同时,也伴随着层出不穷的平台倒闭、跑路事件。P2P网贷在我国,业务变种出各种模式,其风险也因征信数据缺失、信息不对称等原因难以控制。旁氏骗局、问题平台也同样染指到了云南地方的P2P市场,此外,P2P平台也因各地民间借贷及政府政策的不同,异化出了特有的本地模式。所以如何对P2P行业进行监管,如何把握监管的严格程度,成为目前值得思考的问题。本文首先对P2P网贷的基本概念进行阐述,然后分别对国外发达国家英国、美国的P2P发展历程进行了研究,并对目前我国P2P异化出的模式进行分析,由此梳理了目前P2P面对的几大风险种类。根据笔者收集的数据来看,目前我国的P2P行业风险主要来自于平台经营者的道德风险,结合笔者在云南地方一家问题P2P企业从业的经历,笔者对该问题平台的经营模式及违规行为进行了剖析,以此总结出案例中暴露出的监管漏洞,强调监管在行业发展过程及金融消费者保护中的重要意义。最后通过对英美两国的监管概况进行了整理分析,结合目前P2P平台存在的问题及国家逐步出台的管理政策,试图提出一些具有可行性意义的建议,例如：实名注册制、数据征信系统、负面管制等。