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摘要：最初的金融公司主要是面向企业提供相应的金融服务业务，制造行业就是一个相对较为经典的形式。 随着“汽车金融”概念的提出，金融行业逐渐在全球领域内崛起。新世纪的到来，为我国金融行业的发展提供了更好地时机，在过去的十几年间我国金融行业规模得到了很大的扩展。本文我们将在全球范围内汽车金融公司服务案例的基础上，针对我国金融公司的发展做出分析与摸索。
关键词：金融公司；金融服务；汽车金融；发展探索
在上个世纪初，金融公司在西方发达国家得到起源于发展，最初是以向企业提供金融服务为主，属于非银行机构的范畴。在发展的初级阶段，相对来说比较知名的有美国的通用电气（GE）、通用汽车（GM）和法国菲亚特汽车（FIAT），随后美国的沃尔玛等零售商业得到了快速的崛起与发展。汽车金融公司主要就是服务于汽车行业的消费者及供应者的金融部门，同时这类机构属于非银行机构范围。从现有的情况来看，世界上比较著名的汽车企业都纷纷的建设起专属的金融公司，从而能够面向消费者开展相关的贷款、租赁及保险等业务，可以说汽车金融公司规模在我国得到了充分扩展。
一、发展状况之中外比较
（一）国外金融公司发展势头强劲 ，渐趋成熟
就全球性汽车金融公司而言，2006年，通用汽车金融服务公司（GMAC）向 Cerberus 资本管理公司转让了 GMAC51%的股份，成为全球第一家独立的汽车金融服务公司，并将业务圈定在资产业务、负债业务和汽车保险业务。而后，其业务不断扩展，从单一的融资租赁发展到了住房抵押贷款、商业融资等资产业务和智慧票据、 即期票据等负债业务。大众金融服务公司也较为出众。1938 年，大众汽车公司为促进公司“甲壳虫”牌汽车的销售而向社会推出的“汽车储蓄计划”拉开了汽车金融服务向社会融资的帷幕。 近年来，其迅速发展的融资业务主要由大众银行承担。其中，它在 2011 年向消费者提供的融资支持占大众金融服务公司的 76%，向经销商提供的融资支持占 72%。由上述两大巨头的例子可知， 国外的汽车金融服务公司发展历史较久，业务范围也不断扩展，服务的对象日益多元化，公司机构也不断完善，其非金融企业从事金融服务的实践也进入相对成熟的阶段。
（二）我国金融公司出现晚、发展比较缓慢
放眼世界各国之下，我国的汽车金融服务业出现的较晚，起点底，可利用经验较少，发展缓慢。据相关信息可知，我国新车购买汽车贷款比例约占1/10，金融服务的整体渗透率保持在1/5左右，这些数据和发达国家的7/10难以相提并论。细细分析之下，我国的融资管道呈现的问题可谓是多元化、多层面，其中涉及了融资渠道单一，管制太过苛刻、消费者认同度有限等方面，这些因素使得我国汽车金融业发展非常缓慢，截至到当前仍然没有形成统一的运营、管理模式，处在摸索阶段。此外，我国的法律政策对其影响较大，使得其发展相当的束手束脚，难以按照自己的行业特点进行快速的调整和完善，其业务范围和业务职能也仅限于几个固定、单一的模式，缺少吸引力和说服力。受到我国经济体制和经济政策的影响和管理，我国的资金提供、存储主体仍然是银行，汽车金融业的发展更加的依赖于银行的支持，但实际所占比例却非常的低。
二、金融公司面临问题的解析
虽然外国的金融公司比我国的金融公司存在时间长，发展经验足，管理相对完善，但是其和我国的金融公司一样，也存在一定的弊端和问题。这些弊端和问题带有一定的普遍性，其限制了国内外该行业的进一步发展和完善，主要有以下几个问题。
（一）专业性有待提高，服务模式单一
一般情况下，金融公司都以汽车公司、百货公司等不同企业的附属形式存在，其本质上并不是金融企业，基于此，其职能也就限制在提供融资服务为主的模式上。换而言之，金融服务并不是公司发展的重点方向，这就使得公司对其资金投入、人员投入、技术投入等都非常的有限，最终使得其本身的专业性难以有大幅度的提高。此外，虽然近几年中，通用和大众金融服务公司等汽车金融公司所提供的业务范围和服务模式有一定的增加和扩大，但是万变不离其宗，其形式仍然以传统的融资项目为主，这就使得其外表更新，本质依旧，难以有所改变和更新。所以，专业性不强、服务模式单一已经成为了限制全球金融公司发展的难题之一，它使得金融企业在发展中底气不足、在竞争中实力有限，长期处于一种受压制状态，难以得到快速的发展和壮大。
（二）监督管理有漏洞，风险抵抗力小
从当前的情况来看，因为金融公司出现的时间较短，作为一个新兴行业其发展的时间有限，所以，它本身并没有太过严重的问题产生，这是值得高兴的地方。但是，从另一个方面看来，其发展时间短，也就使得主体企业缺少管理经验、国家缺少对应的法律管理条例，这种宽松的状态，容易滋生一些问题。随着时间的增加，金融公司业务呈现多元化、资金的运转速度逐步提高、规模渐渐增加，其能力增大了，但是其管理模式和抵抗风险能力却没有得到同期的增长，这就使得其不稳定性逐渐的变大，隐患增加。此外，监督管理方面存在一定的灰色区域，监管的方式和力度也有限，不能从根本上对其形成一定的压迫和制约感，这样就在很大程度上失去了监管部门的根本作用，金融公司虚拟资本快速的增加与主体公司之间变得越来越难以兼容，这种“支端肥大”有可能会对主体企业的发展形成负担，由动力变为阻力。
（三）投资途径单一、资金来源较少
与国内该类型公司相比较，国外公司融资途径比较的多样化，有银行方面的支持运作、资产抵押和债券等，途径的多样化使得公司的发展充满活力和动力，而国内公司资金来源较少，使得其许多日常业务的开展也受到束缚。
三、面对目前问题的对策和建议
（一）加大公司业务的纵向发展、主动创新
在上文中我们分析到服务模式单一是一个困扰国内外金融公司发展的难题，所以，如何加大公司业务纵向发展、加大服务模式的创新力度，成为公司提升自我的关键所在。就汽车金融公司来说，它的业务模式应该从以往的购车消费借贷扩展到资产抵押、金融保险、债券等多渠道服务模式，从而增加该行业的活力，银行的工作内容和业务范围也有待增加，从而更好的和金融公司进行融合，做到互惠互利。21世纪公司的发展靠的是人才，企业的竞争打的是人才仗和技术仗，金融公司要想有好的发展，就要培养出专业的金融人才、车行业的服务人才、销售人才，这样的复合型专业人才，会有助于金融公司的发展和壮大。
（二）加强风险和诚信管理
一个公司要想在激烈的市场竞争中取得一席之地，逐渐的做大做强，就要加强风险管理和诚信管理。加强汽车金融公司对风险的敏感程度，能够使企业在风险来临时快速的做出调整、拿出应对措施，从而在很大的程度上减少公司的损失，加强诚信管理，可以使客户对公司的评价、印象都有所提升，增加业务量，从而更好的为公司创造利润。
（三）改革金融服务市场的准入机制
在国外，尤其是发达国家，其对金融服务市场的准入考核非常的严格，如果一些公司企业不符合相关的条例，一律拒之门外，也正是这种严格的把关态度和条例，使得国外的金融市场更加的有活力、更加的规范。相比之下，我国的汽车金融公司应该保优除劣，加大对优秀汽车金融公司的扶持，对不符合市场准入机制的汽车金融公司予以大力的清理和管制，从而确保进入金融服务市场的汽车金融公司的活力和竞争力，以优带优，使其在不断的竞争中逐渐创优。
四、结语
本文主要运用了比较分析法， 通过对国内外金融公司的发展历史和服务实践的现状分析，可以得出结论。金融公司的发展仍处于初级阶段，发展中可能遇到资金投入不足而导致的专业性不强、服务形式单一等问题。 另外，监管不完善和政策缺失可能导致其风险控制存在漏洞。因此，在全面借鉴了国内外成功案例和进行创新后，我们可以从服务模式创新和制度创新等方面促进金融公司的发展。 两个模式的创新主要是从业务模式、准入机制和风险管理制度等方面展开。 我们相信，在不断探索和创新中，我国的金融公司健康发展的综合平台很快就会形成。
参考文献：
[1]王广谦.金融中介学[M].北京：高等教育出版社，2003.
[2]张相君，赵羽雁.美国金融服务市场准入的法律规范[J].培正商学院学报，2004（02）.
[3]宋紫峰，石耀东.国外汽车金融服务发展概况及启示[DB/OL]，中国经济新闻网，2013-05-22.
（作者单位：天津一汽夏利汽车股份有限公司）
关键词：金融公司；金融服务；汽车金融；发展探索
在上个世纪初，金融公司在西方发达国家得到起源于发展，最初是以向企业提供金融服务为主，属于非银行机构的范畴。在发展的初级阶段，相对来说比较知名的有美国的通用电气（GE）、通用汽车（GM）和法国菲亚特汽车（FIAT），随后美国的沃尔玛等零售商业得到了快速的崛起与发展。汽车金融公司主要就是服务于汽车行业的消费者及供应者的金融部门，同时这类机构属于非银行机构范围。从现有的情况来看，世界上比较著名的汽车企业都纷纷的建设起专属的金融公司，从而能够面向消费者开展相关的贷款、租赁及保险等业务，可以说汽车金融公司规模在我国得到了充分扩展。
一、发展状况之中外比较
（一）国外金融公司发展势头强劲 ，渐趋成熟
就全球性汽车金融公司而言，2006年，通用汽车金融服务公司（GMAC）向 Cerberus 资本管理公司转让了 GMAC51%的股份，成为全球第一家独立的汽车金融服务公司，并将业务圈定在资产业务、负债业务和汽车保险业务。而后，其业务不断扩展，从单一的融资租赁发展到了住房抵押贷款、商业融资等资产业务和智慧票据、 即期票据等负债业务。大众金融服务公司也较为出众。1938 年，大众汽车公司为促进公司“甲壳虫”牌汽车的销售而向社会推出的“汽车储蓄计划”拉开了汽车金融服务向社会融资的帷幕。 近年来，其迅速发展的融资业务主要由大众银行承担。其中，它在 2011 年向消费者提供的融资支持占大众金融服务公司的 76%，向经销商提供的融资支持占 72%。由上述两大巨头的例子可知， 国外的汽车金融服务公司发展历史较久，业务范围也不断扩展，服务的对象日益多元化，公司机构也不断完善，其非金融企业从事金融服务的实践也进入相对成熟的阶段。
（二）我国金融公司出现晚、发展比较缓慢
放眼世界各国之下，我国的汽车金融服务业出现的较晚，起点底，可利用经验较少，发展缓慢。据相关信息可知，我国新车购买汽车贷款比例约占1/10，金融服务的整体渗透率保持在1/5左右，这些数据和发达国家的7/10难以相提并论。细细分析之下，我国的融资管道呈现的问题可谓是多元化、多层面，其中涉及了融资渠道单一，管制太过苛刻、消费者认同度有限等方面，这些因素使得我国汽车金融业发展非常缓慢，截至到当前仍然没有形成统一的运营、管理模式，处在摸索阶段。此外，我国的法律政策对其影响较大，使得其发展相当的束手束脚，难以按照自己的行业特点进行快速的调整和完善，其业务范围和业务职能也仅限于几个固定、单一的模式，缺少吸引力和说服力。受到我国经济体制和经济政策的影响和管理，我国的资金提供、存储主体仍然是银行，汽车金融业的发展更加的依赖于银行的支持，但实际所占比例却非常的低。
二、金融公司面临问题的解析
虽然外国的金融公司比我国的金融公司存在时间长，发展经验足，管理相对完善，但是其和我国的金融公司一样，也存在一定的弊端和问题。这些弊端和问题带有一定的普遍性，其限制了国内外该行业的进一步发展和完善，主要有以下几个问题。
（一）专业性有待提高，服务模式单一
一般情况下，金融公司都以汽车公司、百货公司等不同企业的附属形式存在，其本质上并不是金融企业，基于此，其职能也就限制在提供融资服务为主的模式上。换而言之，金融服务并不是公司发展的重点方向，这就使得公司对其资金投入、人员投入、技术投入等都非常的有限，最终使得其本身的专业性难以有大幅度的提高。此外，虽然近几年中，通用和大众金融服务公司等汽车金融公司所提供的业务范围和服务模式有一定的增加和扩大，但是万变不离其宗，其形式仍然以传统的融资项目为主，这就使得其外表更新，本质依旧，难以有所改变和更新。所以，专业性不强、服务模式单一已经成为了限制全球金融公司发展的难题之一，它使得金融企业在发展中底气不足、在竞争中实力有限，长期处于一种受压制状态，难以得到快速的发展和壮大。
（二）监督管理有漏洞，风险抵抗力小
从当前的情况来看，因为金融公司出现的时间较短，作为一个新兴行业其发展的时间有限，所以，它本身并没有太过严重的问题产生，这是值得高兴的地方。但是，从另一个方面看来，其发展时间短，也就使得主体企业缺少管理经验、国家缺少对应的法律管理条例，这种宽松的状态，容易滋生一些问题。随着时间的增加，金融公司业务呈现多元化、资金的运转速度逐步提高、规模渐渐增加，其能力增大了，但是其管理模式和抵抗风险能力却没有得到同期的增长，这就使得其不稳定性逐渐的变大，隐患增加。此外，监督管理方面存在一定的灰色区域，监管的方式和力度也有限，不能从根本上对其形成一定的压迫和制约感，这样就在很大程度上失去了监管部门的根本作用，金融公司虚拟资本快速的增加与主体公司之间变得越来越难以兼容，这种“支端肥大”有可能会对主体企业的发展形成负担，由动力变为阻力。
（三）投资途径单一、资金来源较少
与国内该类型公司相比较，国外公司融资途径比较的多样化，有银行方面的支持运作、资产抵押和债券等，途径的多样化使得公司的发展充满活力和动力，而国内公司资金来源较少，使得其许多日常业务的开展也受到束缚。
三、面对目前问题的对策和建议
（一）加大公司业务的纵向发展、主动创新
在上文中我们分析到服务模式单一是一个困扰国内外金融公司发展的难题，所以，如何加大公司业务纵向发展、加大服务模式的创新力度，成为公司提升自我的关键所在。就汽车金融公司来说，它的业务模式应该从以往的购车消费借贷扩展到资产抵押、金融保险、债券等多渠道服务模式，从而增加该行业的活力，银行的工作内容和业务范围也有待增加，从而更好的和金融公司进行融合，做到互惠互利。21世纪公司的发展靠的是人才，企业的竞争打的是人才仗和技术仗，金融公司要想有好的发展，就要培养出专业的金融人才、车行业的服务人才、销售人才，这样的复合型专业人才，会有助于金融公司的发展和壮大。
（二）加强风险和诚信管理
一个公司要想在激烈的市场竞争中取得一席之地，逐渐的做大做强，就要加强风险管理和诚信管理。加强汽车金融公司对风险的敏感程度，能够使企业在风险来临时快速的做出调整、拿出应对措施，从而在很大的程度上减少公司的损失，加强诚信管理，可以使客户对公司的评价、印象都有所提升，增加业务量，从而更好的为公司创造利润。
（三）改革金融服务市场的准入机制
在国外，尤其是发达国家，其对金融服务市场的准入考核非常的严格，如果一些公司企业不符合相关的条例，一律拒之门外，也正是这种严格的把关态度和条例，使得国外的金融市场更加的有活力、更加的规范。相比之下，我国的汽车金融公司应该保优除劣，加大对优秀汽车金融公司的扶持，对不符合市场准入机制的汽车金融公司予以大力的清理和管制，从而确保进入金融服务市场的汽车金融公司的活力和竞争力，以优带优，使其在不断的竞争中逐渐创优。
四、结语
本文主要运用了比较分析法， 通过对国内外金融公司的发展历史和服务实践的现状分析，可以得出结论。金融公司的发展仍处于初级阶段，发展中可能遇到资金投入不足而导致的专业性不强、服务形式单一等问题。 另外，监管不完善和政策缺失可能导致其风险控制存在漏洞。因此，在全面借鉴了国内外成功案例和进行创新后，我们可以从服务模式创新和制度创新等方面促进金融公司的发展。 两个模式的创新主要是从业务模式、准入机制和风险管理制度等方面展开。 我们相信，在不断探索和创新中，我国的金融公司健康发展的综合平台很快就会形成。
参考文献：
[1]王广谦.金融中介学[M].北京：高等教育出版社，2003.
[2]张相君，赵羽雁.美国金融服务市场准入的法律规范[J].培正商学院学报，2004（02）.
[3]宋紫峰，石耀东.国外汽车金融服务发展概况及启示[DB/OL]，中国经济新闻网，2013-05-22.
（作者单位：天津一汽夏利汽车股份有限公司）