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摘 要：本文分析产业融合的原因，产业融合对产业发展、结构的影响机理，据此探讨互联网+金融的困境。结果显示，产业融合是借助相关的技术渗透来促进产业内的增长，借助产业的重组来实现产业的向外扩张。此外，产业融合可以引导产业进行结构升级，促进产业的并行发展，形成更合理的产业结构。其商业模式创新、需求结构升级、技术创新与产业制度松懈的共同作用力下来推动相关产业融合的发生。
关键词：产业融合 创新 互联网
中图分类号：F062.9 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2018）02（a）-150-02
20世纪60年代Rosenberg（1963）提出技术融合的相关含义，在70年代Negrouponte（1978）提出了产业融合的相关含义，一直到了90年代，提供着各种功能丰富的产品与服务，各产业之间的界限还是十分清晰明朗，这其中有着不尽相同的分割市场，它们之间有着一定程度上的纵向一体化的市场规模。从90年代中以来，不同的产业之间存在企业兼并的事情频频发生，各行各业之间的界限也逐渐开始模糊起来，但相关传统的产业结构与组织理论面临着巨大的挑战，产业之间的融合问题日益严重，并引起了经济學界的高度重视，这成为产业经济学研究的前沿领域和难点之一。单元媛和赵玉林（2012）对近10年来国外有关产业融合的类型、途径、识别与测度等理论研究新发展新情况进行了综述；李美云（2005）从产业融合的概念、产业融合与产业演化的关系、产业融合与政府管制政策、产业融合对企业战略管理的影响等方面，对国外产业融合研究的发展研究进行了综述。
1 产业融合的起因
产业融合带来了全球产业一个新的突破性增长效应，同时也带来 一些新功能与自身价值的提升，所以我们探讨的产业融合的动因成为此次十分受关注的研究课题。从其他角度来看，从不同的视角来看：管制环境的变化、顾客对全面解决方案和服务提出的需求、建立创新合作的商业机会、全球市场上产品组件的普遍存在等（Hacklin、Raurich和Marxt，2005）。
1.1 技术的创新与扩散
技术创新是产业融合的推动工具，而技术的相互融合是产业融合的引擎器（Hacklin，2008）。技术的创新与扩散是用多种方法来促进产业融合。其一，研发多产业的通用技术，如广播电视业、电信业、出版印刷业等多方面产业共用的数字方面的技术。其二，一个产业的技术向多产业渗透，产生了生物医药、生物化工、生物能源、生物农业等新兴的融合产业，这是因为生物技术逐渐向医药制造、能源工业、化工业、农业等多方面的渗透。创新关于驱动机构的融合（Broring，2005），从而驱动了机构的融合（Hauschildt和Salomo，2007），引起了需求结构的升级发展，不一样的产业能产出相同功能以及替代属性的产品。如图书，可以选择在线浏览、观看光碟或纸质版，在线浏览属于网络业，光碟属于广电业，纸质书籍属于出版印刷业。
1.2 商业模式创新
为创新并提升原有价值，使其充分整合和利用资源，商业模式创新建立了一个利益价值网。商业模式在价值创造和获取上有三个要素：提供产品或服务的方式、盈利模式、用户的价值方面主张（Amit和Zott，2001）。从某种方面来看，商业模式的创新在融合过程中起着决定性的作用，同时，一项新技术在产业融合中也起主要作用。与此同时，商业模式创新与技术创新相比，也要对产业融合的推动作用更大（Chesbrough，2007）。
1.3 多因素综合作用
产业融合是产业规制放松、商业模式创新、技术创新、需求结构升级等多因素方面共同产生的结果。商业模式能够减轻技术的市场不确定性，但技术创新并不意味着商业模式创新（Doganova和Renault，2009）。
2 产业融合的效应
产业融合使产业界限模糊化，甚至重划产业界限（植草益，2001），也使原有产业企业之间的竞争合作关系发生改变，产业融合对产业组织、企业战略、经济增长等多方面的深刻影响备受关注（Pennings和Puranam，2001）。这迫使企业需要正确面对面新顾客、新技术、新需求，对产业的组织结构与发展都产生了一定的影响。所以，产业融合的相关效应问题已成为产业融合的重要的一个研究课题。
2.1 产业融合影响产业的发展
产业融合是通过产业内生增长和产业间重组扩张来促进产业发展。产业内生增长是指要想在产业边界处催生出新兴产业，其产业在创新过程必须转变为突破性转变，就需要使一个产业的技术向多个产业渗透。如有线电视业、计算机网络业、电信业的融合，催生了交互式网络电视业。比如第一次产业革命纺织业，在产业融合背景下，出现了制造业的服务化趋势，即为特定用户进行特定的设计、生产与服务，实际上的产品成为服务，其服务对象是某种产品，这使纺织产品的价值得到了巨大的提升，服务业与制造业的界限逐渐变得模糊起来。产业间重组扩张促进了产业链的垂直分解和价值链解构，形成了一定的模块化设计生产与组织，出现横向产业的企业重组，批发零售业、仓储业、交通运输业的业务延伸，企业合并重组，形成了现代物流业：另外，电信业、出版广播电视业、印刷业形成垂直整合的公司以及联盟的倾向（Bower，2001；Lang，2003；Wirtz，1999），原本都存在纵向一体化的产业组织结构纵向产业的企业合并。
2.2 产业融合影响产业的组织绩效
首先，产业融合提高了产业的平均利率，为它提供了一些增值服务。其中，三大信息产业的融合，如电信业、有线电视业和计算机业，促使了交互式网络电视业务（IPTV），以此来满足更多客户的需求，如利用宽带上网等。其次，获得复合经济效应。不同产业的企业异业联手、协同合作，开发新产品，可以更迅速地满足不断变动的多方面的消费需求，获得复合经济效应（Miyazawa，2003）。最后，产业融合要想促进技术创新和扩散，就需要节约研发成本。化学产业与生物产业融合形成药物化妆品和营养功能食品，这两个融合产业都采用了植物固醇（Phytosterols），从而极大地节约了研发费用（Broring，2005）。 2.3 产业融合影响产业结构
产业融合从一定程度上影响了产业结构的发展，其主要表现在三个方面：第一，各产业部门多元化并行发展，打破了传统的产业结构的顺序，各产业之间多方面的共同发展。第二，产业间相互能替代的动力逐渐削弱，产业之间技术的相互渗透，使得各产业之间的增长速度差距逐渐缩小，但同时也要按照传统产业结构的变化规律，这样才能有效地促进产业结构的发展有序。第三，由于统计路径的不同，这使处于传统产业边界处的新兴产业会形成不同的产业结构，所有传统的产业体系将会面临巨大的挑战，融合型的产业体系还有待建立（植草益，2001）。
3 产业融合的困境——以互联网+金融为例
网络时代金融业的创新发展离不开互联网+金融的革命。但互联网+金融的融合在创新发展中，同样也存在着很多问题。所以，只有正确并积极面对，同时探索出有效的解决办法，只有这样，才能确保互联网金融得以平稳的发展。
3.1 互联网+金融结合在创新中所面临的金融体制障碍
第一，互聯网+金融的全面有序发展也会面临着一些阻碍，这主要表现为：金融市场体系内部的发展不均衡。可以得出，在金融机构中，大多数银行无法为中小企业提供一些融资服务，银行处于高度垄断的体系中。此外，这种体系也使社会民间的高利贷和非法集资得以盛行。
第二，互联网+金融的有序平稳发展将会面临着很多的矛盾，其主要表现为：金融管理体制中分业经营和混业经营。现如今，如美国、德国、瑞士、日本等，已经在金融运行中开展了混业的经营模式，以此来凸显金融业产生的效益。但是从我国来看，在分业经营与监管的体制之下，不仅降低了监管的效率，同时也增加了监管的成本。但是互联网+金融的有序平稳发展要求实施混业经营的多样化战略，从而打破这种呆板的金融管理体制。
第三，互联网+金融的创新方面将会面临着很多来自监管部门的限制。在金融行业的监管方面，国家明确表示出了不同的监管主体地位，这是因为处在不同的业务范围之内。例如，中国人民银行负责监管网络平台上的第三方支付机构，当地执法部门负责监管网络平台上的一些金融信贷业务，银监会监管则负责传统金融机构在网络平台上的业务。
这些必然现象存在的同时也会带来监管部门的失控和混乱现象，这都可能造成第三方存管制度的缺失。从目前互联网金融的运行来看，众多的消费者群体习惯于把大量资金留存在交易的账户中。这为那些监管不严的金融机构带来了机会，可能会挪用消费者群体的资金或卷款逃跑。因而，我们要迫切推行互联网+金融产业新的监管方式。
3.2 互联网+金融使产业融合在运行中存在着技术和信用危机
在如今的互联网时代，新的产业融合模式在运行和管理上也会遇到一定的信用危机与技术管理难题。
首先，互联网的信息技术与体系建设还没有完善。从一方面来看，互联网+金融这一产业融合的新模式有着征信制度的困难。某些地方，互联网+金融还存在着不完备的征信体系，非法集资风险，融资模式不规范等问题。另一方面，互联网+金融走入了信息技术普及的困境，并严重威胁整个金融体系的安全。在一些地方，TCP/ IP协议安全性差、密钥管理和加密技术不完善这些问题还存在。所以在网络时代，我国互联网+金融这一产业融合新模式的信用体系建设，必须高度重视起来。
其次，互联网+金融的新运行与管理模式在短暂的时间之内是没有办法使所有的消费者都认同并接受。这是因为，长期以来传统银行是人们更容易接受的交易方式，人们的消费习惯理念受传统的影响。但同时还是有许多人，不习惯新的金融交易方式，受到网络知识和消费习惯的影响。很多人对新的金融运行模式存在着怀疑和不信任，这造成了互联网+金融产业在某些地方的普及率还是偏低。因而，我们现在所面临的迫切问题就是加强互联网金融知识的宣传和安全意识的培养。
3.3 互联网+金融的产业融合在监管上的立法相对滞后
互联网+金融产业的新兴运行管理模式为人们的生活带来了很多便利。但互联网+金融产业还是面对着很多的法律风险，其中，关于我国网络金融业发展的法律规范仍然滞后。如今，互联网+金融产业仍面临着很多法律方面的风险，我国一些传统的金融法律法规是针对传统金融机构制定而成的，另外，虽然网络金融产品的交易都有相关的协议规范，但是互联网金融法律法规还是没有得以完善，这使某些问题出现后没有办法很好地解决。在互联网+金融的新模式下，缺乏在交易中个人信息保护、资金监管、技术标准制定、信用管理以及业务主体资质论证等有关法律。假如发生网络借贷诈骗或者互联网金融平台破产倒闭等情况，所有参与互联网金融平台的人的利益都会受到损失，并无法得到有效的法律保护。
参考文献
[1] 单元媛，赵玉林.国外产业融合若干理论问题研究进展[J].经济评论，2012（5）.
[2] 谢康，肖静华，周先波，等.中国工业化与信息化融合质量：理论与实证[J].经济研究，2012（1）.
[3] 王明国.我国互联网金融发展的现状与问题[J].银行家，2015（5）.
[4] 周天.刘士余关于互联网金融的底线[J].金融界，2016（2）.
[5] 陈华，李国峰.互联网金融：理性认识与规范发展[J].金融发展研究，2014（5）.
关键词：产业融合 创新 互联网
中图分类号：F062.9 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2018）02（a）-150-02
20世纪60年代Rosenberg（1963）提出技术融合的相关含义，在70年代Negrouponte（1978）提出了产业融合的相关含义，一直到了90年代，提供着各种功能丰富的产品与服务，各产业之间的界限还是十分清晰明朗，这其中有着不尽相同的分割市场，它们之间有着一定程度上的纵向一体化的市场规模。从90年代中以来，不同的产业之间存在企业兼并的事情频频发生，各行各业之间的界限也逐渐开始模糊起来，但相关传统的产业结构与组织理论面临着巨大的挑战，产业之间的融合问题日益严重，并引起了经济學界的高度重视，这成为产业经济学研究的前沿领域和难点之一。单元媛和赵玉林（2012）对近10年来国外有关产业融合的类型、途径、识别与测度等理论研究新发展新情况进行了综述；李美云（2005）从产业融合的概念、产业融合与产业演化的关系、产业融合与政府管制政策、产业融合对企业战略管理的影响等方面，对国外产业融合研究的发展研究进行了综述。
1 产业融合的起因
产业融合带来了全球产业一个新的突破性增长效应，同时也带来 一些新功能与自身价值的提升，所以我们探讨的产业融合的动因成为此次十分受关注的研究课题。从其他角度来看，从不同的视角来看：管制环境的变化、顾客对全面解决方案和服务提出的需求、建立创新合作的商业机会、全球市场上产品组件的普遍存在等（Hacklin、Raurich和Marxt，2005）。
1.1 技术的创新与扩散
技术创新是产业融合的推动工具，而技术的相互融合是产业融合的引擎器（Hacklin，2008）。技术的创新与扩散是用多种方法来促进产业融合。其一，研发多产业的通用技术，如广播电视业、电信业、出版印刷业等多方面产业共用的数字方面的技术。其二，一个产业的技术向多产业渗透，产生了生物医药、生物化工、生物能源、生物农业等新兴的融合产业，这是因为生物技术逐渐向医药制造、能源工业、化工业、农业等多方面的渗透。创新关于驱动机构的融合（Broring，2005），从而驱动了机构的融合（Hauschildt和Salomo，2007），引起了需求结构的升级发展，不一样的产业能产出相同功能以及替代属性的产品。如图书，可以选择在线浏览、观看光碟或纸质版，在线浏览属于网络业，光碟属于广电业，纸质书籍属于出版印刷业。
1.2 商业模式创新
为创新并提升原有价值，使其充分整合和利用资源，商业模式创新建立了一个利益价值网。商业模式在价值创造和获取上有三个要素：提供产品或服务的方式、盈利模式、用户的价值方面主张（Amit和Zott，2001）。从某种方面来看，商业模式的创新在融合过程中起着决定性的作用，同时，一项新技术在产业融合中也起主要作用。与此同时，商业模式创新与技术创新相比，也要对产业融合的推动作用更大（Chesbrough，2007）。
1.3 多因素综合作用
产业融合是产业规制放松、商业模式创新、技术创新、需求结构升级等多因素方面共同产生的结果。商业模式能够减轻技术的市场不确定性，但技术创新并不意味着商业模式创新（Doganova和Renault，2009）。
2 产业融合的效应
产业融合使产业界限模糊化，甚至重划产业界限（植草益，2001），也使原有产业企业之间的竞争合作关系发生改变，产业融合对产业组织、企业战略、经济增长等多方面的深刻影响备受关注（Pennings和Puranam，2001）。这迫使企业需要正确面对面新顾客、新技术、新需求，对产业的组织结构与发展都产生了一定的影响。所以，产业融合的相关效应问题已成为产业融合的重要的一个研究课题。
2.1 产业融合影响产业的发展
产业融合是通过产业内生增长和产业间重组扩张来促进产业发展。产业内生增长是指要想在产业边界处催生出新兴产业，其产业在创新过程必须转变为突破性转变，就需要使一个产业的技术向多个产业渗透。如有线电视业、计算机网络业、电信业的融合，催生了交互式网络电视业。比如第一次产业革命纺织业，在产业融合背景下，出现了制造业的服务化趋势，即为特定用户进行特定的设计、生产与服务，实际上的产品成为服务，其服务对象是某种产品，这使纺织产品的价值得到了巨大的提升，服务业与制造业的界限逐渐变得模糊起来。产业间重组扩张促进了产业链的垂直分解和价值链解构，形成了一定的模块化设计生产与组织，出现横向产业的企业重组，批发零售业、仓储业、交通运输业的业务延伸，企业合并重组，形成了现代物流业：另外，电信业、出版广播电视业、印刷业形成垂直整合的公司以及联盟的倾向（Bower，2001；Lang，2003；Wirtz，1999），原本都存在纵向一体化的产业组织结构纵向产业的企业合并。
2.2 产业融合影响产业的组织绩效
首先，产业融合提高了产业的平均利率，为它提供了一些增值服务。其中，三大信息产业的融合，如电信业、有线电视业和计算机业，促使了交互式网络电视业务（IPTV），以此来满足更多客户的需求，如利用宽带上网等。其次，获得复合经济效应。不同产业的企业异业联手、协同合作，开发新产品，可以更迅速地满足不断变动的多方面的消费需求，获得复合经济效应（Miyazawa，2003）。最后，产业融合要想促进技术创新和扩散，就需要节约研发成本。化学产业与生物产业融合形成药物化妆品和营养功能食品，这两个融合产业都采用了植物固醇（Phytosterols），从而极大地节约了研发费用（Broring，2005）。 2.3 产业融合影响产业结构
产业融合从一定程度上影响了产业结构的发展，其主要表现在三个方面：第一，各产业部门多元化并行发展，打破了传统的产业结构的顺序，各产业之间多方面的共同发展。第二，产业间相互能替代的动力逐渐削弱，产业之间技术的相互渗透，使得各产业之间的增长速度差距逐渐缩小，但同时也要按照传统产业结构的变化规律，这样才能有效地促进产业结构的发展有序。第三，由于统计路径的不同，这使处于传统产业边界处的新兴产业会形成不同的产业结构，所有传统的产业体系将会面临巨大的挑战，融合型的产业体系还有待建立（植草益，2001）。
3 产业融合的困境——以互联网+金融为例
网络时代金融业的创新发展离不开互联网+金融的革命。但互联网+金融的融合在创新发展中，同样也存在着很多问题。所以，只有正确并积极面对，同时探索出有效的解决办法，只有这样，才能确保互联网金融得以平稳的发展。
3.1 互联网+金融结合在创新中所面临的金融体制障碍
第一，互聯网+金融的全面有序发展也会面临着一些阻碍，这主要表现为：金融市场体系内部的发展不均衡。可以得出，在金融机构中，大多数银行无法为中小企业提供一些融资服务，银行处于高度垄断的体系中。此外，这种体系也使社会民间的高利贷和非法集资得以盛行。
第二，互联网+金融的有序平稳发展将会面临着很多的矛盾，其主要表现为：金融管理体制中分业经营和混业经营。现如今，如美国、德国、瑞士、日本等，已经在金融运行中开展了混业的经营模式，以此来凸显金融业产生的效益。但是从我国来看，在分业经营与监管的体制之下，不仅降低了监管的效率，同时也增加了监管的成本。但是互联网+金融的有序平稳发展要求实施混业经营的多样化战略，从而打破这种呆板的金融管理体制。
第三，互联网+金融的创新方面将会面临着很多来自监管部门的限制。在金融行业的监管方面，国家明确表示出了不同的监管主体地位，这是因为处在不同的业务范围之内。例如，中国人民银行负责监管网络平台上的第三方支付机构，当地执法部门负责监管网络平台上的一些金融信贷业务，银监会监管则负责传统金融机构在网络平台上的业务。
这些必然现象存在的同时也会带来监管部门的失控和混乱现象，这都可能造成第三方存管制度的缺失。从目前互联网金融的运行来看，众多的消费者群体习惯于把大量资金留存在交易的账户中。这为那些监管不严的金融机构带来了机会，可能会挪用消费者群体的资金或卷款逃跑。因而，我们要迫切推行互联网+金融产业新的监管方式。
3.2 互联网+金融使产业融合在运行中存在着技术和信用危机
在如今的互联网时代，新的产业融合模式在运行和管理上也会遇到一定的信用危机与技术管理难题。
首先，互联网的信息技术与体系建设还没有完善。从一方面来看，互联网+金融这一产业融合的新模式有着征信制度的困难。某些地方，互联网+金融还存在着不完备的征信体系，非法集资风险，融资模式不规范等问题。另一方面，互联网+金融走入了信息技术普及的困境，并严重威胁整个金融体系的安全。在一些地方，TCP/ IP协议安全性差、密钥管理和加密技术不完善这些问题还存在。所以在网络时代，我国互联网+金融这一产业融合新模式的信用体系建设，必须高度重视起来。
其次，互联网+金融的新运行与管理模式在短暂的时间之内是没有办法使所有的消费者都认同并接受。这是因为，长期以来传统银行是人们更容易接受的交易方式，人们的消费习惯理念受传统的影响。但同时还是有许多人，不习惯新的金融交易方式，受到网络知识和消费习惯的影响。很多人对新的金融运行模式存在着怀疑和不信任，这造成了互联网+金融产业在某些地方的普及率还是偏低。因而，我们现在所面临的迫切问题就是加强互联网金融知识的宣传和安全意识的培养。
3.3 互联网+金融的产业融合在监管上的立法相对滞后
互联网+金融产业的新兴运行管理模式为人们的生活带来了很多便利。但互联网+金融产业还是面对着很多的法律风险，其中，关于我国网络金融业发展的法律规范仍然滞后。如今，互联网+金融产业仍面临着很多法律方面的风险，我国一些传统的金融法律法规是针对传统金融机构制定而成的，另外，虽然网络金融产品的交易都有相关的协议规范，但是互联网金融法律法规还是没有得以完善，这使某些问题出现后没有办法很好地解决。在互联网+金融的新模式下，缺乏在交易中个人信息保护、资金监管、技术标准制定、信用管理以及业务主体资质论证等有关法律。假如发生网络借贷诈骗或者互联网金融平台破产倒闭等情况，所有参与互联网金融平台的人的利益都会受到损失，并无法得到有效的法律保护。
参考文献
[1] 单元媛，赵玉林.国外产业融合若干理论问题研究进展[J].经济评论，2012（5）.
[2] 谢康，肖静华，周先波，等.中国工业化与信息化融合质量：理论与实证[J].经济研究，2012（1）.
[3] 王明国.我国互联网金融发展的现状与问题[J].银行家，2015（5）.
[4] 周天.刘士余关于互联网金融的底线[J].金融界，2016（2）.
[5] 陈华，李国峰.互联网金融：理性认识与规范发展[J].金融发展研究，2014（5）.