加入WTO以来,我国在放宽银行业务地域限制、扩大外资金融机构的人民币业务范围、增加在华外资金融机构、建立中外合资金融机构、允许外资进入金融市场等方面进一步加大了对外开放的速度和力度。我国在2001年12月11日加入世界贸易组织时,对外资银行正式开放了上海、深圳、天津、大连4个城市的人民币业务。2002年12月1日,我国对外资银行进一步开放了广州、珠海、青岛、南京、武汉5个城市的人民币业务。2006年12月11日起,我国对外资银行开放境内公民的人民币业务。日前,银监会已经批准了9家外资银行在我国成立法人银行,其中有四家已于2007年4月2日正式营业,外资银行抢滩中国市场的大幕正式拉开。外资银行大举进入我国银行业市场,毫无疑问,中国银行业迎来诸多的发展机遇:外资银行进入带来的先进技术、金融创新方法、先进的管理理念和运作方式等,为中国银行业提供了学习榜样、参照体系及竞争对手,有利于中国商业银行体系的完善和经营管理水平的提高,有利于中国银行业走向世界,在国外增设分支机构,拓展海外业务,提高竞争能力。但是,更应该清醒地认识到,外资银行有更丰富的管理经验和灵活的经营策略,有全球范围的服务网络和雄厚的资金实力,有高素质的人才和与市场经济相适应的激励机制,在经营管理、资产质量、人力资源、产品创新等方面都占有绝对优势。因此,外资银行进入带给中国银行业严峻的挑战和巨大的冲击也是显而易见的。在中资银行存在大量不良资产和资本金不足的情况下,外资银行的大量涌入有可能使中资银行的经营风险加剧,甚至会影响到中国银行业的稳健运行。本文首先从理论的角度入手,分析了外资银行进入我国金融市场的必要性。其次分析了外资银行进入的现状,并结合我国银行业的现状进一步分析了外资银行进入会对我国的中资银行产生的影响。并最终提出了应对的策略。基于以上思路,本文分为三章进行详细地论述。第一章为外资银行进入的概述。本章从我国金融制度变迁、金融全球化两个方面分析外资银行进入我国的必然性,并介绍了外资银行进入的基本形式,同时也分析了外资银行进入我国的总体发展情况以及未来趋势。第一部分从内因和外因两个方面分析了外资银行进入我国的必然性。首先定义了金融制度变迁的涵义,接着回顾了我国金融制度由“封闭”走向“开放”的不断完善的变迁历程,分析得出外资银行的进入是我国金融制度变迁发展到一定阶段的必然结果。然后阐述了金融全球化的定义和特点。从我国进行改革开放以来随着对外贸易的日益增多而带来的对跨国金融的需求、外资银行自身对利润的追逐的动机这两个方面分析了外资银行进入是我国开放市场、引入外资促进本国金融与经济发展的必然要求。第二部分阐述了外资银行进入我国的具体形式以及各自的要求。目前,外资银行机构至少可以通过六种形式进入中国国内银行业市场,分别是:设立代表处、建立合资银行、参股中资银行、成立分行、成立支行、成立法人银行。在这六种形式当中,从目前来看,参股中资银行和开设分行仍是外资银行进入我国的两种较为流行的形式。第三部分论述了我国境内的外资银行的发展状况。首先回顾了我国境内的外资银行的发展历程。从1979年日本输出入银行经批准在北京设立代表处开始,我国的金融业逐步对外放开,外资银行在中国的发展的速度越来越快,截至2006年6月底,来自21个国家和地区的71家银行在我国24个城市设立了营业性机构,其中外国银行分行183家。其次从外资银行驻华机构的地区分布、外资银行的资产规模、外资银行的业务范围这三个方面分析了外资银行在我国发展的主要特征。并且对外资银行在我国未来的发展情况进行了展望。认为在未来很长一段时间中(在全面开放人民币国内市场后的十年到二十年时间中),中资银行机构将继续保持在国内银行市场上的主导地位,而外资银行机构则可能稳步提高它们的市场份额。第二章为外资银行进入给中资银行带来的影响。本章在将中、外资银行进行了优劣势比较之后,分析了外资银行进入我国金融市场会给中资银行带来的机遇以及将会带给中资银行的竞争。第一部分对中、外资银行各自的经营情况进行了比较。分析了外资银行和中资银行各自的优势和劣势。第二部分分析了外资银行进入会给中资银行带来的机遇。首先本文总结出中、外资银行合作会给中资银行带来的各方面的影响,如促进中资银行治理结构的改善、促进中资银行风险管理和内部控制的不断完善、促进中资银行资本充足率的提高以及促进中资银行业务和产品创新能力的提高等等。其次本文分析认为外资银行的进入有利于促进中资银行积极拓展海外市场,提高国际化水平,同时可以改变目前在国内单一化的竞争局面,走向多元化和互补性竞争。接着本文通过用浦发银行在花旗银行入股前后的报表数据进行实证分析的方法来详细阐述了中资银行与外资银行进行合作对中资银行的效益的影响。第三部分分析了外资银行进入使中资银行面临的竞争。从短期来看,外资银行将会在市场竞争区域方面、技术方面、业务方面、人才方面、客户方面给中资银行带来强大的竞争压力。而从长期来看,资产质量低下将使得中资银行在长期竞争中处于劣势,中国银行业面临着严峻的考验。中资银行应该要加快其改革步伐,以此来应对外资银行进入所带来的各种挑战。第三章为中资银行面对外资银行竞争采取的对策。本章针对前文中所述的中资银行面临的外资银行日益激烈的各方面的竞争压力,提出了短期应对策略和长期的应对策略。第一部分分析了中资银行短期的应对和解决对策。一应根据自身实力和市场结构进行准确的市场定位;二应根据客户的真实需求,加大研发投入,加快金融产品的创新;三应学习外资银行先进的业务思路,大力发展高附加值和高收益的中间业务和零售业务;四应改变营销观念,注重培育忠诚客户,留住优质客户。第二部分分析了中资银行长期的应对和解决对策。首先银行应加强风险控制,提高资产质量。要通过银行的自我积累、财政增资、发行长期金融债券和其他方式,提高商业银行自身盈利能力与盈利水平,提高资产的质量。在银行的日常经营中,也应注重对风险的控制和防范,银行要建立健全信贷制度,强化银行信贷风险管理,防止和减少新的不良信贷资产产生;其次银行应调整人力资源管理制度,要不断探索和建立多层次的人才激励机制,吸引优秀人才的加盟,防止人才的流失,激发员工的工作热情和创造力,充分发挥其自身的价值;再次中资银行可以整合现有资源,充分利用外部资源,吸引外资银行进行战略联盟,以此来提高自身的核心竞争力;最后,应健全银行法律法规体系和监管体系,应加强法律、法规的建设,以增加监管当局执法的严肃性。同时,金融业的对外开放并不等于放弃保护,我国在涉及金融业开放的具体操作上,仍应在一些关键领域和薄弱环节实行保护性政策,对外国银行机构进入中国的市场准入条件加以调整。应当适当控制外资银行进入速度,抑制其扩张规模。目前,我国对于外资银行进入我国金融市场所带来的影响这一方面的学术成果已经有很多,且己达到了相当的深度和广度,但是大多都是在我国刚加入世贸组织初期的学术研究。而对于我国完全开放金融市场之后,外资银行对中资银行所产生的影响的研究成果并不丰富,能获得的多数学术论文资料都着重论述其某一方面的影响,且侧重于理论层面。本文试图在前人研究的基础上,全面深入论述在新形势下外资银行将会给中资银行带来的冲击,并提出切实可行的政策建议。本文创新之处在于:运用新制度经济学的相关理论,对外资银行进入中国的必然性进行分析,并通过案例分析的方法将外资银行入股中资银行之后所带来的影响进行了详细的阐述,且运用大量图表和图形将其客观而形象地表述出来。通过实例,分析外资银行进入我国金融市场之后的现实影响,并指出其将会给中资银行带来的竞争压力,并有针对性地为中资银行提出对策。