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摘 要：贵阳市作为西南地区后发赶超的重点城市，中小企业数量不断增多，随之而来的融资难问题成为企业成长的绊脚石，本文通过对贵阳市中小企业银行融资难问题的原因进行分析研究并提出相关解决措施。
关键词：贵阳 中小企业 融资难
小微企业，由于数量之庞大，被称为我国经济发展中坚力量中的“大众派”。而被人们戏称为“三不”的“投资不大、资产不厚、风险不低”，是我国小微企业的显著特点，也使得小微企业成为传统金融服务业如银行业等长期不关注的领域。其中位于西南地区的贵阳市中小企业同样也面临这些问题。贵阳市中小企业融资难的主要原因有：政策支持不足；银行为自身利益不愿借款给中小企业，担心中小企业因经营不善给其带来经济损失；中小企业自身实力弱小，经营规模小，资金不足不易发展壮大，回报性差；企业自身管理制度不完备，缺乏系统科学有效的管理方法；企业信用缺失；企业不注重企业诚信建设，多以经济效益为目的，对自身诚信看得很轻。就中小企业融资难的问题，可以从以下几个方面考虑：
一、发挥人民银行导向作用
中国人民银行要发挥传导机制作用，增强对商业银行信贷投向的调控能力，促使商业银行改变对中小企业贷款的认知，建立起以服务企业，一切为了企业共同发展为自身责任，从提高中小企业的快速发展，进一步加大对中小企业的信贷扶持力度，充分发挥市场调节和宏观调控的导向作用。
二、完善贵阳市地区配套政策
贵阳市地方政府应该积极完善相关配套政策。分别从金融、财政、转型升级、服务、加强组织领导等方面加大对中小企业的扶持力度。有层次的去推动新型金融机构的发展，加强完善金融机构的准入制度，建立地方性的金融借贷机构，可以覆盖到小区，发挥好小区金融借贷机构与当地结合的优势，大力扶持小区和小型合法的金融借贷机构。同时也有培育其他市场主体，逐渐提供中小企业融资服务水平。
三、加强信用环境建设
信用环境的好坏将影响到企业的是否能从商业银行借到充足的发展资金。首先，企业要做好自身的信用环境建设，继而带动周围的各个领域的企业也加入进来。贵阳市地方政府要带头建立健全企业信用评价制度。按照管理的需要和特点，依据企业信用对企业实行信用等级分类管理。这种信用评级制度建立的目的是强化企业守信意识。在有必要的时候甚至可以引进公信力高的中介机构作为独立评价的第三方。健立诚信公开奖赏和失信要处以罚款制度。充分发挥政府部门的共性力度和社会职能的作用，贵阳政府要对管理对象建立守信企业奖赏、失信危害宣传、失信罚款、丢掉老旧的诚信管理，严厉制裁恶意逃避和悬空银行债务的行为，对拒不落实者继续进行联合制裁，企业职能部门对受表彰的诚信企业要给予激励与扶持；对轻微失信企业要予以预警提示并加令其加强诚信的重视程度；要作好诚信登记与查寻诚信工作和职能，利用网络软件进行诚信登记和查询，对失信企业在网络上和市区内进行公市，让全市市民加强对失信的企业进行全民监督全民提醒，以达到企业及其经营者的诚信观念有显著加强。
四、促使非银行担保，纳入担保体系
建立和完善中小企业的信贷担保机制，促使非银行担保纳入担保体系，尤其是民间的一些担保组织，比银行更熟悉当地的情况和企业的状况，可以为中小企业在融资难的问题上提供新的担保渠道。一方面，贵阳市应该发展多种形式的非银行担保。另一方面，我国还要建立配套再担保的补偿机制。也可以借鉴国外的做法，将再担保与再保险行业结合，建立风险共担和收益分享的信用担保机制。
五、引入企业-担保-保险-银行分散风险
在建设成熟的担保环境时，可引入企业-担保-保险-银行分散的风险模式。使得担保渠道更加多元化。银行担心自身利益受到损害，担心企业经营不善，不愿向中小企业借钱。银行可以向实力雄厚的企业进行介绍，以第三方的身份让实力雄厚的企业给需要借钱的企业进行投资，同时还可以从中获取部分手续费用。对于银行来说，信贷风险进行转移，减少了不良贷款的可能性。保险公司可以对中小企业已经购买的保险进行收益人的更改（在购买人和受益人同意条件下），在中小企业需要借贷时可以把受益人更改为商业银行。这样银行和保险公司共同承担了贷款收不回来的风险。
六、促进组织管理规范化
中小企业组织管理的不规范是导致其融资难的根本原因，可以表现为财务制度的不规范、组织经营的不规范、人力资源不规范等多方面因素。中小企業应该积极加强自身的管理水平，加快产业的升级换代。把组织管理的重点放在企业的技术创新上，以摆脱劳动密集型困扰的管理目的，坚持引导企业结构的尽快转变。同时中小企业要完善内部的检查和管理，以公司利益为导向，多方面、多渠道拓宽业务的合作空间。
七、加强信用环境体系建设
信用环境体系的建立，有助于企业与银行的相互合作。目前迫切需要政府牵头有关机构协调、整合各方信用资源信息，创造一个覆盖面积广的、全民共享的诚信体系。这样做的目的不光为了企业，同时也为了银行业，这样银行借钱就有据可依。好的信用体系为中小企业借钱难问题得到解决。信用环境体系的建设离不开政府机构的引导及各类企业的自觉执行。贵阳市政府要发挥自己国家机器的作用，引导企业作好信用体系建造。企业组织要对组织成员进行诚信宣传，对组织中的个别信用体系建造不高的企业进行批评，要求其加强体系建造。最终达到企业组织对组织成员进行宣传和监督。同时也可以采用公信力较高的中介参与到评判的体系中来，提供信用信息服务。
八、建立企业联盟的融资模式
贵阳市中小企业数量多，有联合融资的广泛基础，是一种互助互帮的融资模式，这也符合了我国国情，有以下几种具体模式可以尝试：1.企业间的设备互助的融资模式，一个企业有闲置的设备可以在另一个企业需要购买该该设备时，提供使用，这样需要设备的企业就不在需要贷款来购买该设备。2.企业设置共同抵押贷款的协议来解决融资难的问题，通常一个企业没有足够的抵押物或抵押物不满足贷款要求，这时两个以上企业把他们的抵押物联合起来，帮助他们中有需要资金的企业贷到款。3.相互担保的模式，企业组织在组织成员中寻找可以为其作为担保人向商业银行进行贷款的申请，也可以向组织内有多余资金的企业借款。
九、优化企业间的融资租赁模式
融资租赁在其它国家已经不再是一个新名词，它对经济的发展起到补充性作用，对中小企业的经营发展提供了实实在在的帮助，在中小企业生产规模受限时，帮助企业进行正常经营。贵阳市中小企业间应积极开展融资租赁模式，间接的起到融资的作用。融资租赁业是一个很有发展潜力的行业，随着我国税收政策的不断变化、金融产品及其它所带来的产品、高科技产品出现很多、各种有利的环境和制度的完备、市场经济的开放程度不断提高，这种模式的出现会带来一些其它好的模式。这些模式的出现有利于改进中小企业的发展。贵阳市中小企业融资问题比较特殊，民间融资率比其他地区低，而且融资意识也低于其他地区，这就需要从多方面，下大力度去改善借贷环境，使中小企业融资难这一问题得到有效的缓解。
参考文献：
[1] 任晓聪，和军. 我国众筹融资的现状、问题及进一步发展的建议[J]. 理论探索. 2016（02） .
[2] 蒋雨彤. 中小企业融资优化及对策分析[J]. 时代金融. 2016（05）.
[3] 许景儒. 完善融资体系促进中小企业发展[J]. 合作经济与科技. 2010（14）.
[4] 叶艳艳，郭志华. 政企银合力构筑中小企业和谐融资体系[J]. 北方经贸. 2009（11）.
[5] 徐忠，邹传伟. 硬信息和软信息框架下银行内部贷款审批权分配和激励机制设计——对中小企业融资问题的启示[J]. 金融研究. 2010（08） .
关键词：贵阳 中小企业 融资难
小微企业，由于数量之庞大，被称为我国经济发展中坚力量中的“大众派”。而被人们戏称为“三不”的“投资不大、资产不厚、风险不低”，是我国小微企业的显著特点，也使得小微企业成为传统金融服务业如银行业等长期不关注的领域。其中位于西南地区的贵阳市中小企业同样也面临这些问题。贵阳市中小企业融资难的主要原因有：政策支持不足；银行为自身利益不愿借款给中小企业，担心中小企业因经营不善给其带来经济损失；中小企业自身实力弱小，经营规模小，资金不足不易发展壮大，回报性差；企业自身管理制度不完备，缺乏系统科学有效的管理方法；企业信用缺失；企业不注重企业诚信建设，多以经济效益为目的，对自身诚信看得很轻。就中小企业融资难的问题，可以从以下几个方面考虑：
一、发挥人民银行导向作用
中国人民银行要发挥传导机制作用，增强对商业银行信贷投向的调控能力，促使商业银行改变对中小企业贷款的认知，建立起以服务企业，一切为了企业共同发展为自身责任，从提高中小企业的快速发展，进一步加大对中小企业的信贷扶持力度，充分发挥市场调节和宏观调控的导向作用。
二、完善贵阳市地区配套政策
贵阳市地方政府应该积极完善相关配套政策。分别从金融、财政、转型升级、服务、加强组织领导等方面加大对中小企业的扶持力度。有层次的去推动新型金融机构的发展，加强完善金融机构的准入制度，建立地方性的金融借贷机构，可以覆盖到小区，发挥好小区金融借贷机构与当地结合的优势，大力扶持小区和小型合法的金融借贷机构。同时也有培育其他市场主体，逐渐提供中小企业融资服务水平。
三、加强信用环境建设
信用环境的好坏将影响到企业的是否能从商业银行借到充足的发展资金。首先，企业要做好自身的信用环境建设，继而带动周围的各个领域的企业也加入进来。贵阳市地方政府要带头建立健全企业信用评价制度。按照管理的需要和特点，依据企业信用对企业实行信用等级分类管理。这种信用评级制度建立的目的是强化企业守信意识。在有必要的时候甚至可以引进公信力高的中介机构作为独立评价的第三方。健立诚信公开奖赏和失信要处以罚款制度。充分发挥政府部门的共性力度和社会职能的作用，贵阳政府要对管理对象建立守信企业奖赏、失信危害宣传、失信罚款、丢掉老旧的诚信管理，严厉制裁恶意逃避和悬空银行债务的行为，对拒不落实者继续进行联合制裁，企业职能部门对受表彰的诚信企业要给予激励与扶持；对轻微失信企业要予以预警提示并加令其加强诚信的重视程度；要作好诚信登记与查寻诚信工作和职能，利用网络软件进行诚信登记和查询，对失信企业在网络上和市区内进行公市，让全市市民加强对失信的企业进行全民监督全民提醒，以达到企业及其经营者的诚信观念有显著加强。
四、促使非银行担保，纳入担保体系
建立和完善中小企业的信贷担保机制，促使非银行担保纳入担保体系，尤其是民间的一些担保组织，比银行更熟悉当地的情况和企业的状况，可以为中小企业在融资难的问题上提供新的担保渠道。一方面，贵阳市应该发展多种形式的非银行担保。另一方面，我国还要建立配套再担保的补偿机制。也可以借鉴国外的做法，将再担保与再保险行业结合，建立风险共担和收益分享的信用担保机制。
五、引入企业-担保-保险-银行分散风险
在建设成熟的担保环境时，可引入企业-担保-保险-银行分散的风险模式。使得担保渠道更加多元化。银行担心自身利益受到损害，担心企业经营不善，不愿向中小企业借钱。银行可以向实力雄厚的企业进行介绍，以第三方的身份让实力雄厚的企业给需要借钱的企业进行投资，同时还可以从中获取部分手续费用。对于银行来说，信贷风险进行转移，减少了不良贷款的可能性。保险公司可以对中小企业已经购买的保险进行收益人的更改（在购买人和受益人同意条件下），在中小企业需要借贷时可以把受益人更改为商业银行。这样银行和保险公司共同承担了贷款收不回来的风险。
六、促进组织管理规范化
中小企业组织管理的不规范是导致其融资难的根本原因，可以表现为财务制度的不规范、组织经营的不规范、人力资源不规范等多方面因素。中小企業应该积极加强自身的管理水平，加快产业的升级换代。把组织管理的重点放在企业的技术创新上，以摆脱劳动密集型困扰的管理目的，坚持引导企业结构的尽快转变。同时中小企业要完善内部的检查和管理，以公司利益为导向，多方面、多渠道拓宽业务的合作空间。
七、加强信用环境体系建设
信用环境体系的建立，有助于企业与银行的相互合作。目前迫切需要政府牵头有关机构协调、整合各方信用资源信息，创造一个覆盖面积广的、全民共享的诚信体系。这样做的目的不光为了企业，同时也为了银行业，这样银行借钱就有据可依。好的信用体系为中小企业借钱难问题得到解决。信用环境体系的建设离不开政府机构的引导及各类企业的自觉执行。贵阳市政府要发挥自己国家机器的作用，引导企业作好信用体系建造。企业组织要对组织成员进行诚信宣传，对组织中的个别信用体系建造不高的企业进行批评，要求其加强体系建造。最终达到企业组织对组织成员进行宣传和监督。同时也可以采用公信力较高的中介参与到评判的体系中来，提供信用信息服务。
八、建立企业联盟的融资模式
贵阳市中小企业数量多，有联合融资的广泛基础，是一种互助互帮的融资模式，这也符合了我国国情，有以下几种具体模式可以尝试：1.企业间的设备互助的融资模式，一个企业有闲置的设备可以在另一个企业需要购买该该设备时，提供使用，这样需要设备的企业就不在需要贷款来购买该设备。2.企业设置共同抵押贷款的协议来解决融资难的问题，通常一个企业没有足够的抵押物或抵押物不满足贷款要求，这时两个以上企业把他们的抵押物联合起来，帮助他们中有需要资金的企业贷到款。3.相互担保的模式，企业组织在组织成员中寻找可以为其作为担保人向商业银行进行贷款的申请，也可以向组织内有多余资金的企业借款。
九、优化企业间的融资租赁模式
融资租赁在其它国家已经不再是一个新名词，它对经济的发展起到补充性作用，对中小企业的经营发展提供了实实在在的帮助，在中小企业生产规模受限时，帮助企业进行正常经营。贵阳市中小企业间应积极开展融资租赁模式，间接的起到融资的作用。融资租赁业是一个很有发展潜力的行业，随着我国税收政策的不断变化、金融产品及其它所带来的产品、高科技产品出现很多、各种有利的环境和制度的完备、市场经济的开放程度不断提高，这种模式的出现会带来一些其它好的模式。这些模式的出现有利于改进中小企业的发展。贵阳市中小企业融资问题比较特殊，民间融资率比其他地区低，而且融资意识也低于其他地区，这就需要从多方面，下大力度去改善借贷环境，使中小企业融资难这一问题得到有效的缓解。
参考文献：
[1] 任晓聪，和军. 我国众筹融资的现状、问题及进一步发展的建议[J]. 理论探索. 2016（02） .
[2] 蒋雨彤. 中小企业融资优化及对策分析[J]. 时代金融. 2016（05）.
[3] 许景儒. 完善融资体系促进中小企业发展[J]. 合作经济与科技. 2010（14）.
[4] 叶艳艳，郭志华. 政企银合力构筑中小企业和谐融资体系[J]. 北方经贸. 2009（11）.
[5] 徐忠，邹传伟. 硬信息和软信息框架下银行内部贷款审批权分配和激励机制设计——对中小企业融资问题的启示[J]. 金融研究. 2010（08） .