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2018年各保险公司的开门红之战早已打响。平安人寿、太保人寿、太平人寿、中国人寿、天安人寿等险企在公开渠道陆续公布了自己的开门红主打产品。
相比去年，2018年开门红开启得特别早，2017年10月下旬就开始了。受保监会“134号文”的规范，以往作为年金险附加险的万能险，今年以独立险种的形式出现，快速返还型产品从市面上退离，5年期以上产品成为主流。
2018年开门红提前开启
数据显示，保险业开门红期间所取得的保费往往能够占到全年1/3甚至1/2的比重。而从2018年开门红的情况来看，保险公司开门红已提前开启，大型险企则又抢先一步。以往12月才开始，2017年有的保险公司在10月中下旬就开始了。去年国庆后，《理财》杂志记者就被某保险公司拉入开门红产品讲解微信群，每天都能接收到产品信息的推送。
据不完全统计，早在2017年10月，平安人寿、人保寿险、泰康保险、太平人寿等公司2018年开门红产品就已经上市。值得注意的是，其中太平人壽早在2017年11月就开打“限购”牌，相关开门红产品在11月下旬限购一天。
所谓“开门红”，是指各家险企在每年年末及次年年初冲刺全年业绩的计划，是各大保险公司一年一度最大的营销重头戏。业内公认，一场延续到次年三四月的开门红，能完成保险四成左右的业绩任务。
“年金+万能”的双主险模式
记者从业内了解到，虽然有三款年金险产品遭保监会点名退出，但今年开门红仍是以年金险为主。不过，随着保监会《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》（简称“134号文”）的落地，万能险、投连险不能作为附加险出现；两全险、年金险等需要在保单生效满5年后才能进行第一次返还，且每次给付比例不能超过已付保费的20%。所以保险公司这次发售的开门红产品有了不少变化：一是以往快速返还的年金险附加万能账户的热门搭配已经消失；二是“年金+万能”的双主险模式正在成为开门红的一种主流模式，同时在保险金返还时间满足监管要求的“5年以上”。
年金险的产品优势是安全稳定、保值增值，其意义在于投保客户使用富余资金安排未来的生活，是一种前瞻性的财务安排，在不影响当前生活的情况下，进行长期养老规模和资金积累。虽然返还时间延长至第五年及以后，但是由于有了至少5年的资金积累，保险公司以提高客户后期可领取的比例或者延长保障期限方式，弥补投保人的所得利益，这样既可满足客户的定期或突发资金需求，又可以快速高额返还进行生息。
开门红产品偏重理财和资产管理功能
细看当下的几款开门红产品，发现这些产品打出的宣传口号都非常响亮：30万元变1000万元，买100万元返100万元……仍是偏向于理财和资产管理功能。从保险条例来看，平安人寿的玺越人生（少儿版）、中国人寿的盛世至尊及太保寿险的聚宝盆年金保险均能返还已交全部保费，也就是俗称的保本。此外，这些产品通过分红、长期返还固定保费等手段来增强收益。
具体来看，平安人寿推出的开门红主打产品是玺越人生，是一款年金险产品。主要特色是对保险年龄段进行了区分，不同年龄段投保的作用不同。主要分为少儿版及成人版，投保年龄分别为0到25岁和18到65岁，均为终身保障。以少儿版为例，被保险人能够在60岁、65岁、70岁三个年龄段中任意一个年龄领取祝寿金，即返还全部已交保费，相当于一次性返还全部本金，而在祝寿金领取之后，每年还可获得30%的基本保额，直到终身。
中国人寿推出的盛世尊享（分红型）开门红产品，主要为年金险+万能账户。保险期间为20年。这款产品的突出之处在于，从第7年开始，每年可按基本保额的100%领取一笔年金直到期满前一年，并且能在20年期满之后，一次性返还所交保费。
太保寿险2018年开门红产品为聚宝盆年金保险（分红型）。该产品自合同生效满25个保单年度或被保险人年满65周岁（以较早者为准）后的首个合同生效日对应日起，可每年领取一笔相当于已交保费总额18%的关爱金，共计给付6次，相当于共给付108%的已交保费。此外，该款产品如果是儿童购买的话，还可以附加未来星教育金保险，在18～21岁期间领取4次大学教育金和创业教育金。
太平人寿的开门红产品是卓越至尊，也是一款年金险+万能险账户产品。其在第5个保单年度可一次性给付20%已交保费，自第6个保单周年日起，每年再领取30%保额的生存金，直至终身。
保障型产品难成开门红主流
尽管保险姓保是近两年来保险业的重要主题，但保障型产品仍并非开门红的焦点。有业内人士表示，保障型产品占据保险业主场的可能性较小，因为在开门红期间险企依然有冲保费规模的需求。
有券商人士指出，2018年开门红产品组合中的万能险虽由附加险变身主险，但开门红产品实质其实并未发生改变，因而134号文对2018年开门红业绩的整体影响并不大。具体来看，太平洋证券方面表示，134号新规正式实施后，“年金+万能”双主险模式将成为新的产品组合模式。新产品形态下，对于带有生存金给付责任两全、年金类保险产品，虽然首次给付时间推后，但产品储蓄属性不变，保单持有人可获得的现金流总量并未减少，预计消费者的敏感度不大，影响可控；对于附加万能转换成主险万能，对万能设计初衷影响不大，对销售的影响也不大。
相比去年，2018年开门红开启得特别早，2017年10月下旬就开始了。受保监会“134号文”的规范，以往作为年金险附加险的万能险，今年以独立险种的形式出现，快速返还型产品从市面上退离，5年期以上产品成为主流。
2018年开门红提前开启
数据显示，保险业开门红期间所取得的保费往往能够占到全年1/3甚至1/2的比重。而从2018年开门红的情况来看，保险公司开门红已提前开启，大型险企则又抢先一步。以往12月才开始，2017年有的保险公司在10月中下旬就开始了。去年国庆后，《理财》杂志记者就被某保险公司拉入开门红产品讲解微信群，每天都能接收到产品信息的推送。
据不完全统计，早在2017年10月，平安人寿、人保寿险、泰康保险、太平人寿等公司2018年开门红产品就已经上市。值得注意的是，其中太平人壽早在2017年11月就开打“限购”牌，相关开门红产品在11月下旬限购一天。
所谓“开门红”，是指各家险企在每年年末及次年年初冲刺全年业绩的计划，是各大保险公司一年一度最大的营销重头戏。业内公认，一场延续到次年三四月的开门红，能完成保险四成左右的业绩任务。
“年金+万能”的双主险模式
记者从业内了解到，虽然有三款年金险产品遭保监会点名退出，但今年开门红仍是以年金险为主。不过，随着保监会《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》（简称“134号文”）的落地，万能险、投连险不能作为附加险出现；两全险、年金险等需要在保单生效满5年后才能进行第一次返还，且每次给付比例不能超过已付保费的20%。所以保险公司这次发售的开门红产品有了不少变化：一是以往快速返还的年金险附加万能账户的热门搭配已经消失；二是“年金+万能”的双主险模式正在成为开门红的一种主流模式，同时在保险金返还时间满足监管要求的“5年以上”。
年金险的产品优势是安全稳定、保值增值，其意义在于投保客户使用富余资金安排未来的生活，是一种前瞻性的财务安排，在不影响当前生活的情况下，进行长期养老规模和资金积累。虽然返还时间延长至第五年及以后，但是由于有了至少5年的资金积累，保险公司以提高客户后期可领取的比例或者延长保障期限方式，弥补投保人的所得利益，这样既可满足客户的定期或突发资金需求，又可以快速高额返还进行生息。
开门红产品偏重理财和资产管理功能
细看当下的几款开门红产品，发现这些产品打出的宣传口号都非常响亮：30万元变1000万元，买100万元返100万元……仍是偏向于理财和资产管理功能。从保险条例来看，平安人寿的玺越人生（少儿版）、中国人寿的盛世至尊及太保寿险的聚宝盆年金保险均能返还已交全部保费，也就是俗称的保本。此外，这些产品通过分红、长期返还固定保费等手段来增强收益。
具体来看，平安人寿推出的开门红主打产品是玺越人生，是一款年金险产品。主要特色是对保险年龄段进行了区分，不同年龄段投保的作用不同。主要分为少儿版及成人版，投保年龄分别为0到25岁和18到65岁，均为终身保障。以少儿版为例，被保险人能够在60岁、65岁、70岁三个年龄段中任意一个年龄领取祝寿金，即返还全部已交保费，相当于一次性返还全部本金，而在祝寿金领取之后，每年还可获得30%的基本保额，直到终身。
中国人寿推出的盛世尊享（分红型）开门红产品，主要为年金险+万能账户。保险期间为20年。这款产品的突出之处在于，从第7年开始，每年可按基本保额的100%领取一笔年金直到期满前一年，并且能在20年期满之后，一次性返还所交保费。
太保寿险2018年开门红产品为聚宝盆年金保险（分红型）。该产品自合同生效满25个保单年度或被保险人年满65周岁（以较早者为准）后的首个合同生效日对应日起，可每年领取一笔相当于已交保费总额18%的关爱金，共计给付6次，相当于共给付108%的已交保费。此外，该款产品如果是儿童购买的话，还可以附加未来星教育金保险，在18～21岁期间领取4次大学教育金和创业教育金。
太平人寿的开门红产品是卓越至尊，也是一款年金险+万能险账户产品。其在第5个保单年度可一次性给付20%已交保费，自第6个保单周年日起，每年再领取30%保额的生存金，直至终身。
保障型产品难成开门红主流
尽管保险姓保是近两年来保险业的重要主题，但保障型产品仍并非开门红的焦点。有业内人士表示，保障型产品占据保险业主场的可能性较小，因为在开门红期间险企依然有冲保费规模的需求。
有券商人士指出，2018年开门红产品组合中的万能险虽由附加险变身主险，但开门红产品实质其实并未发生改变，因而134号文对2018年开门红业绩的整体影响并不大。具体来看，太平洋证券方面表示，134号新规正式实施后，“年金+万能”双主险模式将成为新的产品组合模式。新产品形态下，对于带有生存金给付责任两全、年金类保险产品，虽然首次给付时间推后，但产品储蓄属性不变，保单持有人可获得的现金流总量并未减少，预计消费者的敏感度不大，影响可控；对于附加万能转换成主险万能，对万能设计初衷影响不大，对销售的影响也不大。