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2016年1月13日，武汉长江二桥被堵得水泄不通，大批特警赶往现场疏通。到底发生了什么事情？小编经过朋友圈的打听后，方才得知：武汉一家名为“盛世财富”的理财机构倒闭了，大批投资者血本无归，聚集在桥面上准备跳河……
在小编身边，几乎每天都听到类似的新闻：不是某股民因为融资炒股而破产，就是某朋友陷入理财骗局，一无所有……当小编把这些乱象讲述给身在德国的好友陈曦后，他毫不同情不说，而且还发来两个字：“活该。”原来，陈曦一直坚守着德国人的理财方式：不炒房不炒股，唯一的投资，就是自己……
一夜暴富，太不现实
我叫陈曦，湖北人，从小我就是那种被人称为“聪明”的小孩：兴趣广泛不说，学东西还特别快。2014年我从武汉理工大学研究生毕业后，进入德国慕尼黑大学深造。
因为家庭条件不错，所以我到德国的时候，手里有一笔不小的现金。在安置好一切后，这笔现金的使用权就完全归我了。此时，我也不知道动了哪根筋，想去炒股。幸运的是，我竟遇到了中国难得的一轮牛市，买什么股票都涨。
那时候我有了一种幻想，觉得股票赚钱很容易，以后就可以靠这个吃饭了。原本打算好好研究的课我不去上了，语言也不学了，整天关在家里研究股票技术。我的室友，德国小伙杰尼觉得不可思议：“Xi，你千里迢迢从中国跑来德国，就是为了炒股吗？”我理直气壮地反驳：“既然好好学习是为了以后找个好工作来赚钱，那我已经开始实现人生目标了，有何不可呢？”杰尼坚持说：“人只有创造了社会价值才能实现人生价值，我不觉得你这样做，能创造什么财富！”
自负高傲的我，把杰尼的劝阻当做耳边风，一直沉浸在股市的欢喜之中。当指数从5184点开始下跌的时候，过去一年多挣的钱就开始一点一点往回吐了。这时候我才发现，自己曾经非常得意的“炒股技术”，没有一个管用，买什么股票都跌。最终斩仓出局时，我算了一笔账，接近一年多的时间，没挣到一分钱，还亏了一万多。
因为长期不来上课，考试成绩不及格，我被勒令退学了。这段经历，让我刻骨铭心。
幸好，最灰暗的时候，杰尼一直站在我身边。他带我去家里做客，当他的父母得知我准备重新再战股市的事情后，劝慰我：“年轻人，不要再炒股了。炒股，损失的不仅是钱，最重要的是会耽误人最宝贵的财富——个人能力的提升。年轻人最大的资本是自己，一旦把自己投入到股市中去，就会被行情的波动死死地抓住，然后在里面虚度光阴，沦为庸碌之辈。”
我好奇地问：“难道你们不想让财富快速升值吗？”杰尼的父母笑了：“高收益预示着高风险。我们干吗要用自己的好心情去购买未知的痛苦？所以在我们身边，几乎没有人谈论股票，我们宁愿把话题围绕在去哪度假上。”
这不禁让我产生了好奇，德国是高度发达的工业国家，没有城乡差别，百姓普遍富裕。按理说，在这样一个高收入的国家，金融业应该非常发达、个人投资理财活动也异常活跃才是，为什么德国人却有着这样守旧的理财观呢？顿时，我忘记了股市失利的痛楚，转而想好好研究一下德国人的理财观。
安分守己，绝不幻想
我开始从身边的德国朋友们调查起，当我问他们“你是否做过投资理财”时，一半以上的人回答：“从来没有做过投资。”我接着问：“连股票也没有买过吗？”回答还是摇头。
当我告诉他们，中国有年化收益率达30%甚至高达50%的投资产品时，他们的反应居然是哈哈大笑，他们认为即使曾有过很高的收益，但也不过是一个巨大的陷阱，迟早是要掉进去的。德国人不相信高收益与安全性能够并存，因此他们不听投资神话，也不会轻易参与。
为什么德国人这么怕股票？杰尼的父母告诉我，因为他们“一朝被蛇咬十年怕井绳”。上世纪九十年代，德国国企改制上市，以德国电信为首的企业被称为“人民的股票”，掀起全民炒股的热情。可好景不长，2000年，全球科技股大崩盘，德国电信股价从每股最高103.5欧元一泻到底，到2002年9月底，达到最低点每股8.42欧元，股票贬值超过90%。截止今年10月30日，德国电信收盘价为17欧元，仍与巅峰时的价格相差甚远。被套牢在这张及类似股票上的德国股民，就像2006年买了中石油和中国船舶的中国股民，可谓是血本无归，欲哭无泪！
10年过去，与中国股民越挫越勇、韭菜割完一批再长一批不同，泡沫引发的股灾对德国人冲击很大，不仅父辈时时教导子女存钱的重要性，甚至还把类似的教诲写入了教科书。社会文化如此，这也难怪德国人炒股的人越来越少了，因为大家都害怕和讨厌这玩意。
看到如此严谨理智的德国人都把钱放银行，我也兴冲冲地跑到银行去开账户，可令人发指的是，银行的利率低得可怜，把钱丢银行十年，也几乎没什么增长！这对于脑袋瓜灵活、时时想赚钱的我来说，简直是不能忍！
投资股市风险太高，整天看盘又浪费时间，我开始跟国内的朋友打听，有没有什么好的投资项目。有些朋友推荐我去放高利贷，每个月都能拿到10%的利息，到年底本金还清。有些朋友推荐我去买网上的P2P理财，轻松方便又快捷，年收益高达30%，还有担保公司担保，安全放心……面对眼花缭乱的选择，我却不敢下手了。
这时候，我又厚着脸皮来向杰尼请教了，在听闻我的介绍和分析后，杰尼捧着脑袋叫苦道：“现在我知道为什么说中国人是世界上最聪明的民族了。你们真会玩，这些东西我听都没有听说过！我唯一能给你的建议是，高回报就有高风险，谨慎一些吧！”我叹了口气：“你们这么没有忧患意识，到了晚年没钱养老怎么办啊？”杰尼摇摇头：“我们每个月都拿出一大笔钱来缴纳各种社会保险金。我爸妈还额外购买了商业养老保险，这部分钱还能用来抵扣税款，一举两得，很划算。而且在德国，只要你按时缴纳这些费用，你就不用操心养老、医疗、子女教育问题。所以，我建议你拿钱给父母在国内买份保险吧，这样靠谱多了！”
除了购买保险之外，德国人还特别热衷购买政府债券。就拿杰尼的叔叔乔治来说，乔治是个地道的生意人，一次去他家里做客，无意间聊到理财投资，没想到乔治也是个资深理财迷，我一听十分激动，正打算和他聊聊股票，谁知他连连摇头，表示对股票的嫌弃，当我问他如何理财时，他说：“当然是购买政府债券，不但风险低，而且能为国家建设贡献一把力！” 不仅是乔治，大多有钱的德国人都会购买政府债券，将钱花在国家建设上，他们美其名曰：为国投资。可是不管是买商业养老保险还是政府债券，二者的升值空间都不大，为何德国人还如此热衷？在这个问题上杰尼和乔治不谋而合：“天上没有白掉的馅饼，理财产品的增值看起来诱人，同时也伴随着巨大的风险，与其说是理财，不如说是投机！”
他们的话让我反思：德国人以严谨著称，尽量规避风险，绝对不做没有把握的事，这种“稳中求进”的理财方式虽然温吞，但却将风险降到了最低。这类看似保守，实则稳妥的理财方式，相比国内炒房炒股，人生大起大落的投机理财，他们更多的是理性。而且，德国人对金钱没有执念，全把投资当做打发时光的一种消遣，心态十分淡然，全然没有国内那种疯狂刺激的投机感。
感谢听从杰尼的建议，我把钱给父母买了保险，没有染指国内这些杂七杂八的投资理财项目。后来我听说，那个推荐我放高利贷的同学，集资了很多亲朋好友的钱，最后放贷的钱收不回来，成了通缉犯，远走他乡避险。而那个投资不靠谱理财网站的同学，钱最后也是打了水漂。他欲哭无泪，甚至放下工作跑去北京参加维权活动，可依然一无所得……
积极消费，享受生活
德国人过日子精打细算，又喜欢把钱存进银行，按理说存折上的数字应该是颇为可观，但大多德国人的存折数字不会超过五位数，那这笔钱究竟花去了哪里？
一天，杰尼满面春风地向我道别，他们全家要去马尔代夫度假半月，还兴致勃勃地向我展示他制定好的各种行程以及旅游攻略。
让我咂舌的是，杰尼不只机票买了头等舱，还预订了当地最贵的石油spa，甚至租下了马尔代夫一座7星级的岛！奢侈程度让我这个平时舍得花钱的人都瞪大了眼睛。杰尼不以为然地笑笑，“把钱花在旅游度假上是最有价值的，因为这样不仅让人欣赏到美丽的风景，甚至心情也会变得很好，在这方面，我从来不吝啬。”
别看德国人在理财方面毫无追求，但他们在旅游方面可是出了名的积极分子。据了解，德国人是全球公认的最热爱旅行并付诸实践的民族，每年的七月都是德国人雷打不动的度假季，最有钱的人去美洲、亚洲甚至非洲旅游，稍微有钱的人到欧洲其他国家，特别是西班牙的马约卡岛和法国南部地区，钱不多的人则只好在国内走走。德国人很好面子，即使没有钱的人也尽量把皮肤晒黑，从而让邻居认为自己到了很远的地方旅游。德国人这顶“旅行世界冠军”的帽子一戴就是几十年。而且与中国人将旅游转化为“吃”和“拍照”不同，德国人的旅游是真正的游山玩水，在美丽的风景中放松身心，感受天人合一的魅力。一段时间后，杰尼从海岛回来了，还给我们带了不少礼物，邀请我们去他家做客，他准备了许多美食，应有尽有，出手十分阔绰。
不仅是杰尼，大多德国人在度假旅游上面，都是一反“守财奴”的作风，成了个十足的“败家子”。我的老师梅立夫是个经济独立的高级知识分子，平常的时候，她穿着打扮都十分简朴，但唯独对旅游，则是舍得花血本。据她说，她每年都要去一次迪拜，而且必须住总统套房。看见我眼珠子几乎要瞪得掉出来，梅立夫笑了：“不管是把钱存进银行，还是投资理财，只有用在自己身上，才是最好的投资！”
梅立夫的话让我恍然大悟，是呀，这与中国人将理财局限为“炒股”“炒房”不同，德国人的理财却是盘算着如何花掉，因为在德国人眼里，把钱用于购买股票、房子，表面上看是在为自己增加了金钱收益，实则投资商和银行才是最大赢家。与其把钱花在他人身上，不如用于自身投资，享受当下。这和大多数国人宁愿省吃俭用地存钱不同，德国人却是享受生活地存钱。相比如今国人浮躁的心态，人人炫富攀比的不良风气，也许德国人的理财经会让人冷静和理智下来……
编辑/平凡
在小编身边，几乎每天都听到类似的新闻：不是某股民因为融资炒股而破产，就是某朋友陷入理财骗局，一无所有……当小编把这些乱象讲述给身在德国的好友陈曦后，他毫不同情不说，而且还发来两个字：“活该。”原来，陈曦一直坚守着德国人的理财方式：不炒房不炒股，唯一的投资，就是自己……
一夜暴富，太不现实
我叫陈曦，湖北人，从小我就是那种被人称为“聪明”的小孩：兴趣广泛不说，学东西还特别快。2014年我从武汉理工大学研究生毕业后，进入德国慕尼黑大学深造。
因为家庭条件不错，所以我到德国的时候，手里有一笔不小的现金。在安置好一切后，这笔现金的使用权就完全归我了。此时，我也不知道动了哪根筋，想去炒股。幸运的是，我竟遇到了中国难得的一轮牛市，买什么股票都涨。
那时候我有了一种幻想，觉得股票赚钱很容易，以后就可以靠这个吃饭了。原本打算好好研究的课我不去上了，语言也不学了，整天关在家里研究股票技术。我的室友，德国小伙杰尼觉得不可思议：“Xi，你千里迢迢从中国跑来德国，就是为了炒股吗？”我理直气壮地反驳：“既然好好学习是为了以后找个好工作来赚钱，那我已经开始实现人生目标了，有何不可呢？”杰尼坚持说：“人只有创造了社会价值才能实现人生价值，我不觉得你这样做，能创造什么财富！”
自负高傲的我，把杰尼的劝阻当做耳边风，一直沉浸在股市的欢喜之中。当指数从5184点开始下跌的时候，过去一年多挣的钱就开始一点一点往回吐了。这时候我才发现，自己曾经非常得意的“炒股技术”，没有一个管用，买什么股票都跌。最终斩仓出局时，我算了一笔账，接近一年多的时间，没挣到一分钱，还亏了一万多。
因为长期不来上课，考试成绩不及格，我被勒令退学了。这段经历，让我刻骨铭心。
幸好，最灰暗的时候，杰尼一直站在我身边。他带我去家里做客，当他的父母得知我准备重新再战股市的事情后，劝慰我：“年轻人，不要再炒股了。炒股，损失的不仅是钱，最重要的是会耽误人最宝贵的财富——个人能力的提升。年轻人最大的资本是自己，一旦把自己投入到股市中去，就会被行情的波动死死地抓住，然后在里面虚度光阴，沦为庸碌之辈。”
我好奇地问：“难道你们不想让财富快速升值吗？”杰尼的父母笑了：“高收益预示着高风险。我们干吗要用自己的好心情去购买未知的痛苦？所以在我们身边，几乎没有人谈论股票，我们宁愿把话题围绕在去哪度假上。”
这不禁让我产生了好奇，德国是高度发达的工业国家，没有城乡差别，百姓普遍富裕。按理说，在这样一个高收入的国家，金融业应该非常发达、个人投资理财活动也异常活跃才是，为什么德国人却有着这样守旧的理财观呢？顿时，我忘记了股市失利的痛楚，转而想好好研究一下德国人的理财观。
安分守己，绝不幻想
我开始从身边的德国朋友们调查起，当我问他们“你是否做过投资理财”时，一半以上的人回答：“从来没有做过投资。”我接着问：“连股票也没有买过吗？”回答还是摇头。
当我告诉他们，中国有年化收益率达30%甚至高达50%的投资产品时，他们的反应居然是哈哈大笑，他们认为即使曾有过很高的收益，但也不过是一个巨大的陷阱，迟早是要掉进去的。德国人不相信高收益与安全性能够并存，因此他们不听投资神话，也不会轻易参与。
为什么德国人这么怕股票？杰尼的父母告诉我，因为他们“一朝被蛇咬十年怕井绳”。上世纪九十年代，德国国企改制上市，以德国电信为首的企业被称为“人民的股票”，掀起全民炒股的热情。可好景不长，2000年，全球科技股大崩盘，德国电信股价从每股最高103.5欧元一泻到底，到2002年9月底，达到最低点每股8.42欧元，股票贬值超过90%。截止今年10月30日，德国电信收盘价为17欧元，仍与巅峰时的价格相差甚远。被套牢在这张及类似股票上的德国股民，就像2006年买了中石油和中国船舶的中国股民，可谓是血本无归，欲哭无泪！
10年过去，与中国股民越挫越勇、韭菜割完一批再长一批不同，泡沫引发的股灾对德国人冲击很大，不仅父辈时时教导子女存钱的重要性，甚至还把类似的教诲写入了教科书。社会文化如此，这也难怪德国人炒股的人越来越少了，因为大家都害怕和讨厌这玩意。
看到如此严谨理智的德国人都把钱放银行，我也兴冲冲地跑到银行去开账户，可令人发指的是，银行的利率低得可怜，把钱丢银行十年，也几乎没什么增长！这对于脑袋瓜灵活、时时想赚钱的我来说，简直是不能忍！
投资股市风险太高，整天看盘又浪费时间，我开始跟国内的朋友打听，有没有什么好的投资项目。有些朋友推荐我去放高利贷，每个月都能拿到10%的利息，到年底本金还清。有些朋友推荐我去买网上的P2P理财，轻松方便又快捷，年收益高达30%，还有担保公司担保，安全放心……面对眼花缭乱的选择，我却不敢下手了。
这时候，我又厚着脸皮来向杰尼请教了，在听闻我的介绍和分析后，杰尼捧着脑袋叫苦道：“现在我知道为什么说中国人是世界上最聪明的民族了。你们真会玩，这些东西我听都没有听说过！我唯一能给你的建议是，高回报就有高风险，谨慎一些吧！”我叹了口气：“你们这么没有忧患意识，到了晚年没钱养老怎么办啊？”杰尼摇摇头：“我们每个月都拿出一大笔钱来缴纳各种社会保险金。我爸妈还额外购买了商业养老保险，这部分钱还能用来抵扣税款，一举两得，很划算。而且在德国，只要你按时缴纳这些费用，你就不用操心养老、医疗、子女教育问题。所以，我建议你拿钱给父母在国内买份保险吧，这样靠谱多了！”
除了购买保险之外，德国人还特别热衷购买政府债券。就拿杰尼的叔叔乔治来说，乔治是个地道的生意人，一次去他家里做客，无意间聊到理财投资，没想到乔治也是个资深理财迷，我一听十分激动，正打算和他聊聊股票，谁知他连连摇头，表示对股票的嫌弃，当我问他如何理财时，他说：“当然是购买政府债券，不但风险低，而且能为国家建设贡献一把力！” 不仅是乔治，大多有钱的德国人都会购买政府债券，将钱花在国家建设上，他们美其名曰：为国投资。可是不管是买商业养老保险还是政府债券，二者的升值空间都不大，为何德国人还如此热衷？在这个问题上杰尼和乔治不谋而合：“天上没有白掉的馅饼，理财产品的增值看起来诱人，同时也伴随着巨大的风险，与其说是理财，不如说是投机！”
他们的话让我反思：德国人以严谨著称，尽量规避风险，绝对不做没有把握的事，这种“稳中求进”的理财方式虽然温吞，但却将风险降到了最低。这类看似保守，实则稳妥的理财方式，相比国内炒房炒股，人生大起大落的投机理财，他们更多的是理性。而且，德国人对金钱没有执念，全把投资当做打发时光的一种消遣，心态十分淡然，全然没有国内那种疯狂刺激的投机感。
感谢听从杰尼的建议，我把钱给父母买了保险，没有染指国内这些杂七杂八的投资理财项目。后来我听说，那个推荐我放高利贷的同学，集资了很多亲朋好友的钱，最后放贷的钱收不回来，成了通缉犯，远走他乡避险。而那个投资不靠谱理财网站的同学，钱最后也是打了水漂。他欲哭无泪，甚至放下工作跑去北京参加维权活动，可依然一无所得……
积极消费，享受生活
德国人过日子精打细算，又喜欢把钱存进银行，按理说存折上的数字应该是颇为可观，但大多德国人的存折数字不会超过五位数，那这笔钱究竟花去了哪里？
一天，杰尼满面春风地向我道别，他们全家要去马尔代夫度假半月，还兴致勃勃地向我展示他制定好的各种行程以及旅游攻略。
让我咂舌的是，杰尼不只机票买了头等舱，还预订了当地最贵的石油spa，甚至租下了马尔代夫一座7星级的岛！奢侈程度让我这个平时舍得花钱的人都瞪大了眼睛。杰尼不以为然地笑笑，“把钱花在旅游度假上是最有价值的，因为这样不仅让人欣赏到美丽的风景，甚至心情也会变得很好，在这方面，我从来不吝啬。”
别看德国人在理财方面毫无追求，但他们在旅游方面可是出了名的积极分子。据了解，德国人是全球公认的最热爱旅行并付诸实践的民族，每年的七月都是德国人雷打不动的度假季，最有钱的人去美洲、亚洲甚至非洲旅游，稍微有钱的人到欧洲其他国家，特别是西班牙的马约卡岛和法国南部地区，钱不多的人则只好在国内走走。德国人很好面子，即使没有钱的人也尽量把皮肤晒黑，从而让邻居认为自己到了很远的地方旅游。德国人这顶“旅行世界冠军”的帽子一戴就是几十年。而且与中国人将旅游转化为“吃”和“拍照”不同，德国人的旅游是真正的游山玩水，在美丽的风景中放松身心，感受天人合一的魅力。一段时间后，杰尼从海岛回来了，还给我们带了不少礼物，邀请我们去他家做客，他准备了许多美食，应有尽有，出手十分阔绰。
不仅是杰尼，大多德国人在度假旅游上面，都是一反“守财奴”的作风，成了个十足的“败家子”。我的老师梅立夫是个经济独立的高级知识分子，平常的时候，她穿着打扮都十分简朴，但唯独对旅游，则是舍得花血本。据她说，她每年都要去一次迪拜，而且必须住总统套房。看见我眼珠子几乎要瞪得掉出来，梅立夫笑了：“不管是把钱存进银行，还是投资理财，只有用在自己身上，才是最好的投资！”
梅立夫的话让我恍然大悟，是呀，这与中国人将理财局限为“炒股”“炒房”不同，德国人的理财却是盘算着如何花掉，因为在德国人眼里，把钱用于购买股票、房子，表面上看是在为自己增加了金钱收益，实则投资商和银行才是最大赢家。与其把钱花在他人身上，不如用于自身投资，享受当下。这和大多数国人宁愿省吃俭用地存钱不同，德国人却是享受生活地存钱。相比如今国人浮躁的心态，人人炫富攀比的不良风气，也许德国人的理财经会让人冷静和理智下来……
编辑/平凡