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2014年11月，在出席亚太经合组织（APEC）工商领导人峰会并发表演讲时，习近平主席首次公开全面阐述中国经济的“新常态”。随着对这一概念的深入理解，人们已经彻底打消对大规模市场刺激的幻想。“大投资”时代不再，楼市、股市等曾让投资者一夜暴富的概率大大降低，价值投资、长线投资逐渐成为投资理财市场的主旋律。
新常态下的投资理财新思维正在影响着百姓家庭理财的观念和方式。在家庭理财的金字塔结构中，以中长期理财和稳健增值见长的保险将进一步发挥基石作用，能够兼顾收益和保障的产品将更加符合家庭财富管理的综合需求。华泰人寿自推出“财富金账户”以来，以万能、分红双主险组合的方式，使保险资金在双账户之间灵活转换，兼顾保障与资金的增值，并大幅延长理财规划期限，赢得了广大客户的青睐。
2014年年底，华泰人寿又推出百万尊享财富管理计划（以下称“百万尊享”），该计划由百万尊享终身年金保险（分红型）和财富金账户年金保险（万能型）构成。一方面，能为客户提供终身的稳定现金流收入，实现财富的长期拥有；另一方面，与“万能账户”的完美结合，可实现资产的二次成长，搭配该计划灵活的支取方式，兼具了资金收益性和灵活性，满足了多样化的客户需求。在新产品发布之际，本刊记者专访了华泰人寿保险公司副总经理、总精算师丁昶先生。
大众理财顾问：百万尊享终身年金保险（分红型）和财富金账户年金保险（万能型）两者与“百万尊享”是怎样的关系？
丁昶：“百万尊享”是由百万尊享终身年金保险（分红型）和财富金账户年金保险（万能型）构成，是一个双主险设计。市场上的同类产品往往把万能险作为分红险的附加险，而分红险和万能险两个主险共同构成保险计划算得上是个创新。资金可以在两个账户间免费自由转换，且实现二次增值。分红产品每年返还的生存金，可以连同每年的分红收入转入由理财专家运作的万能账户上，享受月月复利的投资结算。据统计，该万能账户近12个月的月结算年利率为4.5%。
百万尊享财富管理计划的缴费期为3年或5年，从生效后的第一个保单周年日起每年可领取基本保险金额的30%，直至终身，同时终身参与保单分红，若被保险人身故，受益人可以领取所缴保费或保单现金价值中的金额较大者。
大众理财顾问：“百万尊享”是一个双主险的设计，从客户的角度考虑有什么好处？
丁昶：最主要的好处是，百万尊享终身年金保险（分红型）是一个严谨地提供年度回报的保险产品，财富金账户年金保险（万能型）是一个灵活的月结算保险产品。通过万能险与分红险的组合，客户的财富、回报、流动现金可以互相支持、互相转移、同时增值，让客户的财富“活”起来。
大众理财顾问：为什么说“百万尊享”是兼顾收益和保障的财富管理计划？该计划有哪些优势？
丁昶：对于中高端人群来说，财富的创造和积累已经不是主要诉求，如何保障财富的安全、加强抵御风险的能力才是当务之急。这个风险既包括意外伤害、健康方面的风险，也包括财务资产上的风险。因此，一个中长期稳健投资的安排是必不可少的。在这一点上，华泰人寿的“百万尊享”有着独特的优势。
优势一：短期投资，终身有固定收入。百万尊享财富管理计划的缴费期为3年或5年，从生效后的第一个保单周年日起每年可领取基本保险金额的30%，直至终身，同时终身参与保单分红，若被保险人身故，受益人可以领取所缴保费或保单现金价值中的金额较大者。
举例来说，王先生为其刚出生的孩子投保百万尊享财富管理计划，5年共缴分红险保险费100万元和万能险保费10元，选择将百万尊享的生存保险金和现金红利自动转入财富金账户，合同生效后直至终身，王先生的孩子每年可收到生存保险金19768元以及分红，自动转入财富金账户万能险安心增值，终身享用固定现金收入。
优势二：资金“存取”灵活。在中长期理财过程中，除了要关注资金的收益性，需要考虑的另一重要因素就是资金的流动性，解决短期内需要用钱的问题。对此，“百万尊享”能提供高达90%保单现金价值比例的保单质押贷款，且无论在手续简便程度还是在贷款利率方面，均优于其他贷款方式。
双险组合的配置也加强了资金使用的灵活度。一方面，生存年金和身故保险金转入万能险账户后，可以根据需要自由领取；另一方面，该计划允许客户在缴费期间追加，让资金先进入万能型年金账户上，立即参与月月复利的投资结算，并按时、安全地转入到分红型账户中。这种财富管理模式对于中高端客户中收入可能不是定时、定量的小企业主、自由职业者来说，无疑提供了最大的方便。
优势三：双险合璧实现财富完美传承。百万尊享财富管理计划特设有身故保险金转换选择权。若被保险人身故，受益人可在书面申请并经保险审核同意后，将合同的身故保险金作为保险费部分或全部用于投保一款不收取初始费用的万能型产品。这一举措让家庭财富得以完整传承，符合中国人的财富传承的文化观念。同时，因为保险金在传承后依然用于保险，所以传承的不仅仅是有形的财富，也是一种科学的理财价值观，在一定程度上能够避免财富传承后缩水的隐患。
优势四：指定账户确保专款专用。在“百万尊享”计划中，年金受益人可由投保人按需指定。对于传统的年金型保险产品来说，受益人必须和被保险人为同一人，每期生存年金返还都要先进入被保险人账户，再由被保险人或其监护人根据需求用做养老金、教育金或其他家庭开支。而“百万尊享”可以由投保人为每期年金返还指定账户，这意味着投保人最初的保险金使用计划将以合同规范的方式确定下来，可以有效防止保险金被挪用或被占用。
优势五：财富隔离保全资产。保险可以将个人、家庭财富与企业财富有效隔离，建立起三者间的防火墙，从而实现财富保全，避免“一损俱损”。“百万尊享”计划毫无疑问也具有这个特性。“百万尊享”的保险责任不受政策、自然灾害等风险威胁。通过这种方式将重要资产进行策略性、保护性分割和隔离，即使企业资产受到威胁，家庭资产还是安全的；即使家庭中一员的个人资产受到威胁，另一员的个人资产也是安全的。 大众理财顾问：“百万尊享”作为一款保险产品具有这么多特点，都能对应哪些实际的生活需要？
丁昶：“百万尊享”为客户提供了多样化的理财可能，并将保单利益延长至被保险人终身，为家庭的子女教育、养老、理财、资产保全等人生各阶段的保障需求提供了解决方案。在购买该保障计划时，客户还可根据自身保险需求，同时投保定期寿险、意外保障、医疗保障、重大疾病等附加保险，获取更全面的保险保障。
举例来说，假如某个50周岁的男性，投保百万尊享财富管理计划，选择将百万尊享的生存年金、满期保险金和现金红利自动转入，5年共缴分红险保险费100万元和万能险保费10元。那么他从合同生效后直至身故（假设其身故时80周岁）的30年间，每年可获得生存保险金13896元以及分红收入，自动转入财富金账户安心增值，这笔钱或存或用，可以用于抚养子女、给自己做养老金准备等。另外，在被保险人身故后，保险受益人将收到累计所缴保险费即100万元给付满期保险金，依然自动转入财富金账户，事实上再次延伸了产品的养老保险服务。
百万尊享适合所有具有中长期稳健理财需求的中高收入人士配置。但我要特别提醒大家注意，要在配置了足够的保障型保险产品后再来买百万尊享。保障型产品是对人的生命的保障，百万尊享是对财富的保障，这是有先后顺序的。
大众理财顾问：作为一款理财型产品，投资收益就是一个不得不提的问题。由华泰保险发起设立的华泰资产管理有限公司，其资产管理能力是否值得投保人的信赖？
丁昶：华泰资产管理有限公司起源于1996年成立的华泰财险投资部，后于2005年1月正式成立，总部设在上海，是中国保监会首批批准设立的保险资产管理公司之一。自2005年获得首批企业年金投资管理人资质以来，受托管理的企业年金账户年均投资收益率在市场同类型账户中表现优异。
目前，华泰资产管理公司受托管理资产规模超过70%来自集团外客户委托，分别和50多家保险公司建立了第三方委托合作业务，保险市场覆盖率较高。经过9年的发展，华泰资产管理公司实现净资产增长11倍，管理资产规模增长43倍，客户覆盖了40%以上的保险公司。凭借稳健的投资理念和优异的投资业绩，华泰资产管理公司先后获得多项创新业务资格，包括首家股票投资的保险机构、首家IPO询价资格的保险机构、首批劳动部企业年金投资管理人资质等。
华泰人寿依托华泰资产管理公司业内领先的理财经验和能力，对分红保险产品采用稳健的投资策略，精心配置投资组合，追求长期稳定增长和可持续的投资回报，力争提供较高的分红水平，有效抵御通胀。我们有信心百万尊享这款产品能够给客户带来丰厚的收益，更重要的是，我们以客户需求为导向开发的这款产品，能够真正服务好客户，让稳健收益伴随他们的一生。
新常态下的投资理财新思维正在影响着百姓家庭理财的观念和方式。在家庭理财的金字塔结构中，以中长期理财和稳健增值见长的保险将进一步发挥基石作用，能够兼顾收益和保障的产品将更加符合家庭财富管理的综合需求。华泰人寿自推出“财富金账户”以来，以万能、分红双主险组合的方式，使保险资金在双账户之间灵活转换，兼顾保障与资金的增值，并大幅延长理财规划期限，赢得了广大客户的青睐。
2014年年底，华泰人寿又推出百万尊享财富管理计划（以下称“百万尊享”），该计划由百万尊享终身年金保险（分红型）和财富金账户年金保险（万能型）构成。一方面，能为客户提供终身的稳定现金流收入，实现财富的长期拥有；另一方面，与“万能账户”的完美结合，可实现资产的二次成长，搭配该计划灵活的支取方式，兼具了资金收益性和灵活性，满足了多样化的客户需求。在新产品发布之际，本刊记者专访了华泰人寿保险公司副总经理、总精算师丁昶先生。
大众理财顾问：百万尊享终身年金保险（分红型）和财富金账户年金保险（万能型）两者与“百万尊享”是怎样的关系？
丁昶：“百万尊享”是由百万尊享终身年金保险（分红型）和财富金账户年金保险（万能型）构成，是一个双主险设计。市场上的同类产品往往把万能险作为分红险的附加险，而分红险和万能险两个主险共同构成保险计划算得上是个创新。资金可以在两个账户间免费自由转换，且实现二次增值。分红产品每年返还的生存金，可以连同每年的分红收入转入由理财专家运作的万能账户上，享受月月复利的投资结算。据统计，该万能账户近12个月的月结算年利率为4.5%。
百万尊享财富管理计划的缴费期为3年或5年，从生效后的第一个保单周年日起每年可领取基本保险金额的30%，直至终身，同时终身参与保单分红，若被保险人身故，受益人可以领取所缴保费或保单现金价值中的金额较大者。
大众理财顾问：“百万尊享”是一个双主险的设计，从客户的角度考虑有什么好处？
丁昶：最主要的好处是，百万尊享终身年金保险（分红型）是一个严谨地提供年度回报的保险产品，财富金账户年金保险（万能型）是一个灵活的月结算保险产品。通过万能险与分红险的组合，客户的财富、回报、流动现金可以互相支持、互相转移、同时增值，让客户的财富“活”起来。
大众理财顾问：为什么说“百万尊享”是兼顾收益和保障的财富管理计划？该计划有哪些优势？
丁昶：对于中高端人群来说，财富的创造和积累已经不是主要诉求，如何保障财富的安全、加强抵御风险的能力才是当务之急。这个风险既包括意外伤害、健康方面的风险，也包括财务资产上的风险。因此，一个中长期稳健投资的安排是必不可少的。在这一点上，华泰人寿的“百万尊享”有着独特的优势。
优势一：短期投资，终身有固定收入。百万尊享财富管理计划的缴费期为3年或5年，从生效后的第一个保单周年日起每年可领取基本保险金额的30%，直至终身，同时终身参与保单分红，若被保险人身故，受益人可以领取所缴保费或保单现金价值中的金额较大者。
举例来说，王先生为其刚出生的孩子投保百万尊享财富管理计划，5年共缴分红险保险费100万元和万能险保费10元，选择将百万尊享的生存保险金和现金红利自动转入财富金账户，合同生效后直至终身，王先生的孩子每年可收到生存保险金19768元以及分红，自动转入财富金账户万能险安心增值，终身享用固定现金收入。
优势二：资金“存取”灵活。在中长期理财过程中，除了要关注资金的收益性，需要考虑的另一重要因素就是资金的流动性，解决短期内需要用钱的问题。对此，“百万尊享”能提供高达90%保单现金价值比例的保单质押贷款，且无论在手续简便程度还是在贷款利率方面，均优于其他贷款方式。
双险组合的配置也加强了资金使用的灵活度。一方面，生存年金和身故保险金转入万能险账户后，可以根据需要自由领取；另一方面，该计划允许客户在缴费期间追加，让资金先进入万能型年金账户上，立即参与月月复利的投资结算，并按时、安全地转入到分红型账户中。这种财富管理模式对于中高端客户中收入可能不是定时、定量的小企业主、自由职业者来说，无疑提供了最大的方便。
优势三：双险合璧实现财富完美传承。百万尊享财富管理计划特设有身故保险金转换选择权。若被保险人身故，受益人可在书面申请并经保险审核同意后，将合同的身故保险金作为保险费部分或全部用于投保一款不收取初始费用的万能型产品。这一举措让家庭财富得以完整传承，符合中国人的财富传承的文化观念。同时，因为保险金在传承后依然用于保险，所以传承的不仅仅是有形的财富，也是一种科学的理财价值观，在一定程度上能够避免财富传承后缩水的隐患。
优势四：指定账户确保专款专用。在“百万尊享”计划中，年金受益人可由投保人按需指定。对于传统的年金型保险产品来说，受益人必须和被保险人为同一人，每期生存年金返还都要先进入被保险人账户，再由被保险人或其监护人根据需求用做养老金、教育金或其他家庭开支。而“百万尊享”可以由投保人为每期年金返还指定账户，这意味着投保人最初的保险金使用计划将以合同规范的方式确定下来，可以有效防止保险金被挪用或被占用。
优势五：财富隔离保全资产。保险可以将个人、家庭财富与企业财富有效隔离，建立起三者间的防火墙，从而实现财富保全，避免“一损俱损”。“百万尊享”计划毫无疑问也具有这个特性。“百万尊享”的保险责任不受政策、自然灾害等风险威胁。通过这种方式将重要资产进行策略性、保护性分割和隔离，即使企业资产受到威胁，家庭资产还是安全的；即使家庭中一员的个人资产受到威胁，另一员的个人资产也是安全的。 大众理财顾问：“百万尊享”作为一款保险产品具有这么多特点，都能对应哪些实际的生活需要？
丁昶：“百万尊享”为客户提供了多样化的理财可能，并将保单利益延长至被保险人终身，为家庭的子女教育、养老、理财、资产保全等人生各阶段的保障需求提供了解决方案。在购买该保障计划时，客户还可根据自身保险需求，同时投保定期寿险、意外保障、医疗保障、重大疾病等附加保险，获取更全面的保险保障。
举例来说，假如某个50周岁的男性，投保百万尊享财富管理计划，选择将百万尊享的生存年金、满期保险金和现金红利自动转入，5年共缴分红险保险费100万元和万能险保费10元。那么他从合同生效后直至身故（假设其身故时80周岁）的30年间，每年可获得生存保险金13896元以及分红收入，自动转入财富金账户安心增值，这笔钱或存或用，可以用于抚养子女、给自己做养老金准备等。另外，在被保险人身故后，保险受益人将收到累计所缴保险费即100万元给付满期保险金，依然自动转入财富金账户，事实上再次延伸了产品的养老保险服务。
百万尊享适合所有具有中长期稳健理财需求的中高收入人士配置。但我要特别提醒大家注意，要在配置了足够的保障型保险产品后再来买百万尊享。保障型产品是对人的生命的保障，百万尊享是对财富的保障，这是有先后顺序的。
大众理财顾问：作为一款理财型产品，投资收益就是一个不得不提的问题。由华泰保险发起设立的华泰资产管理有限公司，其资产管理能力是否值得投保人的信赖？
丁昶：华泰资产管理有限公司起源于1996年成立的华泰财险投资部，后于2005年1月正式成立，总部设在上海，是中国保监会首批批准设立的保险资产管理公司之一。自2005年获得首批企业年金投资管理人资质以来，受托管理的企业年金账户年均投资收益率在市场同类型账户中表现优异。
目前，华泰资产管理公司受托管理资产规模超过70%来自集团外客户委托，分别和50多家保险公司建立了第三方委托合作业务，保险市场覆盖率较高。经过9年的发展，华泰资产管理公司实现净资产增长11倍，管理资产规模增长43倍，客户覆盖了40%以上的保险公司。凭借稳健的投资理念和优异的投资业绩，华泰资产管理公司先后获得多项创新业务资格，包括首家股票投资的保险机构、首家IPO询价资格的保险机构、首批劳动部企业年金投资管理人资质等。
华泰人寿依托华泰资产管理公司业内领先的理财经验和能力，对分红保险产品采用稳健的投资策略，精心配置投资组合，追求长期稳定增长和可持续的投资回报，力争提供较高的分红水平，有效抵御通胀。我们有信心百万尊享这款产品能够给客户带来丰厚的收益，更重要的是，我们以客户需求为导向开发的这款产品，能够真正服务好客户，让稳健收益伴随他们的一生。