中国的商业银行经过近十几年的改革与发展,无论是在公司治理结构、资产规模、机构数量、盈利能力、风险控制能力及服务水平等方面都取得了巨大成就。然而,在取得这些进步的同时,也暴露出经营管理上存在的一些问题,给商业银行未来整体健康的发展带来一定的隐患。国际金融危机对全球金融机构带来的冲击仍在持续,在这种形势下,国内商业银行有必要根据国际、国内经营环境的变化,重新审视自身的经营状况,对经营策略和业务发展模式进行调整。　　经济和经营环境的改变推动商业银行经营转型　　我国“十二五”规划明确了中国的经济发展方式将要发生重大调整;金融监管日趋严格,中国银监会将推出包括资本、杠杆率、拨备率和流动性在内的四大监管工具;商业银行过度依赖信贷利差的收入和利润增长方式、高资本消耗下的高速规模扩张不可持续的问题也变得越来越突出,已经引起包括监管部门和投资者在内的社会各界的空前关注;客户的结构和业务需求也在发生重大改变;金融市场改革和金融脱媒的进程正在不断加快,直接融资将更趋多元化,这在一定程度上会给商业银行的经营和收入带来极大的挑战;商业银行同业间同质化竞争日趋激烈。因此,国内商业银行必须考虑经营模式和服务模式的调整和转型问题,更好地适应市场变化,满足监管和客户的需求。　　中型商业银行在银行体系的地位和综合竞争能力处于中间层。在全面金融服务方面竞争不过大型国有银行,在区域范围内,深层次的金融服务又缺乏鲜明韵特点,遭遇地方性银行的挑战。若继续维持简单贪大求全、粗放型、同质化的经营方式,目前的经营与发展局面难以为继。因此对中型商业银行来说,如何能更好地进行经营转型关乎未来生存和长远的发展。　　商业银行目前经营中存在的主要问题　　经营模式和战略发展方面,过度强调规模与速度;收入和盈利渠道单一,结构不合理;经营同质化问题严重,缺少特色和创新;资本消耗过快,资本补充困难;风险管理能力不适应快速的规模增长;专业人才严重不足;综合经营和国际化进程中还有很多经验教训需要总结。中国的商业银行将告别高盈利的发展模式,逐步进入微利经营阶段,必须很好地解决这些问题,为适应新的经营环境做充分的准备。　　中型商业银行经营转型目标　　中型商业银行在资本、人员、网络等方面的实际状况决定了其业务结构的特点和经营转型的战略重点。要从同质化经营向差异化经营、专业化经营的方向转变;有选择地进行综合经营,慎重开展国际化;从高资本消耗向低资本消耗转变,走轻资本占用的发展道路;盈利模式从简单依靠存贷利差收入向收入结构多样化转变,改变过度对贷款收益的依赖;由传统信贷业务为核心向传统业务与中间业务并重转变,要重点发展新兴业务和中小企业金融业务;机构建设从简单的物理网点扩张向加大电子渠道建设转变,把电子银行渠道打造成“第二个银行”;风险管理从主要侧重信用风险管理向包括市场风险、流动性风险和声誉风险在内的全面风险管理转变,构建全面风险管理架构;强化集约化管理和精细化管理。　　基本研究框架　　本文分析了不同时期经济环境与商业银行经营方式;对推动中国商业银行经营转型的内外因素进行了系统分析;重点对中型商业银行经营转型的内容进行分析和论述;通过对中型商业银行有关经营情况进行分析,提出经营转型的战略和目标及其实施路径和配套条件;以A银行经营转型的实践为例,介绍了A银行经营转型的具体实施与进展。　　主要结论　　经济发展与转型从根本上决定了商业银行的经营方式;监管制度安排框定商业银行业的发展方向;金融竞争态势和格局的变化是商业银行经营转型的重要诱因;科技创新对商业银行经营的影响越来越大;经营转型是一项系统工程,需要全面、科学的决策,渐次推进。