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钱是把双刃剑。富裕的生活本身不会对孩子有害。但是如果缺乏健康完善的价值观的指导。那么它就会对孩子产生负面影响。
英国心理学家曾经对一百名三至八岁的儿童进行调查，询问他们钱从哪里来的？
第一类答案是：钱是从爸爸的口袋里掏出来的；第二类答案是：钱是银行给的；第三类答案是：钱是售货员给的。只有二十几个的儿童会说，钱是工作赚来的。
由此可见，竟有那么多的孩子不知道金钱的来处。
每当孩子们要求父母买东西，通常都是见到父母通过刷卡及自动提款机提款，也难怪他们不懂得钱是父母辛苦工作赚来的。
如今，在美国、英国、日本和巴西等一些国家，已开始在学校制定理财教育计划，甚至把理财教育列入中小学的必修课。
乱花压岁钱折射儿童理财教育四大弊端
文/周润健
能得到压岁钱，在孩子们眼中，春节成了“致富”的好日子，今年春节也不例外，很多孩子都有不错的“收成”。节后，记者在采访中发现，面对孩子腰中鼓鼓的钱包，虽然有家长和老师有意识地引导他们合理使用，但仍有不少孩子将这笔钱花在了网吧、迪厅，购买高档服装以及同学之间请客吃饭上。对此，天津市社会科学院研究员关颖指出，孩子们乱花“压岁钱”折射出在未成年人教育中理财教育是一个盲点，目前存在四大弊端。
通过对2000余名未成年犯和1000余名普通未成年人调查显示，在零花钱的用途上，未成年犯犯罪前零花钱越多，去歌舞厅、游戏厅、网吧、洗浴中心等“儿童不宜”场所的比例越高。由于缺乏正确的金钱观，不懂科学使用金钱，很多未成年犯采用不正当手段获取金钱。调查表明，在所有犯罪类型中，因为抢劫、盗窃等与“钱”有关的罪名而锒铛入狱的孩子占到全部未成年犯的70%以上，远远高出其它犯罪类型。
关颖指出，未成年人对钱的认识和行为，以及走上犯罪道路的教训，反映出理财教育存在四大弊端：一是许多家长未曾给孩子家庭经济状况的真实信息，富裕家庭没告诉过孩子创业的艰辛，经济拮据的家庭则耻于跟孩子谈钱，甚至自己省吃俭用也要让孩子吃好、穿好、兜儿里有钱。孩子没有丝毫家里缺钱的危机感，更不懂得什么是节俭；二是社会上对拜金主义金钱观的过度渲染，尤其是对某些“明星”、“大腕”挥金如土的生活方式的推崇，使未成年人潜移默化地受到扭曲的金钱教育；三是消费指导欠缺。未成年人驾驭金钱的能力较低，时常是在相互攀比中、在商品广告的诱导下决定自身的消费行为，购买“儿童不宜”的用品、进入“儿童不宜”的场所，陷入盲目消费、高档消费、炫耀消费的误区；四是未成年人获取金钱的欲望膨胀。当父母的给予或自己的收入不能满足他们日益增长的对金钱的需求时，在外力的引诱下就可能以违法的手段达到获取钱财的目的。
未成年人理财是不容回避的问题，作为教育中不可或缺的内容，应当引起教育者的高度重视。关颖认为，理财教育作为养成教育的重要组成部分，从本质上说，是未成年人做人、做事的一种能力培养，其中的关键是自幼养成良好的理财习惯，这是家庭、学校、社会的一项长期任务。
如何管理压岁钱小鬼理财重在引导
文/李先秋
年来了，“压岁钱”也来了，每个孩子都盼望着这一天。清人吴曼云有首题为《压岁钱》的诗写道:“百十钱穿彩线长，分来再枕自收藏，商量爆竹谈箫价，添得娇儿一夜忙。”诗中娇儿得压岁钱的形态，很是可爱。过去“压岁钱”只是一种象征性的礼物，少则数元多则数十元，主要是图个吉祥和欢乐。但如今的“压岁钱”动辄几百上千，面对孩子一夜“暴富”，父母们不无担心。他们担心孩子没有节制，乱花钱；担心孩子有钱学坏，走上歧途；担心孩子钱财外露，惹来麻烦。
其实，大家何不利用“压岁钱”这个道具，跟孩子玩一次“小鬼理财”的亲子游戏呢？
游戏一 自己的事自己办
徐畅 38岁 公务员 儿子14岁
前几年，儿子还小，对压岁钱没什么概念，每年收到钱都傻乎乎地主动上交，我们从中抽出几十元给他零花，他就非常满足了。儿子上到初中，突然变得精明起来，懂得攒钱了。他不肯告诉我们压岁钱的具体数目，还小心翼翼地把钱藏在枕头下面，过年期间，每天睡觉之前总要躲在自己房间把钱数一遍。
不仅如此，小滑头有了钱之后还变吝啬了，自己的压岁钱都藏着分文不动，还一个劲地向我们讨钱零花。再这么下去，儿子简直就是一个现代葛朗台。不行！得治治他这个毛病。我们的办法就是在“铁公鸡”身上拔毛。
去年春节刚过，儿子说要参加电脑培训。我说，好啊，你可以自己去报名啊！儿子当时脑子没转过来，很爽快地就答应了。过了两天，始终没见我给他报名费，他急了，终于忍不住来找我，我故作惊讶说:“难道你不知道自己去报名，就是费用自理吗？既然当初答应了，报名费当然就要自己掏哦。”
刚开始，儿子还跟我装蒜，哭穷说自己没钱。当我帮他把爷爷奶奶外公外婆等亲朋好友给他的压岁钱大致统计了一下后，小滑头顿时就焉了，可怜兮兮地望着我，希望我能够收回成命。这招“苦肉计”显然是用错了对象。儿子后来似乎也发现了这个问题，因此趁我不在时又转而向他老爸进攻。幸好，之前我俩已达成攻守同盟。没找到后援，儿子虽心有不甘，也只好拿出几百元去报了名。
点评:小孩子乱花钱当然不好，不过拼命敛财也不算理财高手。办自己的事自己投资，让他们合理地使用自己的压岁钱，可以帮助孩子树立正确的投资理财观。
游戏二 给压岁钱上点“税”
姜荥 36岁 税务职员 儿子12岁
压岁钱，全部没收，孩子肯定会有意见；完全下放，孩子手里钱多了，说不定会出问题。依我看，收还是要收，只是不能全部收光，留一小部分给孩子零花，孩子乐意，大人省心。
在我们家里，每年儿子的压岁钱只留20％给他零花，其余的80％都得上交“国库”，另外我们必须给他的钱也要提取10％。这种游戏的目的就是让他懂得每一笔投资都有一个前期费用问题。再说，“压岁钱”是一礼来一礼去的，我们给别人孩子“压岁钱”，别人才给我家孩子“压岁钱”。所以我给这部分上交的款额找了个形象的比喻，叫“成本税”。
我跟儿子解释，“压岁钱”的每笔收入都得扣税，就像爸妈每月工资扣个人所得税一样。虽然扣税的比例比较高，但扣税资金最后保证全部用于儿子的“基础建设”上。比如，开学了，这笔基金就可以给儿子交学费，还可以为儿子添置学习用品和课外读物。放假了，这笔基金又可以负担一次夏令营的短途旅行。每次动用“国库”基金，全家都得进行一次圆桌会议，具体讨论一番，最终举手表决。因为儿子很清楚这些钱都用到哪里去了，也就没有什么牢骚可发。只是他今年突然提出，上中学了，80％的“税率”是不是能够降一点？经过圆桌会议，我们初步同意儿子的建议，把“成本税率”改为初中60％，高中40％，大学10％。
点评:香港富商李嘉诚每次给孩子零花钱时，就是先按10％的比例扣下名曰“所得税”的一部分；西方著名富豪摩根，当年靠卖鸡蛋开小杂货铺起家，发财后，他要求儿女为个人每月仅l美元的零花钱制订一个支出账目。两人的共同之处在于要求孩子花钱时，必须先预估价格，确定预算，然后才能购买，他们不是吝啬鬼，只不过是在培养孩子们的理财意识和习惯。
游戏三 教女儿买保险
张耘 37岁 会计师 女儿13岁
最近几年，孩子压岁钱的数目越涨越惊人。女儿班上有个家境富裕的男生，过年收压岁钱居然超过了3万元。我女儿的压岁钱也不是一个小数目，每年大概在5000元左右吧。
对于这些年少的初中生来讲，如何处理巨额压岁钱成了一大问题。孩子上到初中都已有自己的主见，而且这个年龄段的孩子逆反心理很强，强行勒令他们将压岁钱全部上交，肯定会引起他们的强烈不满和抵制；可是全部交给他们任其自由支配，又觉得不放心。
有一天，我跟女儿佯称自己想买保险，可是还差一点钱，问女儿能不能赞助一点。我特别强调这是一个可以让钱生钱的投资型保险，如果愿意的话，谁投资谁受益，所产生的利益全部归投资者所有。女儿听后果然表现出极大的兴趣。我故意拿了各家保险公司的宣传资料，让女儿自己去比较其中的利弊，然后选择一种。
女儿认真地研究比较了两天，还上网征求了网友的意见，最终选择了她心目中性价比最合算的一份分红险。
今年，女儿已经拿到了第一笔分红，尝到投资甜头的她，对于投资的兴趣更加浓厚了。她自己到银行立了一个户头，把所有的压岁钱都储蓄起来。
点评：欧美国家的孩子，初中生都有可能是炒股高手，因为家长从小就让孩子自己理财。对于股票、基金，中国的孩子还比较陌生，但教孩子给自己买份保险，的确可以锻炼孩子的投资判断力。
游戏四 向儿子借款
丰苑芝 40岁 外企财务主管 儿子17岁
我孩子每年的“压岁钱”也在万元左右，但必须全额上缴。或许是受了我的职业影响，儿子从小就有比较清晰的理财思路。人家的小孩把压岁钱交给爸妈代为保存之后，就没有下文了。我儿子很精明，自己做了一个账本，还要求我们也要建立往来账，把他上交的每一笔款项都记录在案。遇到想用钱的时候，他就给我打报告，陈述自己用钱的理由，经家庭会议审核通过后，儿子就可以从账上提钱了。这个家庭理财游戏，我儿子从小学5年级一直玩到了高中。
去年，家里经过了买房装修这个大动作之后，资金非常紧缺。快过年了，一时间手头周转不过来，我突然就想到了儿子的小金库。偷偷把钱用了似乎不好，于是就跟儿子明说，向他借这笔钱应应急。听说家里资金周转不灵，儿子很爽快就答应了。我正准备给儿子传授借贷知识时，儿子却给我来了句:“不过，你得打个借条。”一下子，我不得不对他的理财头脑刮目相看。
儿子说他小学三年级就学了借据的写法，他要我在借条上明确写出归还期限，还给我开出一条“逾期不还，要买一种电脑配件作为利息”的附加条件，另外还要他爸签字做见证担保，那像模像样的架势，真像个生意人，让我和他爸大笑了好一阵。
现在儿子俨然一副债主的派头，经常笑着提醒我快快赚钱还债。虽然有点哭笑不得的味道，不过也让我安慰。市场经济年代的孩子，应该懂点借贷业务，他爸爸刚参加工作时，就在借钱问题上栽过跟头。
点评：借贷债务是投资理财的难点，很多投资者经常“栽”在借贷业务上。用“压岁钱”教孩子学会正确处理借贷关系很有特色。查资信、问用途、立字据、定还期、约利息、有见证、找担保、追还款，是借贷业务的8大要素，这种理财教育方式虽然有点小题大做，但全面周到，也很成功。
专家支招 儿童理财成高手
小朋友虽然不会赚钱，但是如果把每年的压岁钱、零用钱等，全部加起来也是一笔不小的财富。家长除了帮孩子用这些钱规划投资商品外，也应该告诉他们这些钱该如何储蓄或花费。
专家建议，父母不妨依照以下步骤，让孩子从小就逐步树立正确的储蓄投资观念。
定期给孩子零用钱。例如约定每个月的第一天、或是每周一发一次零用钱，并且告诉孩子在下次发零用钱之前，不可以再要。刚开始时，可以约定七天为一周期，习惯之后，再逐渐把时间拉长为两星期等；而随着孩子的年龄越大，间隔也应越大。这样的方式可以让小孩学习分配一次周期的花费，并且养成习惯，训练孩子用钱的能力。
培养孩子记账的习惯。刚开始时，父母可以帮助孩子在领到零用钱时，就先把未来一个周期所需要花费的记录下来，额外的支出也要随后一一记录，养成孩子记账的习惯。几个月后，家长不但可依这份资金流量表，检视孩子的消费倾向，了解他对金钱的价值与感受，万一发现偏差，也可以适时纠正，或是作为奖励孩子节俭的依据。
培养储蓄观念。如果让孩子花钱之前想一想，过完这一周期，钱还够不够用，就可以逐渐养成孩子储蓄的习惯。培养储蓄观念是为了避免孩子有过度消费行为，让他知道买东西得量力而行。
为孩子开独立的银行账户。当父母到银行办理开户，或是到银行存钱时，也不妨把孩子带上，让他们慢慢学会开户、存款以及提款的流程，并且和孩子一起了解银行定期寄来的定期定额对账单、投资报表等，这样孩子可以亲身感受“复利”的效果，也是激励孩子多储蓄的方法。
民生银行上海分行日前推出国内首张儿童理财借记卡“民生小鬼当家卡”。该卡专门准备了适合儿童及家庭的金融理财套餐产品。
“小鬼当家卡”为孩子配备了专门的收支账簿“小鬼当家理财记账本”，将一般账簿中枯燥繁琐的文字信息换以生动清楚的图示指导，让孩子在娱乐的同时记录下自己的收支印迹。家长可通过“账户信息即时通”功能从手机短信上了解到孩子的详细收支情况。
此外，“小鬼当家”理财卡还具有一定的教育储蓄功能。孩子高中以后的每个学习阶段，可享受一次最高两万元的教育储蓄，利息免税。
建立孩子的理财目标。家长可询问孩子储蓄是否要达成何种目标，如买脚踏车、玩具等，帮助他从每个月的零用钱规划出时间表，估计大约花多少时间可以达到梦想，建立孩子的理财目标及投资观念。
专家提醒：父母应多鼓励孩子节省消费、增加储蓄，从小建立正确使用金钱的好习惯。当然也别忘了以身作则。另外，也不要完全以金钱作为奖赏或惩罚孩子的工具，让孩子自由地应用他的零用钱。久而久之，孩子一定会成为理财高手，无形的“财商”将成为他一辈子的财富。
美国儿童理财教育的目标要求
3岁：能够辨认硬币和纸币。
4岁：知道每枚硬币是多少美分，认识到无法把商品买光，因此必须作出选择。
5岁：知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的。
6岁：能够找数目不大的钱，能够数大量硬币。
7岁：能看价格标签。
8岁：知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄帐户里。
9岁：能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。
10岁：懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用。
11岁：知道从电视广告中发现事实。
12岁：能够制订并执行两周开销计划，懂得正确使用一般银行业务中的术语。
13岁至高中毕业：尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。
英国心理学家曾经对一百名三至八岁的儿童进行调查，询问他们钱从哪里来的？
第一类答案是：钱是从爸爸的口袋里掏出来的；第二类答案是：钱是银行给的；第三类答案是：钱是售货员给的。只有二十几个的儿童会说，钱是工作赚来的。
由此可见，竟有那么多的孩子不知道金钱的来处。
每当孩子们要求父母买东西，通常都是见到父母通过刷卡及自动提款机提款，也难怪他们不懂得钱是父母辛苦工作赚来的。
如今，在美国、英国、日本和巴西等一些国家，已开始在学校制定理财教育计划，甚至把理财教育列入中小学的必修课。
乱花压岁钱折射儿童理财教育四大弊端
文/周润健
能得到压岁钱，在孩子们眼中，春节成了“致富”的好日子，今年春节也不例外，很多孩子都有不错的“收成”。节后，记者在采访中发现，面对孩子腰中鼓鼓的钱包，虽然有家长和老师有意识地引导他们合理使用，但仍有不少孩子将这笔钱花在了网吧、迪厅，购买高档服装以及同学之间请客吃饭上。对此，天津市社会科学院研究员关颖指出，孩子们乱花“压岁钱”折射出在未成年人教育中理财教育是一个盲点，目前存在四大弊端。
通过对2000余名未成年犯和1000余名普通未成年人调查显示，在零花钱的用途上，未成年犯犯罪前零花钱越多，去歌舞厅、游戏厅、网吧、洗浴中心等“儿童不宜”场所的比例越高。由于缺乏正确的金钱观，不懂科学使用金钱，很多未成年犯采用不正当手段获取金钱。调查表明，在所有犯罪类型中，因为抢劫、盗窃等与“钱”有关的罪名而锒铛入狱的孩子占到全部未成年犯的70%以上，远远高出其它犯罪类型。
关颖指出，未成年人对钱的认识和行为，以及走上犯罪道路的教训，反映出理财教育存在四大弊端：一是许多家长未曾给孩子家庭经济状况的真实信息，富裕家庭没告诉过孩子创业的艰辛，经济拮据的家庭则耻于跟孩子谈钱，甚至自己省吃俭用也要让孩子吃好、穿好、兜儿里有钱。孩子没有丝毫家里缺钱的危机感，更不懂得什么是节俭；二是社会上对拜金主义金钱观的过度渲染，尤其是对某些“明星”、“大腕”挥金如土的生活方式的推崇，使未成年人潜移默化地受到扭曲的金钱教育；三是消费指导欠缺。未成年人驾驭金钱的能力较低，时常是在相互攀比中、在商品广告的诱导下决定自身的消费行为，购买“儿童不宜”的用品、进入“儿童不宜”的场所，陷入盲目消费、高档消费、炫耀消费的误区；四是未成年人获取金钱的欲望膨胀。当父母的给予或自己的收入不能满足他们日益增长的对金钱的需求时，在外力的引诱下就可能以违法的手段达到获取钱财的目的。
未成年人理财是不容回避的问题，作为教育中不可或缺的内容，应当引起教育者的高度重视。关颖认为，理财教育作为养成教育的重要组成部分，从本质上说，是未成年人做人、做事的一种能力培养，其中的关键是自幼养成良好的理财习惯，这是家庭、学校、社会的一项长期任务。
如何管理压岁钱小鬼理财重在引导
文/李先秋
年来了，“压岁钱”也来了，每个孩子都盼望着这一天。清人吴曼云有首题为《压岁钱》的诗写道:“百十钱穿彩线长，分来再枕自收藏，商量爆竹谈箫价，添得娇儿一夜忙。”诗中娇儿得压岁钱的形态，很是可爱。过去“压岁钱”只是一种象征性的礼物，少则数元多则数十元，主要是图个吉祥和欢乐。但如今的“压岁钱”动辄几百上千，面对孩子一夜“暴富”，父母们不无担心。他们担心孩子没有节制，乱花钱；担心孩子有钱学坏，走上歧途；担心孩子钱财外露，惹来麻烦。
其实，大家何不利用“压岁钱”这个道具，跟孩子玩一次“小鬼理财”的亲子游戏呢？
游戏一 自己的事自己办
徐畅 38岁 公务员 儿子14岁
前几年，儿子还小，对压岁钱没什么概念，每年收到钱都傻乎乎地主动上交，我们从中抽出几十元给他零花，他就非常满足了。儿子上到初中，突然变得精明起来，懂得攒钱了。他不肯告诉我们压岁钱的具体数目，还小心翼翼地把钱藏在枕头下面，过年期间，每天睡觉之前总要躲在自己房间把钱数一遍。
不仅如此，小滑头有了钱之后还变吝啬了，自己的压岁钱都藏着分文不动，还一个劲地向我们讨钱零花。再这么下去，儿子简直就是一个现代葛朗台。不行！得治治他这个毛病。我们的办法就是在“铁公鸡”身上拔毛。
去年春节刚过，儿子说要参加电脑培训。我说，好啊，你可以自己去报名啊！儿子当时脑子没转过来，很爽快地就答应了。过了两天，始终没见我给他报名费，他急了，终于忍不住来找我，我故作惊讶说:“难道你不知道自己去报名，就是费用自理吗？既然当初答应了，报名费当然就要自己掏哦。”
刚开始，儿子还跟我装蒜，哭穷说自己没钱。当我帮他把爷爷奶奶外公外婆等亲朋好友给他的压岁钱大致统计了一下后，小滑头顿时就焉了，可怜兮兮地望着我，希望我能够收回成命。这招“苦肉计”显然是用错了对象。儿子后来似乎也发现了这个问题，因此趁我不在时又转而向他老爸进攻。幸好，之前我俩已达成攻守同盟。没找到后援，儿子虽心有不甘，也只好拿出几百元去报了名。
点评:小孩子乱花钱当然不好，不过拼命敛财也不算理财高手。办自己的事自己投资，让他们合理地使用自己的压岁钱，可以帮助孩子树立正确的投资理财观。
游戏二 给压岁钱上点“税”
姜荥 36岁 税务职员 儿子12岁
压岁钱，全部没收，孩子肯定会有意见；完全下放，孩子手里钱多了，说不定会出问题。依我看，收还是要收，只是不能全部收光，留一小部分给孩子零花，孩子乐意，大人省心。
在我们家里，每年儿子的压岁钱只留20％给他零花，其余的80％都得上交“国库”，另外我们必须给他的钱也要提取10％。这种游戏的目的就是让他懂得每一笔投资都有一个前期费用问题。再说，“压岁钱”是一礼来一礼去的，我们给别人孩子“压岁钱”，别人才给我家孩子“压岁钱”。所以我给这部分上交的款额找了个形象的比喻，叫“成本税”。
我跟儿子解释，“压岁钱”的每笔收入都得扣税，就像爸妈每月工资扣个人所得税一样。虽然扣税的比例比较高，但扣税资金最后保证全部用于儿子的“基础建设”上。比如，开学了，这笔基金就可以给儿子交学费，还可以为儿子添置学习用品和课外读物。放假了，这笔基金又可以负担一次夏令营的短途旅行。每次动用“国库”基金，全家都得进行一次圆桌会议，具体讨论一番，最终举手表决。因为儿子很清楚这些钱都用到哪里去了，也就没有什么牢骚可发。只是他今年突然提出，上中学了，80％的“税率”是不是能够降一点？经过圆桌会议，我们初步同意儿子的建议，把“成本税率”改为初中60％，高中40％，大学10％。
点评:香港富商李嘉诚每次给孩子零花钱时，就是先按10％的比例扣下名曰“所得税”的一部分；西方著名富豪摩根，当年靠卖鸡蛋开小杂货铺起家，发财后，他要求儿女为个人每月仅l美元的零花钱制订一个支出账目。两人的共同之处在于要求孩子花钱时，必须先预估价格，确定预算，然后才能购买，他们不是吝啬鬼，只不过是在培养孩子们的理财意识和习惯。
游戏三 教女儿买保险
张耘 37岁 会计师 女儿13岁
最近几年，孩子压岁钱的数目越涨越惊人。女儿班上有个家境富裕的男生，过年收压岁钱居然超过了3万元。我女儿的压岁钱也不是一个小数目，每年大概在5000元左右吧。
对于这些年少的初中生来讲，如何处理巨额压岁钱成了一大问题。孩子上到初中都已有自己的主见，而且这个年龄段的孩子逆反心理很强，强行勒令他们将压岁钱全部上交，肯定会引起他们的强烈不满和抵制；可是全部交给他们任其自由支配，又觉得不放心。
有一天，我跟女儿佯称自己想买保险，可是还差一点钱，问女儿能不能赞助一点。我特别强调这是一个可以让钱生钱的投资型保险，如果愿意的话，谁投资谁受益，所产生的利益全部归投资者所有。女儿听后果然表现出极大的兴趣。我故意拿了各家保险公司的宣传资料，让女儿自己去比较其中的利弊，然后选择一种。
女儿认真地研究比较了两天，还上网征求了网友的意见，最终选择了她心目中性价比最合算的一份分红险。
今年，女儿已经拿到了第一笔分红，尝到投资甜头的她，对于投资的兴趣更加浓厚了。她自己到银行立了一个户头，把所有的压岁钱都储蓄起来。
点评：欧美国家的孩子，初中生都有可能是炒股高手，因为家长从小就让孩子自己理财。对于股票、基金，中国的孩子还比较陌生，但教孩子给自己买份保险，的确可以锻炼孩子的投资判断力。
游戏四 向儿子借款
丰苑芝 40岁 外企财务主管 儿子17岁
我孩子每年的“压岁钱”也在万元左右，但必须全额上缴。或许是受了我的职业影响，儿子从小就有比较清晰的理财思路。人家的小孩把压岁钱交给爸妈代为保存之后，就没有下文了。我儿子很精明，自己做了一个账本，还要求我们也要建立往来账，把他上交的每一笔款项都记录在案。遇到想用钱的时候，他就给我打报告，陈述自己用钱的理由，经家庭会议审核通过后，儿子就可以从账上提钱了。这个家庭理财游戏，我儿子从小学5年级一直玩到了高中。
去年，家里经过了买房装修这个大动作之后，资金非常紧缺。快过年了，一时间手头周转不过来，我突然就想到了儿子的小金库。偷偷把钱用了似乎不好，于是就跟儿子明说，向他借这笔钱应应急。听说家里资金周转不灵，儿子很爽快就答应了。我正准备给儿子传授借贷知识时，儿子却给我来了句:“不过，你得打个借条。”一下子，我不得不对他的理财头脑刮目相看。
儿子说他小学三年级就学了借据的写法，他要我在借条上明确写出归还期限，还给我开出一条“逾期不还，要买一种电脑配件作为利息”的附加条件，另外还要他爸签字做见证担保，那像模像样的架势，真像个生意人，让我和他爸大笑了好一阵。
现在儿子俨然一副债主的派头，经常笑着提醒我快快赚钱还债。虽然有点哭笑不得的味道，不过也让我安慰。市场经济年代的孩子，应该懂点借贷业务，他爸爸刚参加工作时，就在借钱问题上栽过跟头。
点评：借贷债务是投资理财的难点，很多投资者经常“栽”在借贷业务上。用“压岁钱”教孩子学会正确处理借贷关系很有特色。查资信、问用途、立字据、定还期、约利息、有见证、找担保、追还款，是借贷业务的8大要素，这种理财教育方式虽然有点小题大做，但全面周到，也很成功。
专家支招 儿童理财成高手
小朋友虽然不会赚钱，但是如果把每年的压岁钱、零用钱等，全部加起来也是一笔不小的财富。家长除了帮孩子用这些钱规划投资商品外，也应该告诉他们这些钱该如何储蓄或花费。
专家建议，父母不妨依照以下步骤，让孩子从小就逐步树立正确的储蓄投资观念。
定期给孩子零用钱。例如约定每个月的第一天、或是每周一发一次零用钱，并且告诉孩子在下次发零用钱之前，不可以再要。刚开始时，可以约定七天为一周期，习惯之后，再逐渐把时间拉长为两星期等；而随着孩子的年龄越大，间隔也应越大。这样的方式可以让小孩学习分配一次周期的花费，并且养成习惯，训练孩子用钱的能力。
培养孩子记账的习惯。刚开始时，父母可以帮助孩子在领到零用钱时，就先把未来一个周期所需要花费的记录下来，额外的支出也要随后一一记录，养成孩子记账的习惯。几个月后，家长不但可依这份资金流量表，检视孩子的消费倾向，了解他对金钱的价值与感受，万一发现偏差，也可以适时纠正，或是作为奖励孩子节俭的依据。
培养储蓄观念。如果让孩子花钱之前想一想，过完这一周期，钱还够不够用，就可以逐渐养成孩子储蓄的习惯。培养储蓄观念是为了避免孩子有过度消费行为，让他知道买东西得量力而行。
为孩子开独立的银行账户。当父母到银行办理开户，或是到银行存钱时，也不妨把孩子带上，让他们慢慢学会开户、存款以及提款的流程，并且和孩子一起了解银行定期寄来的定期定额对账单、投资报表等，这样孩子可以亲身感受“复利”的效果，也是激励孩子多储蓄的方法。
民生银行上海分行日前推出国内首张儿童理财借记卡“民生小鬼当家卡”。该卡专门准备了适合儿童及家庭的金融理财套餐产品。
“小鬼当家卡”为孩子配备了专门的收支账簿“小鬼当家理财记账本”，将一般账簿中枯燥繁琐的文字信息换以生动清楚的图示指导，让孩子在娱乐的同时记录下自己的收支印迹。家长可通过“账户信息即时通”功能从手机短信上了解到孩子的详细收支情况。
此外，“小鬼当家”理财卡还具有一定的教育储蓄功能。孩子高中以后的每个学习阶段，可享受一次最高两万元的教育储蓄，利息免税。
建立孩子的理财目标。家长可询问孩子储蓄是否要达成何种目标，如买脚踏车、玩具等，帮助他从每个月的零用钱规划出时间表，估计大约花多少时间可以达到梦想，建立孩子的理财目标及投资观念。
专家提醒：父母应多鼓励孩子节省消费、增加储蓄，从小建立正确使用金钱的好习惯。当然也别忘了以身作则。另外，也不要完全以金钱作为奖赏或惩罚孩子的工具，让孩子自由地应用他的零用钱。久而久之，孩子一定会成为理财高手，无形的“财商”将成为他一辈子的财富。
美国儿童理财教育的目标要求
3岁：能够辨认硬币和纸币。
4岁：知道每枚硬币是多少美分，认识到无法把商品买光，因此必须作出选择。
5岁：知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的。
6岁：能够找数目不大的钱，能够数大量硬币。
7岁：能看价格标签。
8岁：知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄帐户里。
9岁：能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。
10岁：懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用。
11岁：知道从电视广告中发现事实。
12岁：能够制订并执行两周开销计划，懂得正确使用一般银行业务中的术语。
13岁至高中毕业：尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。