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一、问题的提出20世纪80年代以来，在金融自由化背景下，在生存压力和发展需要的推动下，国际上商业银行纷纷进行调整，目前，各跨国银行正在转变为一种垂直专业化、水平多样化、组织扁平化、以信息技术为纽带的新型金融机构。通过调整，商业银行传统的“信用中介”功能正在减弱，而银行的“服务中介”功能则不断加强，表外业务的大量快速发展就是其中最好的佐证。