【摘 要】随着我国利率市场化的不断推进，利率风险逐渐凸现，但长期的利率管制使我国商业银行对利率风险只能被动应付，淡薄的主动管理意识，利率风险管理能力又远不能适应形势发展的需要。面对这一系列的影响，商业银行必须采取措施，如加强成本控制，加大信货风险，利率风险的管理等，以在竞争中求得生存和发展。
　　【关键词】商业银行；利率市场化；利率风险
　　一、利率市场化的机遇与挑战
　　（1）利率市场化对提升商业银行的利率管理水平大有裨
　　益。利率市场化，商业银行可以将利率的制订者和执行者集中起来进行统一管理，依据本行资金需求、成本结构和风险结构的匹配情况等因素，调整本行利率政策，达到降低成本，减少风险，实现利益最大化的目的。（2）利率市场化有利于商业银行提升金融创新能力。金融创新是利率市场化的重要原因，相反利率市场化也可为金融创新提供优异的市场环境。从国外实践证明看，利率市场化可以在很大程度上促进银行摒弃传统业务的制约，积极主动的探索创新领域。（3）利率市场化有助于商业银行综合竞争能力的提升。利率市场化的过程其实也就是银行实现真正商业化经营的过程，肯定会引发其经营模式的重大改变，使得商业银行树立“利益最大化”的经营目标；完善法人治理结构，实施主动式管理和集约式经营模式，加快业务的不断创新，提高企业的经营效益和市场竞争力。
　　二、目前我国商业银行利率风险管理中存在的问题
　　（1）商业银行的利率风险防范意识不高。我国利率市场化实施的比较迟，银行被动的对利率风险进行管理，具有中国特色的利率风险管理理论还处在初步探索分析阶段，方法不能很好的被运用。（2）管理利率风险的方法和手段落后。目前，由于大部分商业银行还没有建立起统一数据库，无法准确的获取各种期限贷款的剩余期限数据，基础的利率风险管理数据也很难被统计；缺乏有关利率风险管理的系统软件，很难对其进行正常的信息管理工作。利率风险的管理方法和手段落后直接导致了银行对国家的宏观经济政策以及央行货币政策反应迟缓，难以从容应对突如其来的利率风险。（3）金融衍生工具的开发落后。根据我国商业银行利率风险的现状，我国商业银行管理利率风险的方法是以缺口管理为主的表内管理方法，对于其他的利率风险，缺口管理方法并不能应对自如。依据国外商业银行的经验看，金融衍生工具对商业银行规避利率风险具有较大的帮助作用，但是我国的金融衍生工具市场并不发达，直接妨碍与制约了我国商业银行利率风险管理的现代化进程。（4）利率风险管理的高级人才匮乏。利率风险管理工作要求从事的工作人员具有较高的利率管理知识、专业理论和技术方法。目前，我国商业银行的利率管理人员的工作大多是落实和检查央行利率政策的贯彻与执行情况，对利率风险的识别和控制能力以及利率的走势预测都比较浅薄。利率风险管理人才的严重匮乏，也在客观上限制了商业银行利率风险管理水平的提高和适应我国银行需要的利率风险管理技术的开发。（5）缺乏健全的利率风险管理体制。目前制约国内商业银行利率风险管理水平提高的最大障碍是没有系统形成一套健全的由风险识别到风险度量再到风险处理的完整利率风险管理流程。
　　三、商业银行的应对之策
　　（1）加强成本控制。利率市场化以后，商业银行面对的一个重大问题便是自主定价，自主地决定存款及贷款的价格—利率水平。面临利率市场化后银行存贷利差进一步缩小，盈利空间也有进一步缩小的趋势，商业银行必须加强预算约束，健全成本控制，万不可走为了拉存款而不计成本的高息竞争之路。（2）加大金融创新力度，适应客户需求变化。利率市场化后，首先与客户建立稳定联系后再开展业务的传统经营模式，取而代之以发掘市场盈利机会为中心不断调整与客户关系的模式。从传统的帐户管理制走向客户经理制。金融创新的重点在功能上要帮助客户控制风险。（3）加强利率风险管理。面临利率市场化加大了的利率风险，商业银行资产负责管理的核心内容将是利率风险管理。商业银行必须制定一套合本行的严密、科学的组织体系和决策机制以加强利率风险的统一管理。（4）加强人才的培养。国外商业银行都有自己的“金融工程师”，他们可以根据市场的变动，准确预测利率走势，进而制定金融产品的价位，并可以在一项交易达成后，利用一些模型准确预测风险，提出防范风险或尽可能缩减风险的措施。
　　面对利率市场化的诸多问题，我国应增强金融创新意识，加快金融创新步伐，改造和完善我国金融衍生产品的市场，在交易所推出规范的创新型的金融衍生产品，为商业银行管理利率风险提供必要的工具。
　　参 考 文 献
　　[1]贾克玲，贾长军.商业银行在利率市场化改革中面临的利率风险及对策[J].工会论坛.2010（5）
　　[2]陈方.利率市场化对商业银行经营管理的影响[J].企业技术开发.2004（9）
　　[3]付小玲.在利率市场化中商业银行面临的风险分析[D].西藏民族学院财经学院.2006（11）