农业、农村、农民问题关系党和国家事业发展全局,我国农村经济体制尚不完善,农业发展滞后,农民增收仍然困难。农村金融作为社会主义新农村建设的重要支点,对农村经济发展具有巨大的推动作用。目前我国农村金融体制的改革不到位,成为农村发展的重要障碍。政策性金融机构经营业务狭窄,正规金融机构大规模撤离农村,农村信用社作为目前唯一直接面对农民的金融机构,由于历史、产权以及内部管理等方面的原因,自身经营困难重重。农村金融服务水平低下,农村资金大量流失。这些使得我们必须深入研究我国现代农村金融体系的构建问题。在对国内外相关理论进行消化吸收的基础上,本文首先对我国农村金融体系的变革进行了梳理,剖析了当前农村金融面临的主要问题。接着立足于我国农村金融供给与需求的实际进行了分析,认为目前我国农村金融所面临的问题不仅是一个供给量不足的问题,更是一个深层次的结构性供求失衡问题。然后放眼于国外成功农村金融体系,区分为发达国家和发展中国家两类,来分别进行其中典型国家的成功特点总结,提取国外农村金融体系建设中成功的经验与启示。随后回到我国现状,结合实际构建了一个农村信贷交易模型,依据于模型之上,对影响交易达成的几个主要因素进行了讨论。最后提出了我国信贷农村金融体系的构建与政策建议。一方面从农村金融体系的内部改革出发,要构建起一套多层次的供求配套体系,找准不同金融服务的对象。把商业信贷供给与龙头企业的需求配套,促进区域发展;把微型信贷与温饱型农户的需求配套,为更广阔的农村地区、更广泛的农户服务;进行金融创新,把小额贷款与市场型农户、一般乡镇企业的金融需求配套,并开拓更广泛的放贷渠道。另一方面从农村金融体系的外部环境出发,要突出政策性金融的主力军作用,建立新型的农村抵押担保机制,建立由政府主导的农业保险机制,完善农村金融的法律和监管制度。总之,必须构建政策金融、商业金融、合作金融及规范下的非正规金融分工有序、互为补充,面向需求的多层次农村金融服务体系,形成竞争型、高效率的农村金融市场,为我国农业和农村的发展、农民的富裕提供强有力的支持。