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【摘要】贫困是建设中国梦和构建和谐社会的一大障碍和难点，因此消除贫困是新农村建设、构建和谐社会的前提和基础。以“切实维护好贫困弱势群体的切身利益，使他们能够分享到改革开放的利益和成果，从而促进经济、社会和人的全面发展，加快社会主义现代化建设”为指导，深入调查宁夏贫困地区的家庭收入状况，利用理论与实践相结合做反贫困研究，为当地经济发展和少数民族经济发展做贡献。本文通过在宁夏隆德县的实际调研情况，利用获得的数据进行进一步的分析。
【关键词】家庭收入 反贫困 研究
一、引言
宁夏贫困人口主要集中在自治区的中南部，占自治区的“半壁河山”，包括固原市原州区、西吉、隆德、泾源、彭阳县和吴忠市盐池、同心县和中卫市海原县等。由于自然和历史等原因，经济基础薄弱，公共服务落后，发展能力不强，还有近35万群众生活在山大沟深、土地贫瘠、干旱少雨、水土流失严重、自然灾害频繁的“苦瘠”之地。“十二五”期间，宁夏移民工程全面展开，这是政府反贫困的一项重要举措，自实施以来已取得阶段性成果。但由于贫困地区广，各项文化因素，移民工程的阶段性等原因，仍有很多家庭深处大山深处，反贫困任务任重而道远。根据在宁夏隆德县的社会调研情况，结合家庭收入情况进行分析，对反贫困的策略进行进一步的研究。
二、宁夏贫困地区家庭收入现状
（一）农民的收入概念、分类
根据国家统计局对主要指标的解释，农民收入包括总收入和纯收入，总收入指农民在调查期内（通常是一年）从各种来源渠道得到的收入之和。纯收入是指农民在调查期内（通常是一年）从各个来源得到的总收入相应地扣除有关费用性支出后的收入总和。
以农民收入的来源角度分类，农民收入主要由家庭经营收入、工资性收入、投资性收入和转移性收入构成。
（二）隆德县调查农民收入的现状
1.家庭经营性收入占比最高。改革开放以来，我国家庭联产承包责任制的实行，解放了农村生产力，极大地提高了农民生产的积极性，带来了农民收入的持续增长与结构变动。农村主要根据集体土地所有权，进行农田耕种，进而获得家庭经营性收入。由于受自然条件、家庭规模、家庭人口等因素的制约，农村生产力亟待进一步的解决。
2.工资性占比较高。由于受雇于其他单位的影响，农村的收入大部分来源于工资性收入，但是由于工作单位性质的不同，工资的差异性比较大。这也间接的导致农村收入差异性比较大的原因。
3.转移性收入。转移性收入主要是指节假日收入，红白喜事收入，非家庭成员的资助，继承遗产以及其他方面转移性收入。从收入结构而言，除收回借款外，节假日收入与红白喜事收入成为了转移性收入的主要来源。
4.投资性收入。在调查中发现农村家庭对于金融市场的参与度决定了农村家庭的投资性收入，由于受年龄，教育程度，风险偏好性等因素的影响，在股票，基金，债券，理财产品的购买情况，不尽相同，也加大了农村家庭收入的不同。
三、宁夏贫困地区反贫困研究
根据农村家庭收入情况的差异性，制定不同的农村战略政策，将对农村家庭收入的提高，起到一定的促进作用。
（一）支持现代农业发展
大力发展绿色信贷，促进节水农业、循环农业和生态友好型农业发展，支持特色高效农业产业和现代农业发展。加大對耕地整理、农田水利等经营项目的信贷支持。重点支持农业科技进步、现代种业、设施农业、农产品精深加工等现代农业项目和高科技农业项目。支持农产品批发市场、零售市场、仓储物流设施、连锁零售等服务设施建设。促进农业劳动力的发展，进一步提高农村生产力，加快现代农业发展。
（二）重点支持当地优质企业的发展
对于当地优质企业，龙头企业，应当予以资金支持，信贷支持，企业的发展更加能够促进农民就业。企业的发展离不开资金的支持，从企业角度而言，当地企业需要注重企业信用，完善财务制度，树立企业形象，提高企业的实体竞争力。从银行的角度而言，需要加大对中小微企业的资金的支持，解决中小微企业融资难的问题。商业银行也需要根据企业具体情况，自主开展展期或者续贷，多措并举，引导实际利率下行。
（三）加大金融产品宣传，提高投资性收入
在前期的调查中发现，农村居民对于投资性收入较少，对于进金融产品，如基金、债券、股票、理财产品的投入是比较少的，针对这一现状，一方面金融机构需要加大对金融产品的宣传力度，提高农村居民的投资性收入，另外一方面，农村居民需要不断加强风险意识，金融产品的投资存在一定的风险，可以选择跟风险偏好相对的理财产品。银行应积极推进差异化、与居民收入匹配的理财产品，完善金融产品的售后服务制度，让金融消费者感受到贴切的服务。
（四）鼓励全民创业，加大对农村创业的支持
创业带动就业，一方面加大对农村居民的创业知识培训，借助中国就业指导中心的创业培训，加大GYB、SYB等创业培训服务，提高农村居民创业能力的提高。另一方面加大对农村居民创业政策支持，给予农村居民创业资金的支持，在创业贷款额度、期限、利息等资金政策上予以支持，增大创业额度，开展创业贷款期限展期以及创业利率优惠等支持，减少农村居民创业难，融资难等问题。以创业带动就业，提高农村居民劳动力水平，促进农村居民收入。
（五）完善农村居民保险制度，保障农村居民生活
农村居民在家庭保险与保障中，主要包括职工医疗保险，新型农村合作医疗保险以及商业保险。在参与的职工医疗保险中，主要由在职企业与职工共同缴纳一定额度的职工医疗保险，具体根据职工收入缴纳一定的比例。农村居民主要参与的是新型农村合作医疗保险，要加大农村医疗保险的保障力度，由于农村居民注重参保金额，报销比例，保障范围以及报销制度等情况，需要进一步减少参保金额，加大政府的扶持力度，提高农村医疗保险的报销比例，增大农村医疗保险的保障范围，完善农村医疗保险报销制度，让农村居民有所保障。在商业保险中，应当推出差异性的商业保险产品，针对农村居民的收入条件，身体状况，风险系数等因素，推出适合农村居民参保的商业保险，提高商业保险对农村医疗保险的补充作用，让农村居民愿意接受的商业保险，促进农村保险事业发展。
四、小结
通过对宁夏家庭金融的调查，从根本上了解农村家庭收入的现状，农业的发展是社会稳定的基础，农村经济的发展是促进社会经济发展的根本，农民收入的提高更能促进“三农”经济的发展。通过对隆德县的入户，项目组对宁夏贫困地区的家庭收入现状进行调查，进一步了解宁夏贫困地区家庭收入主要来源、收入分配状况、家庭理财状况等，总结出全面真实的数据，运用经济学原理分析数据，并找出影响宁夏贫困地区家庭收入的主要因素。针对问题提出反贫困的建议和对策，期望我们项目组的调研数据和调研结论能为宁夏经济政策的制定提供数据支持，促进宁夏贫困地区的反贫困研究发展，推动宁夏在该领域的理论研究，为国家关于少数民族地区的经济发展、缩小贫富差距的政策制定提供帮助。
参考文献
[1]杨国涛.宁夏农村贫困的演进与分布研究[J]南京农业大学，2006（01）.
[2]王婷.宁夏农村贫困问题研究[J]陕西师范大学，2002（11）.
[3]王洪涛.中国西部地区农村反贫困问题研究[J]中央民族大学，2013（05）.
基金项目：北方民族大学区级大学生创新实验项目。
作者简介：杨士斌（1996-）男，汉族，湖北人，就读于北方民族大学，研究方向：金融学；唐叶梅（1992-）女，汉族，山西人，就读于北方民族大学经济学院，研究方向：经济学；张晓凤（1964-）女，满足，宁夏人，北方民族大学经济学院教授，研究生导师。
【关键词】家庭收入 反贫困 研究
一、引言
宁夏贫困人口主要集中在自治区的中南部，占自治区的“半壁河山”，包括固原市原州区、西吉、隆德、泾源、彭阳县和吴忠市盐池、同心县和中卫市海原县等。由于自然和历史等原因，经济基础薄弱，公共服务落后，发展能力不强，还有近35万群众生活在山大沟深、土地贫瘠、干旱少雨、水土流失严重、自然灾害频繁的“苦瘠”之地。“十二五”期间，宁夏移民工程全面展开，这是政府反贫困的一项重要举措，自实施以来已取得阶段性成果。但由于贫困地区广，各项文化因素，移民工程的阶段性等原因，仍有很多家庭深处大山深处，反贫困任务任重而道远。根据在宁夏隆德县的社会调研情况，结合家庭收入情况进行分析，对反贫困的策略进行进一步的研究。
二、宁夏贫困地区家庭收入现状
（一）农民的收入概念、分类
根据国家统计局对主要指标的解释，农民收入包括总收入和纯收入，总收入指农民在调查期内（通常是一年）从各种来源渠道得到的收入之和。纯收入是指农民在调查期内（通常是一年）从各个来源得到的总收入相应地扣除有关费用性支出后的收入总和。
以农民收入的来源角度分类，农民收入主要由家庭经营收入、工资性收入、投资性收入和转移性收入构成。
（二）隆德县调查农民收入的现状
1.家庭经营性收入占比最高。改革开放以来，我国家庭联产承包责任制的实行，解放了农村生产力，极大地提高了农民生产的积极性，带来了农民收入的持续增长与结构变动。农村主要根据集体土地所有权，进行农田耕种，进而获得家庭经营性收入。由于受自然条件、家庭规模、家庭人口等因素的制约，农村生产力亟待进一步的解决。
2.工资性占比较高。由于受雇于其他单位的影响，农村的收入大部分来源于工资性收入，但是由于工作单位性质的不同，工资的差异性比较大。这也间接的导致农村收入差异性比较大的原因。
3.转移性收入。转移性收入主要是指节假日收入，红白喜事收入，非家庭成员的资助，继承遗产以及其他方面转移性收入。从收入结构而言，除收回借款外，节假日收入与红白喜事收入成为了转移性收入的主要来源。
4.投资性收入。在调查中发现农村家庭对于金融市场的参与度决定了农村家庭的投资性收入，由于受年龄，教育程度，风险偏好性等因素的影响，在股票，基金，债券，理财产品的购买情况，不尽相同，也加大了农村家庭收入的不同。
三、宁夏贫困地区反贫困研究
根据农村家庭收入情况的差异性，制定不同的农村战略政策，将对农村家庭收入的提高，起到一定的促进作用。
（一）支持现代农业发展
大力发展绿色信贷，促进节水农业、循环农业和生态友好型农业发展，支持特色高效农业产业和现代农业发展。加大對耕地整理、农田水利等经营项目的信贷支持。重点支持农业科技进步、现代种业、设施农业、农产品精深加工等现代农业项目和高科技农业项目。支持农产品批发市场、零售市场、仓储物流设施、连锁零售等服务设施建设。促进农业劳动力的发展，进一步提高农村生产力，加快现代农业发展。
（二）重点支持当地优质企业的发展
对于当地优质企业，龙头企业，应当予以资金支持，信贷支持，企业的发展更加能够促进农民就业。企业的发展离不开资金的支持，从企业角度而言，当地企业需要注重企业信用，完善财务制度，树立企业形象，提高企业的实体竞争力。从银行的角度而言，需要加大对中小微企业的资金的支持，解决中小微企业融资难的问题。商业银行也需要根据企业具体情况，自主开展展期或者续贷，多措并举，引导实际利率下行。
（三）加大金融产品宣传，提高投资性收入
在前期的调查中发现，农村居民对于投资性收入较少，对于进金融产品，如基金、债券、股票、理财产品的投入是比较少的，针对这一现状，一方面金融机构需要加大对金融产品的宣传力度，提高农村居民的投资性收入，另外一方面，农村居民需要不断加强风险意识，金融产品的投资存在一定的风险，可以选择跟风险偏好相对的理财产品。银行应积极推进差异化、与居民收入匹配的理财产品，完善金融产品的售后服务制度，让金融消费者感受到贴切的服务。
（四）鼓励全民创业，加大对农村创业的支持
创业带动就业，一方面加大对农村居民的创业知识培训，借助中国就业指导中心的创业培训，加大GYB、SYB等创业培训服务，提高农村居民创业能力的提高。另一方面加大对农村居民创业政策支持，给予农村居民创业资金的支持，在创业贷款额度、期限、利息等资金政策上予以支持，增大创业额度，开展创业贷款期限展期以及创业利率优惠等支持，减少农村居民创业难，融资难等问题。以创业带动就业，提高农村居民劳动力水平，促进农村居民收入。
（五）完善农村居民保险制度，保障农村居民生活
农村居民在家庭保险与保障中，主要包括职工医疗保险，新型农村合作医疗保险以及商业保险。在参与的职工医疗保险中，主要由在职企业与职工共同缴纳一定额度的职工医疗保险，具体根据职工收入缴纳一定的比例。农村居民主要参与的是新型农村合作医疗保险，要加大农村医疗保险的保障力度，由于农村居民注重参保金额，报销比例，保障范围以及报销制度等情况，需要进一步减少参保金额，加大政府的扶持力度，提高农村医疗保险的报销比例，增大农村医疗保险的保障范围，完善农村医疗保险报销制度，让农村居民有所保障。在商业保险中，应当推出差异性的商业保险产品，针对农村居民的收入条件，身体状况，风险系数等因素，推出适合农村居民参保的商业保险，提高商业保险对农村医疗保险的补充作用，让农村居民愿意接受的商业保险，促进农村保险事业发展。
四、小结
通过对宁夏家庭金融的调查，从根本上了解农村家庭收入的现状，农业的发展是社会稳定的基础，农村经济的发展是促进社会经济发展的根本，农民收入的提高更能促进“三农”经济的发展。通过对隆德县的入户，项目组对宁夏贫困地区的家庭收入现状进行调查，进一步了解宁夏贫困地区家庭收入主要来源、收入分配状况、家庭理财状况等，总结出全面真实的数据，运用经济学原理分析数据，并找出影响宁夏贫困地区家庭收入的主要因素。针对问题提出反贫困的建议和对策，期望我们项目组的调研数据和调研结论能为宁夏经济政策的制定提供数据支持，促进宁夏贫困地区的反贫困研究发展，推动宁夏在该领域的理论研究，为国家关于少数民族地区的经济发展、缩小贫富差距的政策制定提供帮助。
参考文献
[1]杨国涛.宁夏农村贫困的演进与分布研究[J]南京农业大学，2006（01）.
[2]王婷.宁夏农村贫困问题研究[J]陕西师范大学，2002（11）.
[3]王洪涛.中国西部地区农村反贫困问题研究[J]中央民族大学，2013（05）.
基金项目：北方民族大学区级大学生创新实验项目。
作者简介：杨士斌（1996-）男，汉族，湖北人，就读于北方民族大学，研究方向：金融学；唐叶梅（1992-）女，汉族，山西人，就读于北方民族大学经济学院，研究方向：经济学；张晓凤（1964-）女，满足，宁夏人，北方民族大学经济学院教授，研究生导师。