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摘要：时至今日，随着国内金融产业发展速度的不断加快，保险行业迎来了全新的发展机遇。商业模式若想取得较好发展，创新是唯一的出路，保险产业在新一轮的发展机遇中，只有在整合产业资源的前提上积极寻求创新，才能有效提高行业风险抵抗力，在新时代中获得更加平稳高效的发展。
关键词：保险；商业模式；创新发展
一、保险金融商业模式改革的意义
商业模式作为企业整合自身发展资源创造产品或提供服务的企业经营方式，随着我国几十年来的发展，社会商业模式的发展水平已达到较高层次。保险产业作为与金融市场密切相关的行业，若想在适应市场变革的同时获得更好的发展，就必须积极探究更为先进的商业模式，通过提供更好的产品与服务来增强企业的市场竞争力。近几年来随着国内保险企业数量的不断增加，保险产业的业务发展已陷入瓶颈期，保险企业只有通过进行商业模式上的积极改革，才能够有效加强企业本身的资源整合力度，进一步挖掘市场需求，从而在提高企业风险抵抗力的同时增强企业的发展潜力。
二、我国保险金融企业商业模式的发展过程
（一）业务代理模式
我国保险企业在最初发展阶段，为了提高企业商业竞争力、拓展企业经营渠道、提升企业盈利水平，开始尝试与市面金融企业进行业务上的联合，通过为金融企业提供保险服务，保险企业的业务渠道得以拓展，实现了利润上的增长，从而完成了保险金融企业的第一次合作。在此阶段，保险企业通过签署委托协议，对金融机构的部分业务进行代理，通过整合已有的客户资源与本身的服务方式，部分保险企业在这种商业模式下实现了利润上的增长，积累了一定的金融服务经验，为之后的模式发展打下了坚定的基础。
（二）业务合作模式
部分保险企业通过与金融企业合作获取了一定的利益，同时也使其他保险企业看到了行业发展机遇，在之后的保险业发展过程中，越来越多的保险企业开始尝试扩大业务合作的范围，发展了多种保险金融合作项目。在此过程中，保险企业完成了金融运作经验的积累，开始将合作模式从简单的业务代理转移到了资本流动以及投融资上来，同时少数保险企业不再满足于单一的金融业合作方式，开始将业务范围拓展到互联网、传统产业中，逐渐完善了保险产品体系与服务体系，实现了保险产业的结构升级。
（三）股权交易
为了进一步加强保险企业的金融运作效率，部分保险龙头企业开始与其他产业进行股权上的交易，通过股权重组，在加强保险企业与其他企业联系性的同时，提升了保险企业金融风险抵抗能力，加快了保险企业在金融领域的探索步伐。
三、保险金融企业未来商业模式发展方向
（一）健全服务体系建设
单元化的服务模式已无法适应高速发展的金融社会。保险企业若想在新一轮的行业发展中夺得先机就必須重视起企业本身的产品、服务体系建设。通过挖掘社会保险需求、产业保险需求与个人保险需求，尝试产品与服务上的创新，通过不断打造更加先进的金融工具、运用更加先进的服务形式，建设起完善的保险服务体系，以此来满足社会多元化的保险需求，加强保险企业的服务效率与服务质量，从而加快模式转型速度，提升企业的市场竞争力。
（二）建立金融资本引入机制
保险金融企业从本上来看是通过运转资本从而实现盈利，资金链断裂作为金融产业最为致命的发展风险，直到目前仍没有较好的应对方法。随着我国金融产业对国家经济影响力不断增强，我国政府的金融监管要求越发严格，对商业社会中金融机构的监查力度也在不断加大，由于缺少政府财政货币的扶持，企业本身在资本市场竞争中会处于明显的劣势地位。这就要求保险金融企业本身应当建立起金融资本引入机制，通过拓展融资渠道，增强企业本身的资源整合能力与融资能力，以此降低企业经营压力，增强企业刚性兑付能力。
（三）完善企业风险管控机制
保险金融企业若想获得健康持续的发展，则必须建立起完善的风控机制与风险抵抗机制。通过不断的探索风险控制与风险抵抗方法，保险金融企业才能有效的减轻企业运转的压力，增强企业投融资灵活性。因此，企业应当在日常的经营活动中树立起风险管理的理念，加强企业员工的风险管理意识，不断的完善企业本的风险管控机制，合理的规避企业经营风险。
四、总结语
总结前文我们不难看出，不同的金融保险企业由于本身选择的商业发展模式存在差异，在未来的商业模式发展中可能采取的战略也有所不同。然而经过分析之后我们知道，不同的保险金融企业由于其本身的经营方式与商业属性，决定了其日后的商业模式发展有着几条主要的脉络，我国的保险金融企业只有正确处理好不同业务之间的联系性与差异性，不断完善企业发展体系，才能更好的增强企业的风险控制能力与抵抗能力，才能在提高经营利润的同时获得更加高速平稳的发展。
五、参考文献
[1]盛和泰.关于现代保险金融企业商业模式的认识[J].金融电子化2013（04）：13.
[2]李香雨.中国保险业促进经济增长的路径研究[J].金融企业.2014，（11）：47-50.
[3]张宏丽.现代保险金融企业商业模式的分析[D].时代金融，2014（01）：176-179.
作者简介：
杨帆 出生年月：1979-04-03 性别：男 民族：汉 籍贯：江苏省无锡市 当前职务：亚太财产保险有限公司陕西分公司副总经理（主持工作） 当前职称：经济师 学历：本科 研究方向：金融、保险
关键词：保险；商业模式；创新发展
一、保险金融商业模式改革的意义
商业模式作为企业整合自身发展资源创造产品或提供服务的企业经营方式，随着我国几十年来的发展，社会商业模式的发展水平已达到较高层次。保险产业作为与金融市场密切相关的行业，若想在适应市场变革的同时获得更好的发展，就必须积极探究更为先进的商业模式，通过提供更好的产品与服务来增强企业的市场竞争力。近几年来随着国内保险企业数量的不断增加，保险产业的业务发展已陷入瓶颈期，保险企业只有通过进行商业模式上的积极改革，才能够有效加强企业本身的资源整合力度，进一步挖掘市场需求，从而在提高企业风险抵抗力的同时增强企业的发展潜力。
二、我国保险金融企业商业模式的发展过程
（一）业务代理模式
我国保险企业在最初发展阶段，为了提高企业商业竞争力、拓展企业经营渠道、提升企业盈利水平，开始尝试与市面金融企业进行业务上的联合，通过为金融企业提供保险服务，保险企业的业务渠道得以拓展，实现了利润上的增长，从而完成了保险金融企业的第一次合作。在此阶段，保险企业通过签署委托协议，对金融机构的部分业务进行代理，通过整合已有的客户资源与本身的服务方式，部分保险企业在这种商业模式下实现了利润上的增长，积累了一定的金融服务经验，为之后的模式发展打下了坚定的基础。
（二）业务合作模式
部分保险企业通过与金融企业合作获取了一定的利益，同时也使其他保险企业看到了行业发展机遇，在之后的保险业发展过程中，越来越多的保险企业开始尝试扩大业务合作的范围，发展了多种保险金融合作项目。在此过程中，保险企业完成了金融运作经验的积累，开始将合作模式从简单的业务代理转移到了资本流动以及投融资上来，同时少数保险企业不再满足于单一的金融业合作方式，开始将业务范围拓展到互联网、传统产业中，逐渐完善了保险产品体系与服务体系，实现了保险产业的结构升级。
（三）股权交易
为了进一步加强保险企业的金融运作效率，部分保险龙头企业开始与其他产业进行股权上的交易，通过股权重组，在加强保险企业与其他企业联系性的同时，提升了保险企业金融风险抵抗能力，加快了保险企业在金融领域的探索步伐。
三、保险金融企业未来商业模式发展方向
（一）健全服务体系建设
单元化的服务模式已无法适应高速发展的金融社会。保险企业若想在新一轮的行业发展中夺得先机就必須重视起企业本身的产品、服务体系建设。通过挖掘社会保险需求、产业保险需求与个人保险需求，尝试产品与服务上的创新，通过不断打造更加先进的金融工具、运用更加先进的服务形式，建设起完善的保险服务体系，以此来满足社会多元化的保险需求，加强保险企业的服务效率与服务质量，从而加快模式转型速度，提升企业的市场竞争力。
（二）建立金融资本引入机制
保险金融企业从本上来看是通过运转资本从而实现盈利，资金链断裂作为金融产业最为致命的发展风险，直到目前仍没有较好的应对方法。随着我国金融产业对国家经济影响力不断增强，我国政府的金融监管要求越发严格，对商业社会中金融机构的监查力度也在不断加大，由于缺少政府财政货币的扶持，企业本身在资本市场竞争中会处于明显的劣势地位。这就要求保险金融企业本身应当建立起金融资本引入机制，通过拓展融资渠道，增强企业本身的资源整合能力与融资能力，以此降低企业经营压力，增强企业刚性兑付能力。
（三）完善企业风险管控机制
保险金融企业若想获得健康持续的发展，则必须建立起完善的风控机制与风险抵抗机制。通过不断的探索风险控制与风险抵抗方法，保险金融企业才能有效的减轻企业运转的压力，增强企业投融资灵活性。因此，企业应当在日常的经营活动中树立起风险管理的理念，加强企业员工的风险管理意识，不断的完善企业本的风险管控机制，合理的规避企业经营风险。
四、总结语
总结前文我们不难看出，不同的金融保险企业由于本身选择的商业发展模式存在差异，在未来的商业模式发展中可能采取的战略也有所不同。然而经过分析之后我们知道，不同的保险金融企业由于其本身的经营方式与商业属性，决定了其日后的商业模式发展有着几条主要的脉络，我国的保险金融企业只有正确处理好不同业务之间的联系性与差异性，不断完善企业发展体系，才能更好的增强企业的风险控制能力与抵抗能力，才能在提高经营利润的同时获得更加高速平稳的发展。
五、参考文献
[1]盛和泰.关于现代保险金融企业商业模式的认识[J].金融电子化2013（04）：13.
[2]李香雨.中国保险业促进经济增长的路径研究[J].金融企业.2014，（11）：47-50.
[3]张宏丽.现代保险金融企业商业模式的分析[D].时代金融，2014（01）：176-179.
作者简介：
杨帆 出生年月：1979-04-03 性别：男 民族：汉 籍贯：江苏省无锡市 当前职务：亚太财产保险有限公司陕西分公司副总经理（主持工作） 当前职称：经济师 学历：本科 研究方向：金融、保险