中小企业在国民经济中占据着十分重要的位置，中小企业的发展壮大对于推动我国经济的健康发展、维持社会稳定有着极为重要的意义。而资金问题、融资难成为制约着中小企业发展壮大的瓶颈。银行作为中小企业的首选融资渠道，由于银行发展战略定位、中小企业信息不对称、中小企业信贷成本不经济等因素制约，并未对中小企业提供与信贷规模、经济增长相匹配的信贷支持。中小企业融资需求旺盛，在行业政策与市场变化的双重激励下，中小企业融资市场已从“蓝海”变成一片“红海”，各家银行在不断摸索规避信息不对称、规模效应弱的问题的过程中，也形成了各具特色的主导中小企业信贷产品。在可预见的未来发展趋势下，中小企业信贷竞争还将进一步加剧。　　本文首先介绍了中小企业融资发展背景，通过回顾中小企业融资问题的主要研究理论与重要概念，在梳理国内外中小企业信贷发展文献的基础上，进一步分析中小企业信贷开展问题的主要症结。随后重点介绍了北京农商银行中小企业授信发展现状，为解决中小企业授信问题，对风险准入政策进行相应变化调整；参考同业产品加以创新，出台符合自身特色的中小企业授信产品。　　本文着重通过北京农商银行的“未来提货权保兑仓业务”为例的案例和以“全国棉花交易市场”为例的产业集群授信产品案例，通过对比同行业信贷管理措施、同质性信贷产品实施案例，对北京农商银行中小企业授信产品风险控制与产品创新进行总结分析，提出优化改进建议。