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本文以“银校合作”三大主体在高校贷款过程中的行为失范为研究视角，解释了我国内地高校贷款困境产生的根源：高校因教育市场主体地位的缺失导致“投资饥渴症”；银行由于高校有“国家信用”，敢于放贷；政府规制实效滞后、成本过高并产生寻租行为。应该“追根溯源”，切实规范“银校合作”主体的行为，从而解决高校贷款的困境。