中小企业对中国经济的发展有着重要作用,即创造了大量社会财富,也促进了社会的就业。近几年来中国经济形势仍然相对严峻,企业面临的问题和矛盾错综复杂,各项企业经营成本不断增加,尤其是人工成本,但产品价格却没有竞争优势,导致企业经营困难。除此之外,中国为了实施稳健的货币政策,中国人民银行实行着无差别的信贷指标控制,企业从商业银行获得信贷资金也相对困难,在这种情况下,很多中小企业的生存和发展都受到多方面的制约,尤其是中小企业融资难的问题表现的更加明显。这样庞大的社会企业群体,在贷款规模收紧的情况下,从银行获得企业经营资金却是十分困难,这有企业自身的原因也有银行授信政策的原因。基于这种现状,中国实行了较多针对中小企业发展方面的政策和法规,逐步缓解经济新常态下给中小企业带来的融资难问题,推动和支持商业银行给中小企业发放贷款,并且允许商业应该将一定的信贷业务进行外包,很多银行服务公司应运而生。通过流程创新,引进相关数据化风控技术的“大数金服”在“外包型信贷工厂”的商业模式构建上已经形成一定的规模,成为目前有效处理中小企业融资困难的亮点,值得我们进行深入研讨。本文通过介绍外包型信贷工厂的商业模式,以“大数金服”运作细节作为例子,详细说明了信贷的外包创新模式,运用商业模式的画布理论,将外包型信贷工厂商业模式的9要素进行勾勒,并在信贷工厂的模式上做出了创新和优化,总结出外包型信贷工厂是解决小微企业融资难问的有效商业模式。